Logre el éxito financiero:una guía para establecer metas realistas

El establecimiento de objetivos financieros puede ayudarle a tomar el control de su dinero. Es una oportunidad para reflexionar sobre lo que es importante para ti y comenzar a hacer un plan para lograrlo. Los objetivos le brindan puntos de referencia para trabajar y le brindan satisfacción cuando los alcanza. Pero saber por dónde empezar y qué objetivos priorizar puede resultar complicado. Esta guía le ayudará a establecer objetivos específicos, realistas y alcanzables.

¿Cómo identifico mis objetivos financieros?

Empiece por tomarse el tiempo para pensar en lo que quiere. Discuta sus objetivos con las personas más cercanas a usted. Haz listas. Y no tengas miedo de soñar un poco. Ahorrar para un día lluvioso es difícil. Pero ahorrar para lograr un resultado deseado (vacaciones, automóvil nuevo, jubilación) puede ser más fácil. Tus objetivos deben ser un incentivo para el éxito.

Divida los objetivos grandes o de largo plazo en pasos intermedios más manejables. Las metas más pequeñas y a corto plazo pueden brindarle un impulso psicológico cuando las alcance. Si su objetivo final es un elemento costoso, como el pago inicial de una casa, considere establecer puntos de referencia a lo largo del camino. Esto le ayuda a mantener el rumbo, ver el progreso y darse una palmadita en la espalda durante todo el proceso, en lugar de sólo cuando se alcanza el objetivo final.

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¿Cuáles son los objetivos financieros INTELIGENTES?

SMART es un método de establecimiento de objetivos que se desarrolló originalmente para empresas y se ha adaptado para individuos. Su idea principal es que es más probable que alcances tus objetivos si son:

Específico:
Cuanto más detalles, mejor.

Medible:
Establece un monto total en dólares, así como cuánto contribuirás cada mes.

Alcanzable:
Asegúrese de que el objetivo se ajuste a su presupuesto. Si no, haga ajustes al objetivo, al presupuesto o a ambos. 

Relevante:
El objetivo debe ser importante para ti, algo en lo que creas.

De duración determinada:
Establecer plazos te ayudará a mantenerte motivado.

¿Cómo priorizo los objetivos financieros?

No se preocupe si parece que tiene más objetivos que dinero para financiarlos. Con una planificación cuidadosa, puedes abordarlos por etapas. Es posible que tenga objetivos a corto plazo para saldar la deuda de la tarjeta de crédito o crear un fondo de emergencia. Sus objetivos a largo plazo pueden incluir comprar una casa, ahorrar para la jubilación o enviar a un hijo a la universidad. En el camino, es posible que también quieras comprar un vehículo nuevo, tomarte unas vacaciones o remodelar tu cocina.

Muchos expertos financieros ven estos tres objetivos como la base del bienestar financiero. Una vez que los tenga establecidos, puede recurrir a objetivos que sean más flexibles, como el pago inicial de una casa, un vehículo nuevo o unas vacaciones. El dinero que se había destinado a deudas de tarjetas de crédito podría redirigirse a éstas. Busque otros lugares en su presupuesto para recortar gastos. Utilice herramientas digitales para facilitar el ahorro. Considere destinar aumentos, reembolsos de impuestos y donaciones a estos objetivos.

¿Cómo hago un seguimiento de mis objetivos financieros?

Es más probable que alcance sus objetivos financieros si realiza un seguimiento de su progreso. Ver los beneficios de su arduo trabajo es a la vez satisfactorio y motivador. Un presupuesto que incluya sus objetivos le ayudará a controlar el progreso. Revíselo (y los objetivos) con regularidad y ajústelos según sea necesario. Es posible que detectes formas de destinar dinero a tus objetivos o decidas modificarlos en función de los cambios en tu vida, ya sea un aumento, un nuevo bebé o una jubilación.

Las aplicaciones digitales pueden ayudarle a realizar un seguimiento de sus objetivos financieros. Las hojas de cálculo también funcionan. O opte por lo analógico:cuelgue un gráfico en su refrigerador y coloree un segmento cada vez que dé un paso hacia la meta. También es importante mantener abiertas las líneas de comunicación. Realice controles periódicos con su familia, incluidos los niños, si el objetivo es algo que los involucre, como unas vacaciones familiares. Y asegúrate de celebrar las victorias.

¿Cómo pueden las afirmaciones monetarias ayudarte a mantener el rumbo?

Las afirmaciones monetarias son frases u oraciones positivas, como “Soy inteligente con el dinero” o “Puedo pagar mi deuda”, que te repites a lo largo del día. Quienes lo apoyan creen que pueden ayudarle a mejorar su mentalidad monetaria, visualizar el éxito y desarrollar hábitos que faciliten el logro de sus objetivos financieros.

Técnicas similares se centran en objetivos específicos. Uno implica escribir una carta para felicitar a su yo futuro por lograr una meta. Describe acciones específicas, imagina cómo se siente el éxito y explora las consecuencias de no alcanzar la meta. En otro ejercicio, crea un plan si/entonces en torno a una meta financiera. Anticipas obstáculos potenciales (el si) y planificas acciones específicas para abordarlos (el entonces).

Preguntas frecuentes sobre objetivos financieros

Más allá de conseguir un mayor control de su dinero, las metas financieras pueden aportarle propósito y dirección a su vida. El proceso de establecer y priorizar objetivos requiere que usted considere cómo sus valores encajan con su dinero. Las metas financieras son motivadoras; lograrlos es satisfactorio. Pueden ayudarle a desarrollar mejores hábitos, mantenerse concentrado, frenar el gasto impulsivo y lograr una buena salud financiera.

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