Regalos financieros para las fiestas

Las compras navideñas pueden ser ridículamente difíciles. O bien el artículo que quieren es uno que todo el mundo quiere y ha estado agotado durante meses o ya lo han comprado ellos mismos. Otras veces, hay tarjetas de regalo que le preocupan que estén acumulando polvo en un mostrador en algún lugar. ¿Cuántos años seguidos es aceptable comprar una vela con aroma a lavanda?

Los artículos físicos para las fiestas son agradables, pero a veces el mejor regalo que le puedes dar a alguien es una inversión en su futuro. Hablemos de regalos financieros.

Comprenda a su audiencia

Si le está dando a alguien un regalo financiero, esto tiende a funcionar mejor si está cerca de la persona y sabe cuáles son sus objetivos a corto y largo plazo. Si entiende eso, lo pondrá en la mejor posición para ayudar.

En un minuto, cubriremos solo algunas opciones que pueden tener sentido dependiendo de para quién es el regalo y la etapa de la vida en la que se encuentran. Pero antes de llegar allí, hablemos de las implicaciones fiscales de los obsequios.

Impuestos sobre donaciones financieras

Hay dos cosas que son seguras todos los años:la Navidad y el recaudador de impuestos están llegando. Si está dando un obsequio, es su responsabilidad como donante pagar los impuestos que puedan adeudarse sobre el obsequio. Sin embargo, hay algunas cosas que debe saber que pueden ayudar a la mayoría de las personas a evitar pagar impuestos.

Para empezar, a efectos de la obligación tributaria, el impuesto sobre donaciones está vinculado al impuesto sobre sucesiones. Eso significa que los límites de los bienes que transmite también se ven afectados por los obsequios que da a lo largo de su vida. La buena noticia es que la cantidad que puede excluir de la obligación tributaria es bastante alta. El límite es de $11,7 millones para 2021 y $12,06 millones en 2022. Si son una pareja, pueden duplicar estos números.

También puede excluir obsequios de hasta $ 15,000 de la obligación tributaria porque no es necesario informarlos. Ese límite aumenta a $16,000 para el año fiscal 2021. Los obsequios por encima de esa cantidad cuentan para su obligación tributaria y deben informarse al IRS. Sin embargo, la buena noticia es que la mayoría del público estadounidense no tendrá que preocuparse por pagar impuestos sobre los obsequios.

3 grandes regalos financieros para las fiestas

Ahora que hemos repasado algunos de los parámetros básicos de los obsequios financieros, veamos algunos obsequios populares en el ámbito financiero.

Bonos

Una cosa que la gente hace a veces cuando nacen los niños o para otras ocasiones trascendentales en la vida de una persona joven es dar bonos de ahorro. Estos son realmente geniales porque pueden ser una cantidad de dinero relativamente modesta, pero estás haciendo una inversión en el futuro de alguien.

Podría comprar bonos corporativos, pero eso depende de que la empresa se mantenga en buena forma durante el plazo del bono. Si no quiere correr ese riesgo, puede comprar bonos del Tesoro de EE. UU. Al gobierno no le gusta que los cheques reboten.

Los bonos del Tesoro se compran principalmente en línea ahora. Para otorgar un bono, tanto usted como la persona que recibe el obsequio deben tener una Cuenta de Tesorería Directa. Los padres o tutores legales pueden configurar uno en nombre de sus hijos.

Los bonos se pueden comprar por tan solo $ 100 o en incrementos de $ 100 por encima de eso. Vencen a más de 20 o 30 años pagando intereses cada 6 meses. En la fecha de vencimiento, el tenedor del bono puede obtener el valor total del bono, pero también puede cobrarse antes si el destinatario así lo desea.

Fondo Universitario

Alternativamente, también puede establecer un fondo de educación para un niño pequeño. Si bien a menudo se usan para la universidad, se pueden usar para los gastos de matrícula en una variedad de instituciones. La ventaja de estos programas es que las ganancias están libres de impuestos en la cuenta. Las ganancias tampoco cuentan como ingresos imponibles para el beneficiario en la mayoría de los casos.

Hay algunas pautas bastante específicas del IRS sobre esto, así que asegúrese de leerlas. Si tienes algún problema, no dudes en acudir a un profesional.

Estos planes 529 son establecidos por o en nombre de un estado. Algunos son vehículos directos de ahorro de dinero. Otros le permiten comprar créditos de matrícula prepagos a precios actuales para universidades estatales que califiquen.

Pagos iniciales de regalo

Hasta ahora, hemos hablado de los niños, pero a los adultos les gusta recibir regalos, especialmente cuando están ahorrando para un gasto grande como una casa. La buena noticia es que es factible que un tercero contribuya al pago inicial de un pariente o incluso de un empleado, según el tipo de préstamo para el que califica.

De hecho, si el destinatario de su regalo obtiene una residencia principal que es una sola unidad, puede cubrir el pago inicial completo si lo desea. No hay aporte mínimo de cliente si tu familiar trabaja con Rocket Mortgage ^® . Diferentes prestamistas pueden tener diferentes políticas. Además, hay una contribución mínima según el tamaño de su pago inicial si se trata de una propiedad de unidades múltiples o una segunda casa.

Los prestamistas requerirán una carta de regalo. Las cartas de obsequio confirman varios datos, pero uno de los más importantes es que el obsequio es en realidad un obsequio. La carta debe indicar explícitamente que no es necesario devolver el dinero.

Los prestamistas también pueden requerir documentación que muestre la transferencia de fondos. Un experto en préstamos hipotecarios podrá repasar lo que se requiere con usted.

El resultado final

Si está buscando un regalo diferente y más significativo para alguien cercano a usted en esta temporada navideña, una inversión financiera en el futuro de alguien realmente puede ser apreciada en los años venideros. Antes de continuar con esto, solo asegúrese de comprender cuáles son los objetivos a corto y largo plazo de la persona a la que le está dando el regalo para que pueda apoyarlo mejor.

Tres grandes regalos financieros para dar son los bonos de ahorro, los fondos universitarios y los pagos iniciales de regalo. Si no está seguro de una opción que funcione mejor para su situación y la de sus seres queridos, trabaje con ellos y no dude en consultar a un asesor financiero. Si está buscando más, lea sobre inversiones a largo plazo.