Coronavirus:programas de alivio de la deuda hipotecaria para propietarios de viviendas

A medida que se propaga la pandemia de coronavirus, el gobierno y varios prestamistas hipotecarios están interviniendo para brindar medidas de ayuda a los propietarios e inquilinos.

El brote de COVID-19 ha detenido la vida normal en los Estados Unidos, provocando innumerables cierres de empresas y dejando a millones de estadounidenses sin trabajo repentinamente.

Para aliviar la tensión financiera, muchas agencias federales y prestamistas privados ofrecen ayuda a las personas que tienen problemas para pagar sus hipotecas.

Si tiene problemas para pagar su hipoteca debido a la pérdida del empleo o una enfermedad relacionada con el coronavirus, puede haber ayuda disponible.

Hemos recopilado información para usted de una variedad de prestamistas, pero primero repasemos algunos conceptos básicos.

• ¿Quién es el dueño de su hipoteca?
• Alivio de la deuda hipotecaria federal
• Programas de ayuda para prestamistas hipotecarios privados
• Otros prestamistas
• Alivio del seguro de hogar
• Desgravación del impuesto a la propiedad

¿Quién es el dueño de su hipoteca?

Antes de que pueda determinar si es elegible para el alivio hipotecario, necesita saber quién es el propietario de su préstamo hipotecario. Tenga en cuenta que esto puede ser diferente de la empresa a la que envía sus pagos, conocida como su administrador.

Muchas hipotecas son propiedad de entidades patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac. Para saber si su hipoteca es propiedad de uno de estos, simplemente vaya a las páginas de búsqueda de Fannie Mae o Freddie Mac e ingrese su nombre, dirección y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social.

Si no encuentra su hipoteca allí, deberá comunicarse con su administrador hipotecario. En muchos casos, simplemente puede llamar a la compañía que figura en su estado de cuenta mensual de la hipoteca. También debe aparecer el número de teléfono.

Si aún no está seguro de quién es el propietario de su préstamo, puede enviar una solicitud por escrito a la entidad administradora de sus préstamos. Está legalmente obligado a decirle el nombre, dirección y número de teléfono del propietario real del préstamo. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece un modelo de carta que puede enviar.

⇧ Volver al principio

Alivio de la deuda hipotecaria federal

Si su préstamo es propiedad de Fannie o Freddie, su administrador hipotecario debe evaluarlo para un plan de indulgencia de hasta 12 meses si ha tenido dificultades financieras debido al COVID-19, como la pérdida del trabajo, reducción de horas de trabajo o enfermedad. El administrador no está obligado a obtener documentos que demuestren sus dificultades.

La indulgencia le permite pausar o reducir temporalmente los pagos de su hipoteca durante un período de dificultad financiera. Paga la diferencia en una fecha posterior.

Bajo el plan de alivio del coronavirus de la FHFA, su administrador debe trabajar con usted en una modificación de la hipoteca antes de que finalice su período de indulgencia para que pueda pagar sus nuevos pagos mensuales. También debe suspender las ejecuciones hipotecarias y los desalojos al menos hasta mediados de mayo.

Si su préstamo es propiedad de Fannie Mae, puede comunicarse con la entidad administradora de sus préstamos o con la Red de respuesta ante desastres de la empresa para recibir atención personalizada. Freddie Mac les pide a los prestatarios que se comuniquen directamente con la entidad administradora de sus préstamos para obtener ayuda.

⇧ Volver al principio

Programas de ayuda para prestamistas hipotecarios privados

Si su hipoteca no es propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac, todavía puede haber algún alivio disponible.

Tenga en cuenta que su banco u otro prestamista hipotecario inicial puede haber vendido su préstamo en algún momento después de que se originó. Por lo tanto, el hecho de que haya obtenido una hipoteca a través de una empresa no significa que actualmente sea propietaria de su préstamo. Su estado de cuenta mensual de la hipoteca le mostrará a quién contactar.

A continuación se muestra una lista de prestamistas hipotecarios privados e información sobre la asistencia que ofrecen, junto con los requisitos de elegibilidad. Continuaremos actualizando esta lista a medida que recopilemos nueva información.

Es importante señalar que algunos estados y gobiernos locales han promulgado moratorias sobre desalojos y ejecuciones hipotecarias, que se aplicaría incluso si su prestamista o administrador específico no ofrece medidas de alivio. Consulte los sitios web de su gobierno estatal y local para ver si se ha promulgado una moratoria donde vive.

Banco Aliado

Qué ofrece: Ally Bank, que ofrece soporte de servicio hipotecario todos los días, Es posible que pueda ofrecer asistencia si se enfrenta a dificultades económicas debido a una interrupción de los ingresos. Las opciones incluyen un plan de pago o una modificación de mitigación total de pérdidas. Adicionalmente, clientes que viven en Oregon, el Distrito de Columbia o Massachusetts también pueden tener la opción de solicitar una indulgencia. Si actualmente está activo en la indulgencia y sus circunstancias no han cambiado, puede comunicarse con el banco al 1-866-401-4742 para discutir sus opciones.

