Los 10 mejores consejos sobre presupuestación para comenzar a usar en el mes de la educación financiera

Comisariada por el equipo de educación

¡Compartir nuestros mejores consejos sobre presupuestos es una excelente manera de celebrar el décimo aniversario del Mes de la Educación Financiera en Canadá! Es más fácil administrar su dinero cuando lo gasta de acuerdo con su presupuesto. Y si está lidiando con una deuda, su presupuesto es su mejor amigo para volver a encarrilar sus finanzas. Facilite el presupuesto con estos 10 consejos principales:

1. ¡Utilice números reales!

Para que un presupuesto funcione y tenga éxito, debe basarse en cifras reales y no en estimaciones de lo que cree que está gastando. Saber cuánto dinero ingresa a su hogar y exactamente cuánto sale cada mes es clave para crear un presupuesto exitoso. Si no está seguro de lo que realmente está gastando cada mes, entonces el seguimiento de sus gastos es la respuesta.

El seguimiento de los gastos nos dice la verdad y nos muestra dónde podemos realizar cambios en nuestros gastos. Las personas a menudo subestiman cuánto gastan en cosas como comestibles, entretenimiento, y salir a cenar. Comience a realizar un seguimiento de sus gastos en categorías como esta durante algunas semanas y luego revise sus resultados. Una vez que haya analizado sus hábitos, pregúntese:¿Hay áreas en las que quiero o necesito hacer cambios en mis gastos?

2. Dale un trabajo a cada dólar

Presupuesto a cero todos los meses:realice un seguimiento de cada dólar que gana y déle un trabajo en su presupuesto. Si sus gastos fijos, pagos de deuda, y todos los ahorros se han pagado y todavía te queda dinero, dale un trabajo para que no desaparezca por accidente. Puede agregarlo a ahorros como fondos de jubilación o de emergencia, realizar un pago adicional con tarjeta de crédito, o aumente su gasto discrecional, ¡También conocido como "dinero divertido"! Lo mejor de su presupuesto es que puede elegir lo que hace con su dinero en efectivo.

3. Establezca metas para su dinero

Escriba sus objetivos financieros y revíselos cuando haya cambios en su situación. como cuando bajan sus ingresos, cuando sube, o cuando se salda una deuda. Sea realista con sus objetivos y plazos porque afectarán su presupuesto. Tenga en cuenta todos los aspectos de su vida al tomar decisiones sobre sus gastos.

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4. DESEOS y NECESIDADES separados

Al crear un presupuesto, deberá contabilizar todos sus gastos. Al revisar sus gastos, considere cuáles son deseos y no necesidades. Gastar demasiado en deseos puede generar muchas deudas muy rápidamente. Entonces, hágase las preguntas difíciles:¿Es necesario este gasto? ¿Me ayuda con mis metas? ¿Qué pasaría si viviera sin él? ¿Existe una opción alternativa o más rentable? Si es honesto consigo mismo, es probable que haya algunos gastos en su presupuesto que podrían eliminarse por completo, o reducido drásticamente para que pueda redirigir el dinero para pagar sus deudas más rápido.

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5. Planifique los gastos irregulares

Las personas a menudo se olvidan de esos gastos que solo surgen de vez en cuando. Los gastos irregulares pueden incluir cosas como reparaciones de automóviles, cortes de pelo, facturas veterinarias, las cuotas de afiliación, regalos, festividades o incluso ropa. Al planificar los gastos estacionales o periódicos, podemos eliminar la necesidad de utilizar crédito o dinero destinado a otra cosa. Considere abrir una cuenta de ahorros separada específicamente para gastos irregulares y reserve dinero en cada período de pago en esta cuenta para sus gastos irregulares. Esto le ayudará a ser proactivo en lugar de reactivo.

6. Automatice sus finanzas

La mayoría de las instituciones financieras ofrecen opciones de banca automatizada en línea que pueden ayudar a que la elaboración de presupuestos y los ahorros sean automáticos. La creación de depósitos automáticos en las cuentas en cada período de pago puede ayudar a crear buenos hábitos de ahorro y a realizar un seguimiento de sus gastos y pagos. Consulte con su institución financiera para conocer las opciones disponibles.

7. Págate a ti mismo primero

Trate sus ahorros como un gasto o una factura y colóquelos en su presupuesto como un "pago" regular en lugar de esperar hasta que le quede dinero para guardar. La mayoría de la gente encuentra la manera de gastar cualquier dinero extra; sin embargo, pagarse a sí mismo primero hace que los ahorros sean una prioridad igual a la del pago de una factura.

8. Cree un fondo de emergencia o "amortiguador" en su presupuesto

¡Suceden emergencias! Simplemente no sabemos cuándo vendrán lo que serán, o cuánto costarán. Ponga una pequeña cantidad de dinero en una cuenta de ahorros separada cada período de pago para crear un fondo para estas situaciones. Un poco de dinero extra reservado puede convertir la mayoría de las emergencias en un simple inconveniente. Para poner en marcha su fondo de emergencia, establecer una meta específica y alcanzable como $ 600, o más si se lo puede permitir. Esto te dará algo por lo que luchar. No es tan importante cuánto separe, sino que separe dinero con regularidad. ¡El éxito se siente bien y lo motivará a mantener este hábito!

9. Tenga en cuenta todo su hogar al hacer un presupuesto

El dinero se puede manejar de manera diferente de una casa a otra y deberá administrar las cosas de la manera que mejor funcione para su hogar. Dicho eso no importa quién maneje las finanzas del hogar, Todos los contribuyentes deben saber cuáles son los gastos y hacia dónde va el dinero. Involucre a sus hijos de maneras apropiadas para su edad; ¡pueden tener una gran influencia en sus elecciones de gastos! Estar en la misma página y trabajar hacia los mismos objetivos financieros es fundamental para tener éxito con su presupuesto.

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10. Deje de usar crédito y haga que el pago de la deuda sea una prioridad

Si creó un presupuesto exitoso, Habrá muy poca o ninguna necesidad de usar crédito. Haga de la reducción y el pago de su deuda una prioridad. Incluya el pago de la deuda en su presupuesto y comuníquese con nosotros si necesita ayuda para encontrar formas de reducir su deuda en el menor tiempo posible. El dinero siempre está mejor en su bolsillo que gastado en intereses.

Obtenga más información sobre el dinero en este mes de la educación financiera (# FLM2020)

Ayudarle con sus finanzas es nuestro objetivo. Incluso si solo puede implementar 1 o 2 de estos consejos para empezar, trabaje para usar tantos como sea posible para que su presupuesto funcione correctamente. Durante este mes, Tenemos una variedad de eventos y actividades gratuitos a los que puede unirse para obtener más información sobre cómo administrar mejor su dinero. ¡Ven a celebrar el # FLM2020 con nosotros y cuéntanos en los comentarios qué significa para ti la educación financiera!