Revisión creíble:¿Reduzca su deuda con la refinanciación de préstamos para estudiantes?

Hace años, refinancié el considerable saldo de mi préstamo estudiantil a una tasa de interés más baja. En ese momento, yo pagaba alrededor del 8 por ciento de interés. Mirando hacia atrás, desearía que hubiera reseñas como Credible Review para conocer todas mis opciones.

La refinanciación ayudó a reducir la tasa de interés a alrededor del 4 por ciento. Créeme cuando digo que estaba así  ¡Listo para salir de la deuda de préstamos estudiantiles! Podría gastar menos en intereses y salir de mis deudas más rápido.

En aquel entonces, no utilicé Credible para ayudarme a encontrar un prestamista. Pero para ser justos, Credible aún no existía.

Ahora, Credible puede ayudarle a ver rápidamente si también ahorrará dinero refinanciando. Continúe leyendo nuestra revisión creíble para no perderse nada como lo hice yo.

Resumen

La refinanciación tiene sentido cuando desea una tasa de interés más baja y tiene planes de liquidarla rápidamente. Credible puede ayudarte a hacerlo fácilmente.

Ventajas

• Uso gratuito
• Tarifas precalificadas personalizadas
• Tarifas competitivas

Desventajas

• Costos de refinanciación
• Las tarifas precalificadas no son vinculantes

• ¡Mira Creíble!

¿Qué es creíble?

Credible es un mercado de préstamos que se asocia con múltiples prestamistas. Es gratis utilizar y comparar tarifas personalizadas.

Puede refinanciar préstamos estudiantiles, una hipoteca de vivienda o una deuda de tarjeta de crédito. También ofrecen tasas personalizadas para nuevos préstamos privados para estudiantes.

Ver todas las tarifas personalizadas en un solo lugar te permite ahorrar tiempo. Luego presenta la solicitud al prestamista que le ofrezca la mejor oferta. Nunca es necesario que solicite un préstamo a un socio prestamista.

Podrás obtener una tarifa personalizada en dos minutos. Además, obtener una tasa no afecta su puntaje crediticio. Y si no tiene sentido refinanciar, lo único que pierde es su tiempo.

Ninguno de los prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles de Credible cobra las siguientes tarifas:

• Tarifas de solicitud
• Tarifas de originación
• Tarifas de pago anticipado
• Tarifas de servicio

Algunos de los prestamistas de préstamos personales de Credible cobrarán una tarifa inicial. Puede ver todas las tarifas potenciales en la tarifa proporcionada.

Credible tiene una puntuación Trustpilot de 4,7 sobre 5. Esta puntuación alta indica que tienen muchos usuarios satisfechos.

¿Qué ofrece Credible?

Credible ofrece tasas personalizadas de múltiples prestamistas para estos préstamos:

• Refinanciación de préstamos estudiantiles
• Préstamos privados para estudiantes
• Préstamos personales
• Refinanciación de hipotecas

Una vez más, obtener una tasa no afecta su puntaje crediticio. Sin embargo, el prestamista realizará una “verificación crediticia exhaustiva” cuando solicite un préstamo.

Refinanciación de préstamos estudiantiles

Puede refinanciar sus préstamos federales, privados y Parent PLUS. También se pueden refinanciar préstamos para títulos universitarios y de posgrado. Creíble muestra las tasas de diez prestamistas. Los plazos de los préstamos oscilan entre cinco y 20 años.

Obtener tasas de ocho prestamistas debería ser suficiente para ver si la refinanciación le ahorra dinero.

Se necesitan varios minutos para obtener una tarifa personalizada. Si te gustan los números iniciales, puedes solicitar un préstamo con un prestamista.

Ahorrar miles de dólares mediante la refinanciación puede hacer que Credible valga la pena. Para aclarar, también debes elegir entre un préstamo a tipo de interés fijo o variable. Pero una tasa fija es mejor en la mayoría de los casos, ya que conoce los costos exactos de su préstamo.

