Seguro para techos:proteja su negocio:principales empresas y coberturas

Ya sea que esté instalando tejas residenciales o administrando proyectos comerciales, el seguro para techos adecuado protege su negocio. Riesgos como accidentes, lesiones y demandas son comunes en la industria y, de lo contrario, podrían ser financieramente devastadores.

En general, la mayoría de los techadores necesitan varios tipos de cobertura de seguro, que incluyen:

• Seguro de responsabilidad general. Esto se paga si alguien lo demanda por causar lesiones o daños a la propiedad en el lugar de trabajo. Su estado o sus contratos pueden exigirlo. Solo tenga cuidado con las exclusiones. 

• Seguro de compensación para trabajadores. Esto es obligatorio en la mayoría de los estados para cubrir los gastos médicos y la pérdida de salario si un empleado se lesiona en el trabajo. 

• Seguro de automóvil comercial. Obtenga esto si utiliza un vehículo para transportar materiales y equipos a los lugares de trabajo.

• Cobertura marina interior. Esta póliza cubre equipos costosos como pistolas de presión y escaleras si se dañan o son robados.

• Seguro de responsabilidad profesional. Esta cobertura puede protegerlo de demandas relacionadas con negligencias y errores

También puede beneficiarse de pólizas adicionales como la de riesgo del constructor.

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Las mejores compañías de seguros para empresas de techado

El equipo editorial de NerdWallet elige el mejor seguro comercial para empresas de techado basándose en:

• Cuántas quejas presentan los asegurados ante los reguladores estatales de seguros.

• Qué tan fuertes son las compañías de seguros desde el punto de vista financiero, según las agencias de calificación crediticia.

• Qué fácil es obtener una cotización y comprar una póliza en línea.

• Si la aseguradora ofrece pólizas adaptadas a contratistas como empresas de techado.

Estas son algunas de nuestras principales empresas que prestan servicios a contratistas y empresas de techado. Recomendamos obtener varias cotizaciones para encontrar la mejor cobertura al mejor precio.

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El contenido de seguros para pequeñas empresas de NerdWallet, incluidas nuestras calificaciones, reseñas y recomendaciones, es producido por un equipo de escritores y editores que se especializan en las finanzas de pequeñas empresas. Su periodismo ha aparecido en The Associated Press, Washington Post, MarketWatch, Nasdaq, Entrepreneur, ABC News, MSN y otros medios de comunicación nacionales y locales. Cada escritor y editor sigue las estrictas pautas editoriales de NerdWallet para garantizar la equidad y precisión en nuestra cobertura.

Gordo

Con pocas quejas ante los reguladores y calificaciones financieras sólidas, Chubb obtiene nuestra calificación de estrellas más alta. Puede buscar y adquirir una póliza en línea si su negocio de techado genera menos de $2 millones en ingresos anuales, lo que lo hace conveniente para las empresas más pequeñas. La póliza para propietarios de negocios también es más sólida que la mayoría, con cobertura de gastos adicionales. Lea nuestra reseña de Chubb.

El Hartford

Con especialidad en seguros de contratistas, The Hartford se destaca por su orientación profesional. Recibe pocos reclamos por su tamaño y hace que agregar asegurados adicionales sea un proceso en línea sencillo. La póliza para propietarios de negocios también le permite agregar cobertura de propiedad y responsabilidad profesional. Lea nuestra reseña de The Hartford.

Ergo Siguiente

Si necesita una póliza y un comprobante de cobertura rápidamente, eche un vistazo a Ergo Next. Puede comprar una póliza y descargar su certificado de seguro en línea en minutos. Por lo tanto, puede obtener lo que necesita sin tener que hablar por teléfono. También tiene políticas personalizadas para techadores y otros contratistas. Lea nuestra reseña de Ergo Next.

Viajeros

Con varias opciones de pólizas para empresas de techado de cualquier tamaño y fácil acceso en línea a la prueba y los detalles de su cobertura, vale la pena echarle un vistazo a Travelers. Travelers cuenta con expertos internos de la industria de la construcción en su personal para ayudar con la gestión de riesgos y las mejoras de seguridad para reducir las reclamaciones. Lea nuestra reseña de Viajeros.

