5 veces, obtener un préstamo personal es una mala idea

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Obtener un préstamo personal por las razones equivocadas podría volver a atormentarlo en más de un sentido.

Cuando no tienes dinero en efectivo un préstamo personal parece atractivo. No tiene que aportar ninguna garantía y puede usar el dinero para casi cualquier cosa que desee. Incluso las personas con mal crédito podrían ser aprobadas. Pero como todos los préstamos, Los préstamos personales también tienen algunos inconvenientes.

Las tasas de interés suelen ser más altas que las de los préstamos garantizados y, si no devuelve el dinero a tiempo, podría afectar su capacidad para obtener nuevos préstamos en el futuro. Aquí hay cinco ocasiones en las que un préstamo personal simplemente no tiene sentido.

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1. Califica para un préstamo garantizado

Los préstamos garantizados requieren garantía, que es algo que el banco puede incautar si no paga lo que debe. Su garantía es su automóvil en un préstamo para automóvil o su casa en una hipoteca. Los préstamos personales tienen tasas de interés más altas porque no requieren garantía. Eso significa que no hay nada que el banco pueda tomar si no paga el préstamo, por lo que le cobra más intereses para compensar el aumento del riesgo.

No existe una regla que diga que no puede usar un préstamo personal para comprar un automóvil o una casa, pero si tu objetivo es pagar el menor interés posible, es mejor optar por un préstamo para automóvil o una hipoteca. Las tasas de interés de los préstamos personales suelen variar entre un 14% y un 30%, dependiendo de su crédito. La APR promedio de los préstamos para automóviles es de solo 4.21% para un préstamo a 60 meses, mientras que la tasa de interés hipotecaria fija promedio a 30 años es de aproximadamente 3.99%.

Para poner esto en perspectiva, si sacaste $ 10, 000 préstamo personal para comprar un automóvil con una tasa de interés del 20% y un plazo de amortización de cinco años, pagarías casi $ 16, 000 durante el plazo del préstamo. Por el contrario, Si obtuvo un préstamo para automóvil por la misma cantidad con un plazo de amortización de cinco años y una tasa de interés del 4.21%, solo pagarías alrededor de $ 11, 100 en total.

2. Lo estás usando para pagar deseos.

Las vacaciones y las bodas son divertidas, pero no son gastos necesarios. Obtener un préstamo para cubrir estos eventos opcionales y ya costosos simplemente no es inteligente. Es mejor ahorrar para estas ocasiones con mucha antelación para tener suficiente dinero cuando llegue el momento.

Calcule cuánto necesitará y cuándo necesitará el dinero. Entonces, calcule cuánto debe ahorrar cada mes para que eso suceda. Si no puede llegar a fin de mes, considere recortar sus gastos, retrasando el evento, o buscando formas de aumentar sus ingresos, como iniciar un ajetreo lateral.

3. Lo necesita para cubrir sus gastos básicos de vida.

Pedir dinero prestado de forma crónica es una señal de que se encuentra en serios problemas financieros. Un préstamo personal puede ayudarlo a corto plazo al brindarle efectivo rápido, pero podría dejarlo con un problema aún mayor a largo plazo, ya que tendrá que devolver todo lo que pidió prestado, más una gran parte en interés, también.

Si está considerando un préstamo personal para ayudar a poner comida en la mesa o mantener las luces encendidas, es hora de reevaluar seriamente su presupuesto. Busque áreas donde pueda reducir costos, como salir a cenar o por cable, e intente aumentar sus ingresos trabajando horas extra o buscando un ascenso. Considere solicitar beneficios del gobierno si cree que califica. Es posible que incluso tenga que tomar medidas más drásticas, como mudarse a un área más asequible donde los costos de vida sean más bajos. No es una situación ideal para estar pero hacer estos movimientos es mejor que perpetuar su ciclo de deuda.

4. No está seguro de poder mantenerse al día con los pagos.

Cuando solicita un préstamo personal, su prestamista debe decirle cuánto serán sus pagos mensuales. Si no está seguro de poder pagar esta cantidad cada mes, no debe solicitar el préstamo. El riesgo de incumplimiento es alto y extremadamente costoso.

Su prestamista informará sus pagos atrasados ​​a las agencias de crédito y esto reducirá su puntaje crediticio. Probablemente terminará con cobradores de deudas que lo persigan. Y no podrá obtener ningún préstamo nuevo porque ningún prestamista estará dispuesto a correr el riesgo de que usted también incumpla sus pagos.

5. Vas a invertir el dinero

Pedir dinero prestado para invertir no es una buena idea porque no hay garantías de que va a ganar dinero. Es posible, pero si invierte el dinero en los activos incorrectos, podría terminar perdiendo el monto prestado, que luego tendrá que devolver de su propio bolsillo.

Si desea invertir, comience a reservar un poco de dinero cada mes para lograr este objetivo. Con el auge de los robo-advisors, Puede comenzar con unos pocos dólares y no es necesario que sepa mucho sobre inversiones para obtener ganancias. O puede contratar a un asesor financiero si desea un asesoramiento de inversión más personalizado.

Los préstamos personales pueden ser una excelente manera de ayudarlo a pagar una deuda de tarjetas de crédito con altos intereses o hacer algunas mejoras en su hogar. pero eso no significa que sean la respuesta correcta en cada situación. Si alguno de los cinco escenarios anteriores se aplica a usted, Manténgase alejado de los préstamos personales e intente ahorrar por su cuenta o obtener otro tipo de préstamo en su lugar.

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