Tenga en cuenta que perderá ciertos beneficios si refinancia sus préstamos federales o Parent Plus. Estos beneficios pueden incluir indulgencia y condonación de préstamos. La mayoría de los prestamistas privados no ofrecen beneficios similares.

Préstamos personales

Refinanciar deuda con intereses altos es otra forma de pagar menos intereses. Puede obtener tasas de varios prestamistas. Consulte Credible* para conocer tarifas y términos.

Un uso de los préstamos personales es consolidar la deuda de las tarjetas de crédito. La deuda médica es otra deuda común con intereses altos.

Credible muestra claramente su tasa de interés, tarifas, pago mensual y costo total del préstamo.

A diferencia de otros mercados de préstamos , Credible solo permite que los prestamistas te llamen si eliges su oferta . Así que no tienes que preocuparte por recibir llamadas telefónicas no deseadas o correos electrónicos no deseados.

Una vez que el prestamista desembolse sus fondos, podrá liquidar sus préstamos actuales. Luego envía el pago al nuevo prestamista a su nueva tasa de interés.

Refinanciación hipotecaria

El servicio más nuevo de Credible es la refinanciación de hipotecas. Quizás obtuvo la hipoteca de su vivienda actual cuando las tasas de interés eran más altas. O tal vez tenga mejor crédito ahora y califique para una mejor tasa.

De todos modos, puede comparar las tasas de los prestamistas en unos minutos. Verá los costos de cierre estimados y las tarifas del prestamista. Tómese el tiempo para comparar las tasas para los plazos de 30 y 15 años.

Si le gusta una tasa, puede cargar sus documentos hipotecarios actuales. Credible gestiona el proceso de refinanciamiento hasta el cierre.

Préstamos para estudiantes

Credible también se asocia con varios prestamistas para ofrecer préstamos privados para estudiantes. Estos préstamos están disponibles para títulos universitarios, de posgrado y profesionales.

Al solicitar una tarifa, especifique si es estudiante o aval. Ninguno de los socios prestamistas cobra tarifas de originación, pago anticipado o servicio.

Estos préstamos pueden ayudar a financiar los costos de matrícula restantes. También puedes trabajar en la universidad para pedir prestado menos dinero.

Cómo obtener tarifas de Credible

Lo bueno de Credible es que es fácil de usar. Credible afirma que solo se necesitan dos minutos para obtener una tarifa personalizada. Después de obtener una tarifa personal para esta revisión, puedo decir que el reclamo es válido.

Si aún no lo ha hecho, haga una lista de sus préstamos actuales. Indique la tasa de interés, el pago mensual actual y el saldo del préstamo. Ahora puedes ver rápidamente si puedes ahorrar dinero con Credible.

Paso 1:Ingrese la información del préstamo

Tiempo estimado para completar:2 minutos

Primero, debe precalificar para un préstamo. Luego, responde algunas preguntas sobre crédito personal para que los prestamistas puedan ofrecerle una tasa personalizada. Este proceso no afectará su puntaje crediticio porque no están haciendo un gran esfuerzo.

Sin embargo, el prestamista hace una fuerte extracción de crédito si solicita su oferta.

Paso 2:Revisar las ofertas

Tiempo estimado para completar:5 minutos

El siguiente paso es comparar las ofertas personalizadas de cada prestamista. Verá la tasa de interés, los costos totales del préstamo y el desglose de costos.

Si encuentra una tasa que le guste, puede solicitarla en el sitio web del prestamista.

Paso 3:Reciba la oferta final

Tiempo estimado para recibir su oferta finalizada:2 días hábiles

El último paso es solicitar un préstamo. En esta etapa, el prestamista realiza una fuerte extracción de crédito para hacer una oferta de préstamo final. Recibir una oferta puede tardar uno o dos días hábiles. Además, es posible que deba responder preguntas adicionales para obtener una tarifa precisa.

Esta oferta debería ser muy similar a las tarifas iniciales de Credible. Sin embargo, aún puedes decidir rechazar la oferta de préstamo durante este paso. Por ejemplo, es posible que encuentres una mejor compañía de préstamos estudiantiles para refinanciar.