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¿Qué es el seguro para tejados?

El seguro para techos se refiere a varios tipos de cobertura que protegen contra los riesgos únicos que enfrentan estas empresas. No existe una póliza oficial llamada "seguro para techos".

Como propietario de un negocio de techado, debe considerar varios riesgos, entre ellos:

• Posibilidad de caídas y lesiones graves en el trabajo.

• Usar equipo especializado que es costoso de reemplazar si es robado o destruido.

• Daños a la propiedad comercial, como espacios de oficina o vehículos de trabajo.

• Demandas por errores en la calidad del trabajo, estimaciones o trámites.

El seguro comercial lo protege financieramente en caso de que ocurra algo de esto. Al igual que otras formas de construcción, los techados son peligrosos y muchos clientes requerirán prueba de seguro con límites mínimos de cobertura.

Tipos de cobertura de seguro para empresas de techado

Las pólizas y los límites de cobertura que necesitarás dependerán de:

• El tamaño de tu negocio.

• Dónde opera.

• Qué tipos de techos instala.

Como mínimo, es probable que necesite cobertura de responsabilidad general, compensación laboral y pólizas para sus vehículos y equipos.

Seguro de responsabilidad civil general

La primera póliza que todo techador necesita es la cobertura de responsabilidad general. Muchos estados exigen esto para los contratistas. Los contratos con los clientes probablemente también lo harán.

Coberturas de responsabilidad general:

• Lesiones y enfermedades que sufren personas no empleadas debido a su trabajo o negligencia.

• Daños a la propiedad que usted causa accidentalmente en el trabajo.

• Reclamos por difamación, calumnia o infracción de derechos de autor en sus materiales de marketing.

Por ejemplo, digamos que unas tejas caen del techo al camión de su cliente. La responsabilidad general pagaría el daño. Si cayeran sobre el pie de su cliente, la póliza pagaría el tratamiento médico y cualquier posible demanda que surgiera del accidente.

Seguro de compensación laboral

La mayoría de los estados exigen compensación laboral si tiene empleados. Pero incluso si es un contratista independiente, le recomendamos obtener cobertura de compensación laboral para cualquier profesión físicamente riesgosa. No es difícil imaginar a un techador cayéndose de una escalera en el trabajo, por ejemplo.

La compensación laboral cubre las lesiones o enfermedades de los empleados sufridas en el trabajo, que incluyen:

• Tratamiento médico para la lesión o enfermedad.

• Costos de rehabilitación, como terapia física u ocupacional.

• Los salarios perdidos de un empleado durante la recuperación.

• Beneficios de supervivencia para la familia del empleado en caso de fallecimiento.

• Costos legales si su empresa es demandada debido a la lesión o enfermedad.

Seguro de automóvil comercial

Los vehículos que utiliza para transportar materiales y equipos hacia y desde los sitios de techado necesitan un seguro de automóvil comercial. Cubre:

• Daños a la propiedad y lesiones derivadas de accidentes automovilísticos con vehículos de trabajo. Esto incluye los costos en los que usted, los empleados o terceros incurran.

• Daños a los vehículos de su negocio por causas no colisionantes.

• Costos legales si lo demandan por un accidente.

Digamos que el auto de su empleado se sale de la carretera. Golpean lateralmente una barrera de hormigón, dañándola, junto con el camión y una caja de herramientas en su interior. Su cobertura de automóvil comercial paga los daños del camión, la caja de herramientas e incluso la barrera de concreto de la ciudad, más los costos si lo demandan. La compensación laboral cubriría las facturas médicas del empleado.

Cobertura marítima interior o herramientas y equipos

Como propietario de un negocio de techado, es probable que posea más de un equipo costoso. Si sus herramientas, equipos o materiales esenciales se dañan o se los roban, la cobertura marítima interior sale pagando.

