Cómo negociar con los prestamistas

Contrariamente a la sabiduría convencional, los prestamistas a menudo están dispuestos a negociar con los clientes que desean reducir sus tasas de interés, desarrollar planes de pago o buscar otros arreglos para administrar mejor su deuda. Especialmente durante la pandemia de coronavirus/Covid-19, los prestamistas pueden estar más dispuestos a hacer adaptaciones para usted siempre que se comunique con ellos para llegar a un acuerdo.

Si se está atrasando y no puede hacer su pago mínimo mensual de su tarjeta de crédito u otras deudas, pero ha sido un prestatario confiable en el pasado, comuníquese con su prestamista para ver si consideraría reducir su tasa de interés o encontrar otra manera. para que su préstamo sea más manejable.

Formas de negociar

• Reduzca su tasa de interés. Organizar una tasa de interés reducida es una de las solicitudes más comunes que los consumidores hacen a los emisores de tarjetas de crédito. En muchos casos, obtener una tasa más baja es tan simple como comunicarse con el emisor de la tarjeta y solicitarla. Si tiene un historial establecido de realizar pagos a tiempo, tiene buenas posibilidades de éxito.
• Cree un plan de pago. Si temporalmente no puede hacer ni siquiera sus pagos mínimos, es posible que tenga alternativas al incumplimiento del préstamo, lo que puede crear una mancha en sus informes crediticios que persiste durante años. Entre las opciones hay dos tipos de planes de pago:acuerdos de indulgencia y planes de pago a largo plazo.
  
  Los acuerdos de indulgencia crean un período de tiempo fijo en el que no tiene que hacer pagos. Aunque los intereses a menudo seguirán acumulándose durante este tiempo, un acuerdo de indulgencia le permitirá retener temporalmente algo de efectivo sin el caos asociado con el incumplimiento. Un plan de pago a largo plazo generalmente le permite pagar su deuda con intereses reducidos o sin intereses.
• Averigüe la condonación de deudas. Visto a menudo en el contexto inmobiliario, la condonación de la deuda es la eliminación total o parcial de una obligación de deuda legal. En lugar de pasar por el proceso de ejecución hipotecaria, el prestamista hipotecario aceptará la escritura de la propiedad como pago total, incluso si el valor de la vivienda no es suficiente para pagar el préstamo por completo.
  
  Este tipo de alivio de la deuda debe ser reportado al IRS como ingreso imponible. Por ejemplo, si gana $ 25,000 al año y su prestamista le otorga una condonación de la deuda por un monto de $ 5,000, debe declarar su ingreso sujeto a impuestos como $ 30,000, porque el IRS considera el acuerdo como dinero que se le ha entregado. Sin embargo, existe una laguna:si el deudor es insolvente inmediatamente antes y después de la condonación, el monto no tiene que declararse como ingreso.
• Considere la consolidación de préstamos. La consolidación de préstamos, o la combinación de múltiples préstamos como una sola deuda a través de un solo prestamista, es una opción si está luchando con varios préstamos con múltiples administradores, tiene tasas de interés variables o necesita reducir sus pagos para pagar más fácilmente el monto adeudado. cada mes.
  
  Aunque una consolidación generalmente significa más interés y una mayor cantidad de pagos, debería poder reducir la cantidad de sus pagos mensuales, fijar su tasa de interés y simplificar el pago al tener un prestamista.
• Ofrezca un pago único. El emisor de una tarjeta de crédito a veces aceptará un pago global de menos del total adeudado. Si está atrasado unos meses en sus pagos y existe una posibilidad real de que se declare en bancarrota, el emisor puede aceptar un pago único, ya que en realidad puede ahorrarle dinero al prestamista a largo plazo.

Cómo negociar

Si ha decidido que negociar con su prestamista es la mejor opción para ayudarlo a salir de una carga de deuda onerosa, las siguientes son algunas sugerencias sobre cómo puede abordar las negociaciones.

• El tiempo lo es todo. La clave para negociar con éxito con su prestamista es tener un historial reciente de pagos a tiempo. Si ha realizado de 12 a 24 pagos consecutivos a tiempo y ha utilizado su cuenta pero ha demostrado su capacidad para controlar sus saldos, estará bien posicionado para solicitar una mejor tasa. Incluso si no tiene un historial de pagos impecable, los prestamistas entienden la magnitud de la situación global actual y aún pueden ser más comprensivos.
• Persistir. Al igual que con muchas negociaciones, la persistencia es fundamental. Sea siempre cortés cuando explique su situación. Si es necesario, pida hablar con un gerente y no tenga miedo de elevar la conversación al supervisor de ese gerente. Recuerde mantener registros precisos de la deuda para estar preparado para explicar mejor su situación cuando hable con el emisor de la tarjeta de crédito.
  
  Si anteriormente le han rechazado una tasa de interés reducida u otra concesión, pero su situación ha mejorado a la luz de los pagos puntuales recientes, intente nuevamente y continúe llamando.

Sacar de debajo una cantidad significativa de deuda no es tarea fácil. Si le ayuda a tranquilizarse, recuerde que su prestamista generalmente estará dispuesto a trabajar con usted para hacer posible un acuerdo, especialmente durante la pandemia de Covid-19 y sus consecuencias. Si sigue algunas de las sugerencias de este artículo, es posible que pueda realizar mejoras reales en su situación crediticia.