¿Debería refinanciar?

La refinanciación tiene sentido cuando se desea una tasa de interés más baja y  tenemos planes de liquidarlo rápidamente.

A veces, no obtendrá una tasa de interés más baja. O tienes que pagar tarifas adicionales que compensan cualquier ahorro. En este caso, debería intentar realizar pagos adicionales del préstamo. Concéntrese primero en su tasa de interés más alta.

Es posible que necesite un esfuerzo adicional para afrontar estos pagos adicionales. El esfuerzo extra ahora puede ayudarle a ahorrar dinero pagando menos intereses

Además, Credible puede ayudarle a decidir si la refinanciación le permitirá ahorrar dinero. Puede ponerse en contacto con su equipo de atención al cliente en vivo si tiene preguntas. Además, incluso tendrán una conferencia telefónica con el prestamista y contigo.

Mejor tarifa garantizada

Credible ofrece una garantía de mejor tarifa de $200. Puede presentar un reclamo si encuentra una mejor tarifa con un socio que no sea Credible.

Aunque obtiene tasas de ocho socios crediticios, Credible no siempre es la mejor opción.

Sí, Credible es una empresa legítima que tiene una puntuación Trustpilot de 4,7 sobre 5. Hay muchas críticas positivas. Algunas de las funciones que más gustan incluyen herramientas de comparación y un buen servicio al cliente.

"Excelente manera de que varios prestamistas ofrezcan opciones de préstamos. Pude ver los términos y tasas fácilmente".

-Mariana L.

" Recibí un servicio muy rápido. El servicio al cliente fue fenomenal. Estuve en contacto con un representante muy informado. "

– M. Harrington

Además, a Credible solo se le paga si finaliza el proceso del préstamo y el prestamista desembolsa los fondos. Credible no vende su información a otras partes. Esta política ayuda a reafirmar que Credible es legítimo.

Positivos y negativos

Aquí hay un breve resumen de los aspectos positivos y negativos de Credible.

Pros

• Uso gratuito
• Tarifas personalizadas en minutos
• Tasas fáciles de leer de varios prestamistas
• No recibirás molestos correos electrónicos ni llamadas de prestamistas que no elijas

Desventajas

• La refinanciación no siempre le ahorra dinero
• Es posible que otros prestamistas aún ofrezcan mejores tasas

Resumen

Credible le permite ver rápidamente si la refinanciación le permite ahorrar dinero. Y ahorrar dinero en intereses durante la vigencia de sus préstamos es una manera fácil de poner más dinero en sus bolsillos. Además, un pago mensual menor también significa que podrás salir de tus deudas antes.

Creíble N.º de identificación NMLS 1681276 110 Corcoran Street, quinto piso, suite 151 Durham, NC 27701

* "Las tasas precalificadas se basan en la información que usted proporciona y una consulta crediticia suave. Recibir tasas precalificadas no garantiza que el Prestamista le extenderá una oferta de crédito. Aún no está aprobado para un préstamo o una tasa específica. Todas las decisiones crediticias, incluida la aprobación del préstamo, si corresponde, son determinadas por los Prestamistas, a su exclusivo criterio. Las tasas y los términos están sujetos a cambios sin previo aviso. Las tasas de los Prestamistas pueden diferir de las tasas precalificadas debido a factores que pueden incluir, entre otros:(i) cambios en sus circunstancias crediticias personales; (ii) información adicional en su extracción crediticia y/o información adicional que usted proporciona (o no puede proporcionar) al Prestamista durante el proceso de suscripción y/o (iii) cambios en las APR (por ejemplo, un aumento en el índice de tasa entre el momento de la precalificación y el momento de la solicitud o el cierre del préstamo. (O, si la opción de préstamo es un préstamo de tasa variable, entonces el índice de tasa de interés utilizado para establecer la APR está sujeto a aumentos o disminuciones en cualquier momento). Nos reservamos el derecho de cambiar o retirar las tarifas precalificadas en cualquier momento.”