Historia de la libertad de la deuda:cómo una familia eliminó una deuda hipotecaria de $93,000 en menos de 2 años

La historia de éxito de la deuda de hoy presenta a Kim Anderson y su familia. Hoy, Kim comparte cómo ella y su esposo liquidaron su hipoteca en menos de dos años.

¿Cómo adquirió una deuda de 93.000 dólares? ¿En qué consistía esa deuda?

Los 93.000 dólares eran deuda hipotecaria de la casa en la que vivimos.

¿Qué se siente al tener tanta deuda?

Parecía bastante normal ya que la deuda hipotecaria es bastante común.  Pensamos que era sólo una de esas deudas que uno tiene y que en realidad no paga porque es poco probable que nos quedemos en una casa durante 30 años.  Además, entre 93.000 y 27 años es mucho dinero.

¿Cuánto tiempo te llevó pagarlo todo?

Cuando empezamos a jugar con una tabla de amortización y nuestro presupuesto, descubrimos que nos llevaría unos 4 años liquidarlo si aumentamos nuestros pagos de capital cada mes.  Pero una vez que comenzamos, nos obsesionamos con ver cómo la tabla de amortización cambiaba mes a mes, por lo que comenzamos a destinar la mayor cantidad de dinero posible a la deuda, incluidos bonos, obsequios, declaraciones de impuestos y cualquier dinero sobrante en nuestras categorías presupuestadas cada mes.  Para nuestra sorpresa, lo logramos en menos de 2 años con un solo ingreso.

¿Qué recursos utilizó para ayudarle en este proceso?

Originalmente, Dave Ramsey nos dio la idea de liquidar nuestra hipoteca.  Seguía teniendo cargos fraudulentos en mis tarjetas de crédito y pasaba horas hablando por teléfono con el servicio de atención al cliente y me harté tanto que busqué en Google "Cash Only Guy" y apareció su nombre.  Fui a la biblioteca, compré Total Money Makeover y leí el libro completo antes de que mi esposo llegara a casa del trabajo. 

El libro hablaba de pagar deudas una por una y la única deuda que teníamos era nuestra casa.  Así que corté las tarjetas de crédito, adopté el sistema de sobres en efectivo durante 2 años, hicimos un presupuesto mensual juntos y antes de darnos cuenta estábamos libres en casa.  No lo hicimos exactamente a la manera de Dave, pero él nos dio la idea de que era posible.  También me propuse escuchar The Dave Ramsey Show tanto como pudiera porque las historias libres de deudas me inspiraron. 

Una increíble fuente de inspiración libre de deudas ahora es Su dinero y el de ella, ya que Talaat y Tai hacen un trabajo increíble al entrevistar a personas y sus historias libres de deudas.  Por lo tanto, recomiendo encarecidamente que las personas se suscriban a su canal de Youtube y a su podcast en iTunes.

¿Enfrentó algún desafío en el camino?

  Los desafíos eran principalmente sociales.  Dejamos de salir a comer con amigos y de realizar las actividades que estábamos acostumbrados a hacer con nuestros amigos de veintitantos.  Fue difícil cuando todos los que nos rodeaban conseguían autos nuevos, cosas nuevas y todas las cosas que la sociedad nos hace sentir que necesitamos.  No le contábamos a la gente lo que estábamos haciendo, así que siempre me preocupaba que la gente asumiera que teníamos problemas financieros, cuando en realidad nos estábamos imponiendo restricciones a nosotros mismos.

¿Cómo afectó esto a su matrimonio?

  Nos acercamos mucho más.  Nos acuñamos “EQUIPO ANDERSON” y era algo que decíamos al final de cada sesión de presupuesto ¡chocando esos cinco!  Ponernos de acuerdo sobre las finanzas literalmente detuvo nuestras peleas por dinero.  El dinero sigue siendo un tema no discutido hasta el día de hoy, 4 años después.

¿A qué se dedicaba mientras pagaba la deuda?

Mi esposo era ingeniero eléctrico y yo era un ama de casa que hacía algunos proyectos de escritura además, ya que esto fue unos años antes de que comenzara mi blog sobre estilo de vida ahorrativo.

¿Cómo te sentiste una vez que pagaste todo?

La gente siempre pregunta cómo nos sentimos la primera vez que entramos a nuestra casa después de realizar nuestro último pago.  Francamente, estaba feliz pero me sentía normal.  La verdadera magia ocurrió cuando nos sentamos a hacer nuestro presupuesto por primera vez sin pagar la hipoteca, porque de repente teníamos dinero extra para soñar.  Era dinero que no tenía que destinarse a ninguna necesidad.

Lo primero que hizo mi esposo fueron lecciones de vuelo en efectivo, obtuvo su licencia de piloto y pagó en efectivo por ella.  Lo siguiente que supimos fue que un automóvil mordió el polvo, pero estaba bien porque teníamos una partida presupuestaria para automóviles en la que habíamos estado pagando dinero cada mes, así que simplemente fuimos y compramos un automóvil usado nuevo para nosotros con dinero en efectivo.  No preocuparse.  Es una sensación liberadora saber que su dinero le pertenece a usted y no a un prestamista.

 ¿Qué consejos prácticos tienes para las personas que buscan pagar sus deudas?

• Hagan un presupuesto juntos.  Calcule cuánto gana, cuánto necesita para sobrevivir y decida cuánto puede destinar al pago de sus deudas.  Una de las claves de nuestro éxito fue incluir pagos automáticos adicionales en nuestro principio cada mes.  No tuvimos que pensar en eso entonces.
• Haz de ahorrar dinero un juego.  Vea cuánto puede evitar gastar de su presupuesto en categorías como comestibles, gasolina y salir a cenar.  Ponga lo que sobra en el pago de su deuda cada mes.
• Considere esconder y luego destruir sus tarjetas de crédito.  No creía que pudiéramos sobrevivir sin ellos, así que no los corté durante 6 meses, simplemente los escondí.  Seis años después, todavía no los he necesitado.

Kim Anderson  es la autora, bloguera y presentadora de podcasts detrás de ThriftyLittleMom.com. El objetivo de Kim es ayudar a las familias a aprovechar al máximo lo que tienen y al mismo tiempo encontrar alegría en la vida cotidiana. Para obtener más información sobre Kim y su viaje para salir de sus deudas, visite su blog.

Nota: Esto es parte de una serie llamada Historias de éxito de deuda, que presenta a personas que pudieron pagar una cantidad significativa de deuda. Si tiene una historia de éxito en materia de deuda, me encantaría conocerla. Visita la página de contacto para obtener más detalles.