El estado actual de la educación financiera en Estados Unidos:tenga miedo

Somos una nación de tontos financieros.

Como prueba, intenta responder a esta pregunta.

¿Por qué debería querer mejorar su puntaje de crédito?

1. Para ahorrar dinero al comprar un automóvil con un préstamo.
2. Para ganar más intereses sobre las inversiones.
3. Para ayudarlo a conseguir un trabajo, porque los empleadores verifican el crédito de sus posibles empleados.
4. Tanto "1" como "3".

Esa no es exactamente la pregunta financiera más difícil que jamás enfrentará. Pero si eres un consumidor típico, te equivocaste.

La respuesta correcta es 4.

La pregunta provino de una prueba nacional de educación financiera realizada en 2017 por el Consejo Nacional de Educadores Financieros. Más de 17,000 personas tomaron la prueba y solo el 48 % obtuvo una calificación aprobatoria.

En un segundo estudio de educación financiera, el índice de finanzas personales TIAA Institute-GFLEC, solo el 16 % de los encuestados respondió correctamente tres cuartas partes de las preguntas, lo que significa que tienen un alto nivel de comprensión de las finanzas personales.

A los adultos de 18 a 30 años les fue peor, con solo el 30% capaz de responder correctamente una cuarta parte de las preguntas. Si estos datos de educación financiera no le asustan, debería hacerlo.

Las preguntas eran sobre el ahorro, la inversión, las ganancias, los préstamos, el consumo y los seguros. Ya sabes, las cosas básicas que dictan si llevarás una vida de lujo o comerás frijoles rojos fríos de una lata todas las noches para la cena.

Cómo salvarnos de la ignorancia financiera

Entonces, ¿cómo puede mejorar su educación financiera y transmitir ese conocimiento vital a sus hijos?

Hay una variedad de formas, aunque todas requieren un poco de esfuerzo de aprendizaje. Desafortunadamente, el sistema escolar de Estados Unidos no está configurado para brindar mucha ayuda, y tampoco lo están la mayoría de los padres.

Solo 17 estados exigen que los estudiantes tomen un curso de finanzas personales en la escuela secundaria y, según NFEC, solo el 20 % de los maestros se sienten competentes para enseñarlo.

¿Y recuerdas cuando a los padres solo les asustaba hablar con sus hijos sobre S-E-X? Bueno, entienda esto, el 72% de los padres ahora dicen que son reacios a hablar con sus hijos sobre D-O-N-E-Y.

Eso es básicamente porque no saben qué decir. Son productos de la misma línea de montaje educativa que ha producido generaciones de analfabetos financieros.

"Las pruebas a nivel nacional demuestran que la persona promedio carece del conocimiento financiero básico que necesita para tomar decisiones financieras calificadas", dijo Vince Shorb, director de NFEC.

Las escuelas requieren que los niños tomen cursos como química, lo cual será útil si planeas convertirte en químico. Sin embargo, ignoran los cursos de finanzas que lo educarían sobre las cosas que surgen todos los días de su vida, como cómo una tasa de interés de tarjeta de crédito del 18% puede costarle miles de dólares.

Según las estadísticas del Consejo de Educación Económica, el 75 % de los estudiantes universitarios con tarjeta de crédito desconocían los cargos por pagos atrasados ​​o las altas tasas de interés. Uno de cada cuatro adultos no paga sus facturas a tiempo.

Casi el 44 % de los millennials dicen que han usado préstamos de día de pago, casas de empeño y tiendas de alquiler con opción a compra, todos los cuales son agujeros negros financieros.

También son ciegos a los beneficios del ahorro. De las 30 preguntas de la prueba NFEC, la que tuvo más respuestas incorrectas fue:si invierto $100 por mes a partir de los 21 años y ese dinero genera un rendimiento anual del 7 %, ¿cuánto tendré después de 70 años?

La prueba solo requería una cifra aproximada, no un número preciso. Sin embargo, solo el 29 % de los encuestados escribió correctamente "Más de 1,5 millones de dólares".

Por supuesto, tendría 91 años cuando llegara a $ 1.5 millones, pero sin embargo, el punto es que ahorrar un poco cada mes puede generarle mucho.

Eso se debe al poder de la capitalización, donde acumula intereses sobre los intereses que ha ganado con sus inversiones. Pero dado que el estadounidense promedio no conoce la composición del compostaje, ¿cómo se sentirán motivados para ahorrar esos $100 al mes?

Dónde encontrar educación financiera gratuita

Hay una gran cantidad de educación financiera gratuita en línea, gran parte de ella gratuita en sitios web como InCharge.org. Pero los expertos dicen que hay una diferencia entre aprender algo como química y aprender finanzas.

“A diferencia de otras materias que se enseñan en la escuela, la educación financiera requiere más que solo comprender el contenido”, dijo Shorb. "Requiere que los alumnos puedan ajustar sus comportamientos financieros diarios y tener suficiente conocimiento para tomar decisiones financieras seguras".

Ese es uno de los objetivos de los programas de gestión de la deuda, donde los asesores certificados adaptan los programas que eliminarán las consecuencias de las malas decisiones financieras. Idealmente, por supuesto, los consumidores se vuelven lo suficientemente informados para evitar tales decisiones antes de que su deuda comience a acumularse.

Aunque la idea de calcular el interés de una hipoteca puede ser desalentadora, no es necesario que se convierta en un CPA para tener conocimientos financieros. Enseñe a sus hijos, e incluso a usted mismo, los conceptos básicos de la banca. Se sorprendería de cuántas personas no conocen la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. Muestre a los niños cómo poner solo un poco en un fondo de jubilación cada mes puede eventualmente convertirlos en millonarios.

También te sorprendería saber cuántos jóvenes no saben sobre impuestos. Necesitan aprender que un trabajo de $10 por hora no significa que en realidad obtendrán $10 por hora.

Una regla simple para las tarjetas de crédito es "Evítelas si es posible". Pero como a menudo eso no es posible, evite las tarjetas de alto interés e intente pagar su saldo todos los meses.

Eso nos lleva de vuelta a nuestro primer tema:puntajes de crédito. Conseguir uno bueno no es complicado. Todo lo que realmente necesita hacer es pagar sus facturas a tiempo.

Aprender solo algunos principios básicos no es difícil y vale la pena el esfuerzo. Si no te gusta el sabor de los frijoles rojos fríos, la educación financiera es una prueba que no querrás reprobar.