5 pasos para configurar su primer presupuesto

Empezar con la elaboración de presupuestos es más fácil que usted jamás imaginado.

Un presupuesto suele ser el boleto para tomar el control de sus finanzas personales y asegurarse de que puede lograr sus objetivos financieros. Pero a pesar de la importancia de tener un presupuesto, muchas personas no saben por dónde empezar cuando se trata de crear uno.

La buena noticia es que estos cinco pasos simples lo guiarán a través del proceso para que pueda terminar con un presupuesto con el que pueda vivir, uno que lo ayudará a lograr grandes cosas. .

1. Seguimiento de sus gastos

El primer paso para hacer un presupuesto es realizar un seguimiento de sus gastos durante 30 días. Puede parecer extraño observar tan de cerca sus gastos actuales, ya que probablemente esté haciendo un presupuesto para usar su dinero de manera más inteligente.

La realidad, sin embargo, es que necesita tener una idea de dónde está comenzando si desea prepararse para el éxito. Si actualmente gasta $800 al mes en comestibles o $500 al mes en entretenimiento, puede ser muy difícil ceñirse a su presupuesto si se limita a $200 para comprar alimentos y $50 para actividades divertidas.

Al realizar un seguimiento de sus gastos, puede obtener una idea realista de adónde va su dinero y qué tipos de cambios razonables puede realizar y mantener a largo plazo.

Si utiliza principalmente tarjetas de crédito, puede vincular su tarjeta a una aplicación que realiza el seguimiento por usted. Pero también es posible que desee realizar un seguimiento manual de sus gastos anotando todas las compras para asegurarse de que nada se escape y que todos sus gastos se clasifiquen correctamente.

2. Decidir sobre un método de presupuestación

A continuación, deberá decidir un método de presupuesto. Hay algunos enfoques diferentes que podría tomar, que incluyen:

• Presupuesto basado en cero: Con este enfoque, a cada dólar de sus ingresos se le asignará un trabajo. Tendrás diferentes categorías de gasto y ahorro y destinarás una cierta cantidad de dinero a cada una. Todas las categorías de gastos y ahorros sumarán exactamente su ingreso mensual.
• Presupuesto 50/30/20: Este enfoque funciona de manera muy diferente y es más relajado. Requiere que ahorres el 20 % de tus ingresos, destines el 50 % a tus necesidades básicas y reserves el 30 % para gastos divertidos. Tendrá más flexibilidad con este enfoque, pero puede ser más difícil ver si realmente está usando cada dólar de la manera más inteligente posible.
• Presupuesto basado en sobres: Con este enfoque, establecerá límites de gasto para diferentes categorías y mantendrá esa cantidad de efectivo en un sobre. Cada vez que realices una compra concreta, sacarás dinero del sobre correspondiente. Una vez que se haya agotado, no podrá gastar más en esa categoría hasta el próximo mes. Este tipo de presupuesto puede ser una buena opción para las personas que tienen problemas para cumplir con los límites de gastos.

Tenga en cuenta su afinidad, o aversión, por la elaboración de presupuestos cuando decida cuál de estos enfoques tiene sentido. No le sirve de mucho hacer un presupuesto basado en cero si no se apega a él, por lo que debe asegurarse de que está haciendo un plan con el que pueda vivir. Para obtener más información, consulte este artículo sobre el mejor método de elaboración de presupuestos para su tipo de personalidad.

3. Elige tu aplicación u hoja de cálculo

A continuación, deberá decidir si va a utilizar una aplicación de presupuesto o una hoja de cálculo. Las aplicaciones pueden simplificar el proceso, pero pueden no ser tan efectivas, ya que eliminan parte del trabajo manual que realmente lo obliga a pensar en sus gastos.

Las hojas de cálculo son más engorrosas, pero también puede personalizarlas más. Y debido a que la elaboración de presupuestos es más práctica, tendrá que ser más consciente de las elecciones que haga y puede sentir una mayor sensación de control sobre sus gastos.

4. Haz que tu familia participe

Si no es la única persona en su hogar que gasta dinero, necesitará que los miembros de su familia participen en su presupuesto. Después de todo, no querrás terminar excediendo tus límites de gasto porque tu pareja gasta demasiado dinero.

Si tiene hijos mayores, también puede involucrarlos porque es muy probable que gaste mucho en sus necesidades. Darles alguna información sobre a dónde va el dinero de su "hijo" podría ayudar a evitar solicitudes de artículos que no puede pagar, y podría mostrarles la importancia de crear sus propios presupuestos a medida que crecen.

5. Siéntate y haz tu presupuesto

Ahora es el momento de hacer su presupuesto.

Este paso dependerá de su enfoque. Si usa un presupuesto de base cero, entonces dividirá todo su dinero en categorías específicas de gastos. Si utiliza un presupuesto 50/30/20, agrupará todos sus gastos fijos en la categoría del 50 %. Y si está usando un sobre de presupuesto, tendrá que poner dinero en cada uno de sus sobres de gastos.

También debe tener en cuenta que este no es un evento único. Su presupuesto podría cambiar hasta una vez al mes a medida que surjan diferentes gastos que necesite planificar. Dedique algo de tiempo para revisar periódicamente su plan de gastos actual y hacer los ajustes necesarios.

Al seguir estos cinco pasos, debería poder crear un presupuesto que realmente funcione, y eso abre la puerta a la administración inteligente de su dinero. Vale la pena el esfuerzo.