Cómo obtener un extracto bancario de su institución financiera

Cuando necesite más claridad sobre cuánto dinero está ganando y cuánto gasta, querrá hacer referencia a su extracto bancario mensual.

Saber cómo obtener un extracto bancario es importante para cualquier persona que tenga una cuenta bancaria. Es posible que reciba uno por correo, tal vez mensual o trimestral, a menos que se registre para recibir estados de cuenta electrónicos. Por lo general, también puede revisar y descargar extractos actuales y anteriores de su cuenta en línea.

Otros tipos de cuentas también tienen extractos, incluidas las cuentas de inversión, tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles. Al igual que con los extractos bancarios, a menudo puede revisar copias en línea o solicitar una por correo.

• ¿Qué es un extracto bancario?
• Cómo obtener un extracto bancario en línea
• Cómo obtener un extracto bancario por correo o en una sucursal
• ¿Por qué necesitaría un extracto bancario?
• ¿Con qué frecuencia puedo obtener un extracto bancario?

¿Qué es un extracto bancario?

Los extractos bancarios son un registro de todos los créditos y débitos de su cuenta bancaria durante un período específico. El estado de cuenta puede mostrar su número de cuenta bancaria, junto con una lista de transacciones, incluidos los depósitos directos, compras con tarjeta de débito, retiros de cajeros automáticos y cargos por sobregiro de ese período de estado de cuenta. El extracto bancario también puede mostrar el saldo inicial y final de la cuenta para el período.

Muchos bancos asignarán períodos de estado de cuenta mensuales a sus cuentas bancarias y le enviarán estados de cuenta mensuales. Sin embargo, cuentas que no ven transacciones frecuentes, como un certificado de cuentas de depósito (o CD) pueden ver estados de cuenta trimestrales.

Los bancos generalmente necesitan mantener registros de las cuentas de los clientes para las cuentas de depósito (como las cuentas corrientes y de ahorro) durante al menos cinco años. Algunos optan por conservar los registros durante más tiempo, pero no encontrará necesariamente todos sus estados de cuenta anteriores a través de su plataforma de banca en línea. Si no ve un extracto bancario que está buscando a través de su cuenta en línea, o cerró su cuenta y no tiene acceso en línea, es posible que aún pueda solicitar una copia física o electrónica (algunos bancos pueden cobrar una tarifa por el documento).

Cómo obtener un extracto bancario en línea

Por defecto, los bancos pueden enviar sus estados de cuenta por correo. Sin embargo, muchos bancos alientan a los clientes a que se registren para recibir extractos electrónicos.

Por ejemplo, Es posible que reciba beneficios adicionales de la cuenta o exenciones de la tarifa de mantenimiento mensual si opta por recibir estados de cuenta electrónicos. Más, Evitar estados de cuenta impresos puede ayudar a proteger contra los ladrones de correo. y el uso de menos papel es bueno para el medio ambiente.

Una vez que se registre para recibir estados de cuenta electrónicos, Es probable que el banco envíe notificaciones por correo electrónico cuando su estado de cuenta esté listo en línea. Los detalles dependerán de su banco, pero, por lo general, puede encontrar extractos históricos de entre dos y siete años a través de su cuenta en línea o la aplicación móvil de su banco. También puede descargar copias de los estados de cuenta en PDF para sus registros.

Las versiones en línea y en papel son generalmente idénticas, pero puede haber pequeñas diferencias en algunos bancos. Por ejemplo, Es posible que reciba estados de cuenta electrónicos separados para todas sus cuentas en lugar de un solo estado de cuenta consolidado en papel. Todavía, ambos deberían mostrar todos los depósitos y retiros de su cuenta durante el período del estado de cuenta.

Si no se registra para recibir estados de cuenta electrónicos, es posible que aún pueda acceder a sus estados de cuenta en línea. Sin embargo, si aún no ha creado una cuenta en línea, es posible que deba hacerlo primero.

Cómo obtener un extracto bancario por correo o en una sucursal

Si necesita una copia impresa de un extracto bancario, o una copia de una declaración anterior que no está disponible en línea, es posible que deba visitar una sucursal bancaria o solicitar el estado de cuenta por correo.

Visitar una sucursal bancaria local podría ser la opción más rápida, ya que no tendrá que esperar el correo. Sin embargo, es posible que desee llamar a la sucursal primero para verificar que puedan ayudar. Si no es conveniente visitar una sucursal, es posible que pueda solicitar una copia enviada por correo en línea o llamando al servicio de atención al cliente.

En cualquier caso, puede haber una tarifa por solicitar una copia física de su extracto bancario, así que asegúrese de preguntar antes de seguir adelante.

¿Por qué necesitaría un extracto bancario?

Hay varias razones por las que es posible que necesite obtener un estado de cuenta bancaria o un estado de cuenta para una de sus otras cuentas. Aquí hay algunos.

1. Revise sus gastos. El software de presupuestación a menudo puede conectarse a cuentas bancarias y extraer sus transacciones para que las revise. Sin embargo, si no usa software, es posible que desee revisar sus extractos bancarios periódicamente para comprender mejor cuándo y dónde ha gastado dinero y compararlos con su presupuesto.
2. Busque fraudes o errores. También desea revisar sus extractos bancarios en busca de signos de fraude y discrepancias. como compras que no hizo o depósitos por un monto incorrecto.
3. Solicitar un préstamo. Si solicita un préstamo, como un préstamo personal o una hipoteca, es posible que deba compartir copias de sus extractos bancarios. El prestamista los revisará, junto con otros documentos, para ayudar a determinar si califica para un préstamo y las tasas que ofrecerá.
4. Revise el saldo de su cuenta. Es posible que desee revisar otros estados de cuenta, como un extracto de préstamo, para ver su saldo actual y la tasa de interés. Revisar los estados de cuenta de su préstamo puede ser útil si está pensando en refinanciar o consolidar deudas. o preparándose para comenzar un plan de pago de deudas.
5. Alquilar una vivienda. Algunos propietarios y compañías de administración de propiedades pueden solicitar copias de un extracto bancario para verificar sus ingresos. Alternativamente, es posible que pueda compartir talones de pago o formularios de impuestos.

¿Con qué frecuencia puedo obtener un extracto bancario?

Por lo general, no hay límite para la frecuencia con la que puede descargar los extractos disponibles o la cantidad de extractos bancarios que puede revisar en línea. Sin embargo, puede haber una tarifa cada vez que solicite un estado de cuenta impreso o enviado por correo.

Por lo general, los bancos no están obligados a enviarle un estado de cuenta mensual de su cuenta de depósito si no hubo una transferencia electrónica hacia o desde la cuenta durante el mes. Sin embargo, muchos bancos aún pueden crear un estado de cuenta mensual para cheques y ahorros automáticamente. Pero es posible que solo reciba estados de cuenta trimestrales para otros tipos de cuentas, como CD o cuentas de jubilación.

Línea de fondo

Sus extractos bancarios pueden ofrecer un resumen rápido de su cuenta, y revisar regularmente sus estados de cuenta podría ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas personales. Sin embargo, Un mejor enfoque puede ser utilizar un software de presupuestación que pueda sincronizarse automáticamente con sus diversas cuentas bancarias.

En lugar de tener que iniciar sesión en su cuenta bancaria en línea para descargar extractos o revisar transacciones, el software de presupuestación puede consolidar rápidamente la información de todas sus cuentas. También puede ofrecer información sobre sus hábitos de gasto, y podría ser más fácil utilizar el software para buscar transacciones u organizar sus registros por fecha de transacción o categoría.