Cómo volver a empezar cuando lo has perdido todo

Cuando no tienes nada, tienes todo para ganar.

Las personas comienzan de nuevo por muchas razones, incluida la pérdida del trabajo, el divorcio, la enfermedad y el fracaso comercial. Cualquiera que sea el motivo, si está comenzando de nuevo, aquí hay algunos pasos a seguir para reconstruir.

Reconocer el giro

Recuerda que no estás empezando desde cero. El hecho de que haya perdido activos significa que tenía activos que perder. No importa si se trata de una cuenta de jubilación, una casa o un negocio. Sabes lo que es trabajar y lograr algo. Lo hiciste una vez; puedes hacerlo de nuevo.

Establecer crédito en tu nombre

Si no tiene mucho crédito a su nombre, establezca su propio historial de crédito saludable sacando pequeñas cantidades de crédito y pagándolas como un reloj cada mes. Si su puntaje de crédito se ha visto afectado, solicite una tarjeta de crédito para personas con mal crédito, utilícela para hacer compras pequeñas y pague cada mes antes de que venza la factura. O puede pedirle a alguien cercano que lo agregue como usuario en su tarjeta de crédito. Su puntaje de crédito aumenta cada vez que hacen un pago, incluso si usted mismo nunca toca la tarjeta.

Invierta de inmediato

Cuanto antes comience, más rápido podrá recuperar las pérdidas. Tal vez no pueda invertir tanto como antes. Esta bien. Algo es mejor que nada, y puede aumentar su capital de inversión con el tiempo. Cuanto más tiempo el interés compuesto haga su magia, mejor. Cada dólar ayuda, ya sea que planee jubilarse en 10 o 30 años.

Si está empleado por una empresa que iguala un porcentaje de las contribuciones 401(k), haga todo lo posible para contribuir al menos esa cantidad. Los fondos de contrapartida son básicamente dinero gratis.

Digamos que gana $60,000 al año, planea trabajar 15 años más y su empleador iguala hasta el 5% de sus contribuciones. Esto es lo que habrá ahorrado con solo su 5 %:

Dado que su empleador también iguala ese 5 % de sus ingresos, tendrá $150 774 en su lugar.

Si tuviera que aumentar sus contribuciones antes de impuestos al 10 %, así es como se vería:

Incluyendo el 5% adicional aportado por su empleador, tendría $226,161 a los 15 años. No es una fortuna, pero podría ser muy útil. Por cierto, si no lo tocas durante 20 años, esos ahorros valdrían casi $369,000. Si no planea jubilarse durante 30 años, valdrá más de $850,000.

Si no está con una empresa que iguale las contribuciones, busque una firma de corretaje que proporcione el nivel de educación y la dirección que está buscando y comience.

Obtener ayuda profesional

Después de un trauma financiero de cualquier tipo, es tentador invertir agresivamente. Si bien en algunas circunstancias podría ser una forma eficaz de compensar las pérdidas, puede que no sea la mejor opción si se está acercando a la jubilación. Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero, incluso si es por hora y paga solo por su tiempo para ayudarlo a idear una estrategia de inversión inteligente.

Posponer la Seguridad Social

Una cosa que mi esposo y yo (y muchos de nuestros amigos) hemos hecho es aumentar la edad a la que esperamos jubilarnos. No lo vemos como algo triste. No quiero dejar de trabajar nunca, y ahora que mi esposo tiene un trabajo que le hace cosquillas, tampoco tiene prisa. La edad mínima para jubilarse es 62 años, pero si puede esperar hasta los 70, maximiza sus pagos mensuales del Seguro Social.

Buscar apoyo

Millones de personas han ganado dinero, perdido dinero y vuelto a empezar. Lo más probable es que ya conozca a algunas personas que han rediseñado sus vidas de abajo hacia arriba. Habla con ellos. Pregúnteles qué aprendieron de la experiencia. Si tuvieran que hacerlo de nuevo, ¿hay algo que cambiarían?

Las personas que experimentan dificultades a menudo tienen las mejores historias que contar y suelen ser una excelente fuente de inspiración. Puede que no sea fácil ahora, pero con suerte, puedes mirar hacia atrás un día y decir:"Oye, lo hice bien, a pesar de los contratiempos inesperados".