La cobertura de herramientas y equipos es un tipo de póliza marítima interior con una cobertura más limitada. A menudo está dirigido a contratistas más pequeños que necesitan principalmente proteger sus herramientas. La navegación interior es mejor para techadores con grandes volúmenes de materiales de construcción o maquinaria pesada.

Supongamos que alguien roba su camioneta de trabajo que contiene herramientas por valor de miles de dólares, incluida su nueva pistola de clavos. La cobertura de herramientas y equipos pagaría el reemplazo de su equipo hasta los límites de su póliza. Su póliza de automóvil comercial cubriría la camioneta en sí, pero no el contenido

Una política marítima interior más amplia puede cubrir materiales de instalación, maquinaria pesada como grúas y otros equipos costosos. Si incluye cobertura de instalación, Inland Marine también cubre materiales de trabajo robados, cobertura que puede no estar incluida en una póliza solo para herramientas.

Cobertura de responsabilidad profesional

• Errores.

• Negligencia.

• Mano de obra defectuosa.

Por ejemplo, esto pagaría si lo demandan debido a un retraso grave o una gotera en un techo instalado recientemente.

Otros tipos de seguros que los techadores pueden necesitar

Póliza de seguro

Detalles de cobertura

Seguro de interrupción de negocio

Paga si su negocio cierra temporalmente debido a daños físicos a su equipo o propiedad.

Por ejemplo, digamos que hay un incendio eléctrico fuera de horario en el espacio de su oficina comercial y usted cerró durante la renovación. La interrupción del negocio puede cubrir ingresos, alquiler y nómina, entre otros costos.

Seguro general comercial

Proporciona cobertura de responsabilidad más allá de la cobertura de sus pólizas de automóviles profesionales, generales y comerciales. Lo más probable es que se necesite un gran negocio de techado con propiedades, vehículos y muchos empleados.

Supongamos que lo demandan por un accidente automovilístico que resultó en la muerte y los costos exceden su póliza de automóvil comercial. Esta póliza cubriría los costos restantes, hasta sus límites.

Póliza del propietario del negocio

Combina responsabilidad general, interrupción del negocio y cobertura de propiedad en una sola póliza. Por lo general, esto es adecuado para contratistas más pequeños, pero verifique las exclusiones de techos.

Fianzas

Los bonos no son un seguro, pero proporcionan una red de seguridad para los clientes. Su estado o cliente pueden exigir fianzas que paguen una cantidad fija si no completa un trabajo.

Seguro contra riesgos del constructor

Paga por daños a edificios en construcción debido a eventos como incendio, vandalismo o clima. Por lo general, esto lo compra el contratista general o el desarrollador, no los subcontratistas.

¿Cuánto cuesta el seguro para techos?

Los techadores comerciales y residenciales grandes con más de 10 millones de dólares en ingresos anuales pagan un promedio de 18.000 dólares por seguro de responsabilidad general al año, según datos proporcionados a NerdWallet por la correduría en línea Coverdash.

Las empresas de techado de este tamaño pagan entre 12.000 y 20.000 dólares al año, en promedio, por el seguro de compensación laboral. Pagan una media de 4.000 dólares por el seguro contra riesgos del constructor.

Pero los costos de su seguro comercial dependerán de qué tan complejas sean sus pólizas, el tamaño y la ubicación de su negocio, y más. En términos generales, los techadores enfrentan costos más altos que otros subcontratistas en la industria de la construcción debido al riesgo inherente de trabajar a gran altura.

Cómo contratar un seguro para empresas de techado

En una industria de alto riesgo como la del techado, vale la pena trabajar preliminarmente para encontrar una cobertura sólida a un buen precio. Le recomendamos comparar varias cotizaciones de seguros comerciales para pólizas similares siguiendo estos pasos.

1. Determinar las necesidades de cobertura. Revise los contratos y el sitio web de licencias de contratistas de su estado para identificar las políticas requeridas. Si tiene empleados, agregue compensación laboral y si posee vehículos comerciales necesitará una póliza de automóvil. Calcule el valor de sus herramientas, equipos y propiedades para garantizar que los límites de la póliza tengan sentido.

