4 veces en las que debería considerar un préstamo personal

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Los préstamos personales pueden ser una forma inteligente de pedir prestado, en las circunstancias adecuadas. Descubra cuándo es conveniente pedir un préstamo personal.Fuente de la imagen:Getty Images.

¿Estás pensando en pedir dinero prestado? Una de las opciones que tiene a su disposición es un préstamo personal. Los préstamos personales pueden provenir de bancos, las cooperativas de crédito, o prestamistas en línea. Pueden ser menos costosos que muchas otras formas de crédito, aunque las tasas de interés y las tarifas varían según su puntaje crediticio y las características específicas de su préstamo. Y, se pueden usar para cualquier propósito una vez que haya sido aprobado para la financiación.

Aquí hay algunos casos en los que puede tener mucho sentido considerar un préstamo personal.

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1. Quiere consolidar o refinanciar una deuda con intereses elevados

El interés que paga por un préstamo personal suele ser menor que la tasa de interés estándar de la mayoría de las tarjetas de crédito. Es casi definitivamente menor que la tasa de interés de los préstamos de día de pago o de título de automóvil, y puede ser menor que la tasa de interés de la deuda médica.

Si debe dinero y está pagando mucho en interés, pedir un préstamo personal para saldar esa deuda podría tener mucho sentido. Por ejemplo, si paga $ 25 mensuales para pagar $ 1, 000 saldo de la tarjeta de crédito al 15% de interés y $ 125 mensuales para pagar $ 5, 000 saldo de la tarjeta de crédito al 18% de interés, un préstamo personal puede ser una buena idea.

Si califica para un préstamo personal al 10,49% con un plazo de amortización de 48 meses, su pago mensual estimado será aproximadamente el mismo, pero pagará su deuda 1,13 años antes de lo que lo hubiera hecho de otra manera, y te ahorrarás $ 1, 714,62 de interés.

Un préstamo personal en este caso le ahorraría mucho dinero. Si usa un préstamo personal para pagar varias deudas existentes, también consolida esa deuda. La consolidación simplifica su vida, ya que solo tiene que preocuparse por pagar a un prestamista y realizar un seguimiento de un préstamo en lugar de muchos.

2. Necesita financiación para iniciar una empresa

Si tiene una buena idea para un negocio, Es posible que necesite algo de dinero en efectivo para iniciar su empresa.

Podrías buscar inversores pero es posible que no los encuentre, y es posible que tenga que prometer una parte de sus ganancias o una participación en la propiedad de la empresa si lo hace. Calificar para un préstamo comercial es otra posibilidad, pero puede ser difícil calificar para ellos si aún no tiene una operación establecida.

Un préstamo personal podría proporcionarle los fondos que necesita para convertir su idea en realidad. Debería poder calificar para un préstamo personal a una tasa razonable si su crédito es bueno y tiene suficientes ingresos para demostrarle al prestamista que podrá devolver el préstamo. Puede utilizar los fondos de su préstamo personal para cualquier propósito que desee, por lo que dependerá de usted decidir cuál es la mejor manera de aprovechar esos dólares para su nuevo negocio.

Por supuesto, antes de pedir prestado, asegúrese de tener un plan de negocios detallado y un cronograma para lograr la rentabilidad a fin de reducir las posibilidades de obtener préstamos para un negocio que fracasa.

3. Espera mejorar su hogar

Mejorar tu vivienda puede ser una buena inversión que aumente su valor. También podría ser necesario en determinadas circunstancias si la estructura de su hogar es defectuosa o si presenta problemas que lo pongan a usted oa la casa en riesgo.

Si no puede pagar las actualizaciones o reparaciones de su bolsillo, podría financiarlos con un préstamo personal. Solo asegúrese de sopesar los pros y los contras de esta opción frente a tomar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos personales porque la casa asegura el préstamo. Si ha utilizado los fondos del préstamo para realizar mejoras en el hogar, los intereses pueden ser deducibles de impuestos. Aún, mientras que un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito pueden ser una mejor oferta desde el punto de vista financiero, En cambio, utilizar un préstamo personal para mejoras en el hogar puede tener sentido en las circunstancias adecuadas.

Si no puede calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito porque ya debe demasiado por la casa, un préstamo personal puede ser su única respuesta. O, es posible que desee mantener algo de valor líquido en su casa, en lugar de pedir prestado cerca de lo que vale, para no correr el riesgo de terminar bajo el agua y debiendo más de lo que podría vender la casa. En estas circunstancias, un préstamo personal podría permitirle pedir prestado para mejoras sin correr el riesgo de quedar atrapado en su casa si el valor de la propiedad cae.

4. Tiene grandes compras que de otro modo haría en una tarjeta de crédito a una tasa más alta

Idealmente, no debe pedir dinero prestado para cosas que no necesita absolutamente, pero esa no es la realidad. Puede decidir que va a pedir prestado para unas vacaciones, un anillo de boda o de compromiso, u otra gran compra.

Si vas a pedir prestado puede tener la tentación de utilizar una tarjeta de crédito. Después de todo, es fácil deslizar el plástico y comprar lo que quieras. El problema es, El interés de la tarjeta de crédito generalmente será muy alto, a menos que tenga una tarjeta con una APR promocional especial del 0% en compras.

Si pudiera obtener un préstamo personal en lugar de usar sus tarjetas de crédito, podría reducir los intereses que paga por sus compras. Si bien seguiría encareciendo las cosas que compra pagando intereses, no pagaría tanto como hubiera pagado si hubiera usado una tarjeta.

Solo asegúrese de comprender todos los costos asociados con el préstamo personal y haga los cálculos para ver si realmente es una mejor oferta.

¿Es un préstamo personal adecuado para usted?

Los préstamos personales pueden ser una herramienta financiera útil para aumentar su poder adquisitivo al iniciar un negocio o para reducir lo que paga para estar libre de deudas. Solo asegúrese de pedir prestado de manera responsable, y que encuentre un prestamista que le ofrezca una tasa baja, tarifas mínimas o nulas, y un plazo de amortización que se adapte a su cronograma.

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