Salud financiera más allá de los préstamos para estudiantes:15 señales de una situación financiera sólida

No importa en qué etapa de la vida se encuentre, la deuda estudiantil puede hacer que le resulte imposible salir adelante financieramente. 

Tener una cantidad tan significativa de deuda sobre tus hombros puede hacerte sentir como si no estuvieras avanzando, pero no siempre es así.

Si bien estar libre de deudas es una de las características de la estabilidad financiera, está lejos de ser la única. Lo más probable es que te esté yendo mejor de lo que crees a pesar de tus préstamos estudiantiles.

Puedes sobrevivir a un cheque de pago perdido

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Un punto de referencia importante de la estabilidad financiera es poder mantenerse frente a emergencias, como perder el trabajo o no recibir un cheque de pago.

Dado que hasta el 61% de los estadounidenses están tratando de ir más allá de vivir de cheque en cheque, no debes dejar que tu deuda estudiantil te agobie si sabes que podrías sobrevivir al menos un mes sin ingresos.

Tienes pocas deudas más

Estudio Wayhome/Adobe

La deuda estudiantil es casi inevitable:más de 43,6 millones de estadounidenses deben algo, así que no se preocupe. Sin embargo, debes darte aún más gracia si esa es tu única deuda. 

Las deudas de tarjetas de crédito, automóviles y servicios médicos ocupan un lugar más alto que los préstamos estudiantiles cuando se trata de fuentes de deuda personal en Estados Unidos, por lo que si ya ha superado esas deudas, lo está haciendo mejor que la mayoría.

Presupuestas tus finanzas

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Hacer un presupuesto es una de las formas más simples y básicas de encaminarse hacia una ruta financiera exitosa, pero muy pocos se toman el tiempo para planificar una; El 73% de los estadounidenses no sigue un plan presupuestario regular.

Incluso si su presupuesto es ajustado o no parece que esté funcionando, al menos estará consciente de su flujo de caja, ingresos, gastos, etc. Eso es algo que mucha gente, con o sin deuda estudiantil, no puede decir.

Puedes liquidar el extracto completo de tu tarjeta de crédito cada mes

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Las tarjetas de crédito son una fuente de deuda mucho más común que los préstamos estudiantiles:28% en comparación con 5%. También tiene un efecto de bola de nieve mucho más resbaladizo y puede crecer sin control si no se maneja adecuadamente.

Un promedio del 29% de los usuarios de tarjetas de crédito solo paga su extracto mensual mínimo, lo que puede generar deudas fuera de control. Si puede liquidar su saldo en su totalidad cada mes, considérese un paso adelante financieramente.

Siempre pagas tus facturas a tiempo

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Incluso algo aparentemente simple, como pagar sus facturas a tiempo, es una señal de éxito y estabilidad financiera a pesar de las importantes deudas por préstamos estudiantiles.

Hasta el 32% de los estadounidenses pagaron una factura a finales de 2022, y el 61% de los morosos afirmaron que simplemente no podían pagarla. 

Si el alquiler, la hipoteca, el pago del automóvil u otras facturas rutinarias se pagan constantemente a tiempo, sepa que está en una mejor posición que muchos.

Tienes cobertura de seguro

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Ser financieramente estable no sólo tiene que ver con ahorrar dinero, sino también gastar lo que tienes sabiamente.

El seguro puede parecer un costo innecesario, especialmente cuando se trata de una deuda crediticia excesiva, pero puede evitar otros costos en el futuro. 

Considérese financieramente sólido si tiene seguros comunes, como automóviles, salud, inquilinos o propietarios de viviendas, etc.

Tu tarjeta de crédito no es una muleta

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Desafortunadamente, la deuda de tarjetas de crédito es muy común, pero se puede evitar si se sabe cómo usarla de manera responsable y no como una muleta.

Si bien está bien tener una tarjeta de crédito para emergencias de último momento o gastos inesperados, lo ideal es que la utilices para aumentar tu puntaje crediticio, potencialmente ganar puntos de vuelo o reembolsos en efectivo, y liquidarlo en su totalidad cada mes.