2. Reúna su información. Tenga a mano los detalles comerciales esenciales, como los ingresos anuales, la lista de empleados con roles y el número de identificación federal de empleador. También puede resultar útil tener un inventario de los valores de sus herramientas y vehículos.

3. Obtenga múltiples cotizaciones. Comparar opciones de cobertura de varias compañías le ayuda a obtener la cobertura que necesita a un precio en el que confía. Asegúrese de verificar si alguna póliza tiene exclusiones para techos. Consulta también las tarifas de asegurados adicionales y lo fácil que es agregarlos si subcontratas.

4. Pólizas de compra y descarga de comprobantes. Una vez que haya comparado las políticas y los precios, estará listo para comprar. No olvide descargar su certificado de seguro (COI) o solicitar varias copias a su aseguradora. Puede agregar asegurados adicionales después de comprar la póliza.

A qué prestar atención en las pólizas de seguro para techadores

Debido al mayor riesgo de lesiones en el techado, realice una verificación adicional de las restricciones y exclusiones de la póliza. Dependiendo del trabajo que realice, esté atento a las exclusiones en:

• Alturas. Algunas pólizas de responsabilidad general tienen exclusiones para trabajos en edificios altos. Si normalmente trabaja en edificios con varios pisos, verifique si esto se puede modificar o elija una política diferente.

• Nueva construcción. Si subcontrata a constructores de viviendas que instalan techos, asegúrese de no adquirir una póliza que no pague esas reclamaciones.

• Techos abiertos. Algunas pólizas de seguro no cubren daños a la propiedad en el interior de un edificio mientras el techo esté abierto. Si repara daños o abandona los sitios durante la noche, querrá evitar esta exclusión. 

Dónde obtener cotizaciones de seguros para techos

Cuando esté listo para comprar, puede trabajar con un corredor, solicitar cotizaciones a los proveedores individualmente o utilizar un mercado en línea.

Teniendo en cuenta el coste, así como los riesgos que enfrentan los techadores, recomendamos hablar con un profesional. Podría ser en persona con un agente independiente o en línea con un representante de servicio al cliente. Hacer preguntas es la mejor manera de garantizar que las pólizas ofrezcan la cobertura adecuada para los trabajos de techado que realiza su empresa.

Contacta con un corredor de seguros

Actuando como su único punto de contacto, un agente o corredor de seguros autorizado es la opción con la atención más personalizada.

Ventajas:un corredor de seguros puede obtener múltiples cotizaciones, ayudarlo a comparar pólizas, desglosar los detalles de la cobertura y ayudarlo con los reclamos. Elegir uno que se especialice en seguros de construcción puede proporcionar una orientación aún mejor.

Posibles desventajas:los corredores pueden cobrar una tarifa. También trabajan con comisiones y no están obligados a encontrarle la mejor oferta, por lo que podrían venderle más.

Solicita presupuestos tú mismo

Si tiene necesidades de seguro relativamente simples o sabe la cobertura que desea, obtener cotizaciones directamente es eficiente.

Ventajas:puede quedarse con aseguradoras que se especializan en seguros para contratistas, como Ergo Next y The Hartford. También es posible que puedas asegurarte y descargar pruebas con relativa rapidez.

Posibles desventajas:Puede llevar mucho tiempo ingresar la información de su empresa varias veces para obtener cotizaciones. Algunas compañías utilizan aseguradoras externas para ciertas pólizas, por lo que es posible que termines con más de una compañía de seguros.

Utilice una correduría en línea

Esta opción de combinación de servicios como Coverdash y Simply Business proporciona múltiples cotizaciones en un solo lugar. Luego haz las comparaciones tú mismo.

Ventajas:es rápido y conveniente comparar cotizaciones y pólizas según su propio horario. Normalmente tienes acceso a un profesional si necesitas ayuda.

Posibles desventajas:sus pólizas pueden terminar con varias compañías de seguros, con las que tratará individualmente después de la compra. También está limitado a ver cotizaciones dentro de la red del mercado.