Elegibilidad: Deberá comunicarse con Ally para determinar la asistencia para la que es elegible. El soporte por teléfono está disponible, pero el banco recomienda que solicite ayuda en línea para evitar largos tiempos de espera.

Banco de America

Qué ofrece: Si está pasando por dificultades económicas debido al coronavirus, Bank of America puede otorgar aplazamientos de pago o indulgencias por hasta tres meses o más. Para ambos, las fechas de pago se retrasan y no habrá cargos por demora. Aunque los pagos no se perdonan ni se borran, el banco trabajará con usted en las opciones de pago

Elegibilidad: Si Bank of America es propietario de su préstamo, es posible que pueda proporcionar un aplazamiento de pago o una indulgencia de pago. Si el gobierno es propietario o asegura su préstamo, el banco seguirá sus pautas y le ofrecerá una indulgencia de pago. Puede enviar una solicitud en línea o llamar al 1-800-669-6607 para obtener más información.

perseguir

Qué ofrece: La página de respuesta COVID-19 de Chase recomienda que siga pagando su hipoteca si puede hacerlo. Los clientes afectados por el coronavirus pueden iniciar sesión en su cuenta e inscribirse en un programa de alivio de pagos. Los prestatarios elegibles no tendrán que realizar pagos hipotecarios durante un período inicial de tres meses, que puede extenderse por meses adicionales.

Elegibilidad: Para obtener más información sobre la asistencia relacionada con el coronavirus, llame al 1-888-356-0023. Chase dice que los miembros de las fuerzas armadas que han sido activados para responder a un desastre deben llamar a la línea directa de servicios militares de Chase al 1-877-469-0110 para ver qué beneficios adicionales podrían estar disponibles.

Citi

Qué ofrece: Citi ofrece una serie de programas de asistencia hipotecaria a través de su empresa de servicios, Cenlar FSB. Los clientes de préstamos hipotecarios que atraviesan dificultades pueden ser elegibles para una indulgencia de 90 días. Además, las ejecuciones hipotecarias y los desalojos se han detenido. Consulte la página de respuesta COVID-19 de Citi para obtener más información.

Elegibilidad: Si es un cliente hipotecario de Citi, Comuníquese con Cenlar FSB al 1-855-839-6253 para ver si es elegible para recibir ayuda.

Fifth Third Bank

Qué ofrece: Fifth-Third Bank ofrece planes de indulgencia de 180 días. Y aunque los intereses seguirán acumulando durante la indulgencia, no habrá cargos por pagos atrasados. Los clientes tienen tres opciones al final del período de indulgencia:realizar un pago global después de que expire el período de indulgencia; acordar un plan de pago con el equipo de emergencia del banco; o ser considerado para un plan para trasladar los pagos atrasados ​​a la parte posterior del préstamo, extender el plazo del préstamo. Para más información, visite la página de recursos y ayuda de COVID de Fifth-Third Bank.

Elegibilidad: Deberá comunicarse con Fifth Third para ver si es elegible para recibir ayuda. Puede hacerlo llamando al banco al 1-866-601-6391 o enviando un mensaje seguro a través del portal en línea del banco.

Flagstar Bank

Qué ofrece: Flagstar Bank ofrece planes de indulgencia de seis meses para clientes hipotecarios que enfrentan dificultades financieras debido a COVID-19. (Aunque tenga en cuenta que el banco no dice si se acumularán intereses durante ese tiempo). A los clientes que opten por este plan se les eximirá de los cargos por mora durante al menos 180 días y se suspenderán los informes crediticios negativos durante el mismo período de tiempo.

Elegibilidad: Puede solicitar una indulgencia con Flagstar en línea.

HSBC

Qué ofrece: Para los clientes de préstamos hipotecarios afectados por COVID-19, HSBC ofrece asistencia con los pagos, incluyendo aplazamientos, reducciones y exenciones de cargos por pagos atrasados. Visite la página de respuesta COVID del banco para obtener más información.

Elegibilidad: Deberá llamar al banco al 1-855-806-4657 para analizar su situación y los requisitos de elegibilidad.

PNC

Qué ofrece: Los clientes hipotecarios que atraviesan dificultades económicas debido a COVID-19 pueden solicitar ayuda. El prestamista dice que es posible que pueda posponer su pago mensual sin cargos por mora durante el período de postergación. Visite la Solicitud de dificultad de pago de hipoteca de PNC para presentar la solicitud.

Elegibilidad: Los clientes hipotecarios afectados por COVID-19 no necesitan proporcionar documentos para solicitar el programa de indulgencia de pago por dificultades financieras temporales. Los prestatarios deberán proporcionar sus números de cuenta hipotecarios completos al completar el formulario.