Tu fondo de emergencia está bien equipado

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Incluso con un seguro, es aconsejable tener un fondo de emergencia para las sorpresas y dificultades de la vida. Esto no solo le ayudará a evitar que acumule más deudas, sino que también le permitirá descansar mejor por la noche y no preocuparse por el estrés financiero.

Si bien la cantidad ideal para un fondo de emergencia es de alrededor de seis meses de sus gastos totales promedio, cualquier cosa es mejor que nada. Incluso con deudas por préstamos, considérate financieramente estable si prestas atención a detalles como este.

Inviertes dinero en una cuenta de ahorros

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Incluso si los préstamos estudiantiles hacen mella en tu sueldo, deberías reservar un poco de dinero para tus ahorros.

Casi el 30% de los estadounidenses tienen $100 o menos en su cuenta de ahorros. Lo estás haciendo mejor que muchos si dedicas solo una pequeña parte de tu sueldo a ahorrar.

Tu fondo de jubilación es una prioridad

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Pensar en el futuro y prepararse para el futuro es uno de los aspectos clave de la educación y la estabilidad financieras.

Si bien es probable que su sueldo se vea afectado por elevadas facturas de préstamos, fondos de ahorro y de emergencia, seguros y más, si todavía está haciendo el esfuerzo de aumentar su fondo de jubilación, ciertamente se encuentra en un camino financiero positivo.

Has definido objetivos financieros alcanzables

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Incluso si estás luchando para llegar a fin de mes, tener una meta y un camino a seguir siempre es mejor que andar sin rumbo.

Si bien hacer un presupuesto es fantástico, también hay que pensar en el futuro. Si tiene objetivos claros a corto y largo plazo y planes viables para lograrlos (incluido el pago de sus préstamos estudiantiles), se toma sus finanzas en serio y se está preparando para el éxito.

Mantienes bajo control las compras impulsivas

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Las acciones más pequeñas pueden tener el mayor impacto en la estabilidad financiera. Si bien tener un presupuesto y un plan financiero es excelente, tus acciones diarias son igualmente importantes.

Si elimina deliberadamente los gastos frívolos e impulsivos, puede ahorrar hasta $314 por mes. Teniendo en cuenta que el pago promedio de un préstamo estudiantil es de $284 por mes, es posible que esté en camino de reducir el tiempo de pago a la mitad en comparación con sus pares.

Su cuenta corriente nunca está sobregirada

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Administrar tus finanzas es increíblemente estresante, así que asegúrate de celebrar hasta las victorias más pequeñas.

Por ejemplo, si su cuenta corriente nunca está sobregirada, disfrute sabiendo que está en un camino financiero positivo, en comparación con el promedio reportado del 18% de los consumidores que han sobregirado sus cuentas.

Tienes un puntaje crediticio alto

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Los préstamos para estudiantes no siempre son malos, especialmente si su crédito sigue siendo alto a pesar de la gran carga de deuda.

Con un puntaje crediticio alto, es posible que aún pueda obtener préstamos hipotecarios y para automóviles y tener más flexibilidad financiera, incluso con una cantidad considerable de deuda.

Estás a cargo de tus propias finanzas

Jade Maas/peopleimages.com/Adobe

Al final del día, no importa cuántas deudas tenga o cuán difíciles sean sus dificultades financieras, si puede decir que es financieramente independiente, puede considerarse en mejor situación que muchos.

Según se informa, hasta el 47% de los millennials dependen económicamente de sus padres. Incluso si todavía depende total o parcialmente de otra persona, el conocimiento tiene poder. 

Ser consciente de su relación entre ingresos y deudas puede hacer maravillas para su éxito y empoderamiento financiero.

Conclusión

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No está ni mucho menos solo en su lucha contra la deuda estudiantil. Si bien los pagos del préstamo pueden parecer interminables, no son una señal de fracaso financiero. De hecho, es posible que te esté yendo mejor financieramente teniendo en cuenta otros factores.

Hay varios aspectos que conforman la estabilidad financiera y el éxito, y la gestión de la deuda crediticia es solo una gota de agua en comparación con otras cuestiones.

La conciencia, el conocimiento y la transparencia siempre serán primordiales cuando se trata de libertad fiscal.

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