Hipoteca Rocket de Quicken Loans

Qué ofrece: Si no puede realizar sus pagos debido a COVID-19, puede inscribirse en un programa de indulgencia para pausar los pagos de su hipoteca hasta por 12 meses. Al final del período de indulgencia, Podrás pagar con una suma global plan de pago o modificación del préstamo que financia el monto diferido, o puede solicitar una prórroga de la indulgencia. La Guía de recursos COVID-19 de Rocket Mortgage proporciona información adicional y enlaces para que los clientes soliciten asistencia hipotecaria.

Elegibilidad: Puede solicitar asistencia a través de su cuenta de Rocket Mortgage en línea.

TD Bank

Qué ofrece: TD Bank ofrece planes de indulgencia, que permiten a los prestatarios diferir los pagos. También puede eximir de cargos por pagos atrasados ​​en ciertas hipotecas residenciales y préstamos o líneas de crédito con garantía hipotecaria para los clientes afectados por el coronavirus. Puede visitar su página de actualizaciones de COVID-19 para obtener más información y ponerse en contacto.

Elegibilidad: Deberá llamar al 1-800-742-2651 para ver si es elegible.

Truist

Qué ofrece: Truist puede considerar clientes para un plan de indulgencia hipotecaria. Si su hipoteca está respaldada por el gobierno federal y es elegible para el alivio de indulgencia bajo la Ley CARES, puede extender su indulgencia hasta por un año. Además de la tolerancia, también puede ser elegible para un aplazamiento de pago o una modificación de préstamo. Puede solicitar el alivio de pago en línea o visitar el centro de ayuda COVID-19 de Truist para obtener asistencia adicional.

Elegibilidad: Deberá llamar al banco para ver para qué es elegible. Los clientes heredados de SunTrust deben llamar al 1-800-443-1032 y los clientes heredados de BB&T deben llamar al 1-800-827-3722.

U.S. Bank

Qué su ofrecimiento: U.S. Bank ofrece planes de indulgencia de hasta 180 días si enfrenta dificultades financieras debido a la pandemia. Otras opciones incluyen un plan de pago o una modificación de préstamo. Puede visitar la página de asistencia de U.S. Bank para comenzar con un plan de asistencia hipotecaria.

Elegibilidad: Se anima a los clientes a aprovechar el proceso de asistencia hipotecaria en línea. Para hablar con un especialista en préstamos, llame al 1-800-365-7900.

Wells Fargo

Qué ofrece: Wells Fargo ofrece suspender los pagos de la hipoteca hasta por seis meses para los clientes afectados por dificultades financieras relacionadas con COVID-19. El prestamista se comunicará con usted en incrementos de tres meses para revisar su situación financiera. Una vez finalizado el período de suspensión, Wells Fargo trabajará con usted para ver si necesita una suspensión más prolongada o una modificación del préstamo. o si puede mover los pagos al final del préstamo. Si su hipoteca está cubierta por la Ley CARES, puede solicitar seis meses adicionales de suspensión de pago por un total de 12 meses. Puede encontrar preguntas frecuentes e información adicional sobre el pago de la hipoteca en su página de actualización de COVID-19.

Elegibilidad: Para ver si reúne los requisitos para recibir asistencia, inicie sesión en su cuenta bancaria en línea y envíe una nota a través del centro de mensajes seguro. Wells Fargo dice que un representante del banco se comunicará con usted en un plazo de tres a cinco días.

⇧ Volver al principio

Otros prestamistas

Esta lista no cubre a todos los prestamistas y administradores hipotecarios. Si no ve el suyo, eso no significa que no haya ayuda disponible.

Si le preocupa su capacidad para realizar los pagos de la hipoteca en este momento y no está seguro de qué está haciendo su prestamista para ayudarlo, le recomendamos que consulte el sitio web de su prestamista o llame a su número de servicio al cliente para analizar sus opciones, incluyendo indulgencia u otros aplazamientos de pago. También debe consultar con las autoridades gubernamentales estatales y locales para ver si los desalojos y ejecuciones hipotecarias están suspendidos en su área. Nuestra lista compilada de medidas de ayuda del gobierno podría ser un buen lugar para comenzar.

Alivio del seguro de hogar

Si está buscando otras formas de reducir costos, El emisor de seguros de su propietario también podría estar dispuesto a trabajar con usted. Comuníquese con su aseguradora para ver qué puede ofrecer.

Desgravación del impuesto a la propiedad

Si le preocupa poder pagar el impuesto a la propiedad, el alivio puede estar disponible en su área. Los propietarios generalmente pagan impuestos sobre la propiedad a la municipalidad, condado o estado donde poseen la propiedad.

Tenga en cuenta que es posible tener más de un organismo rector que evalúe los impuestos sobre su propiedad. Comuníquese con las autoridades fiscales locales para saber si hay programas de ayuda disponibles en su área. ¿No estás seguro de a quién contactar? Intente comenzar con la oficina del tasador de impuestos de su condado.

⇧ Volver al principio