5 veces, obtener un préstamo personal es un gran error

Muchos o todos los productos aquí son de nuestros socios que nos pagan una comisión. Así es como ganamos dinero. Pero nuestra integridad editorial garantiza que las opiniones de nuestros expertos no se vean influenciadas por la compensación. Es posible que se apliquen términos a las ofertas enumeradas en esta página.

Obtener un préstamo personal puede tener mucho sentido en las circunstancias adecuadas. Pero también hay ocasiones en las que puede ser una elección financiera incorrecta. Fuente de la imagen:Getty Images.

Los préstamos personales tienen muchas ventajas importantes sobre otros tipos de préstamos. Esto incluye tarjetas de crédito.

La tasa de interés de un préstamo personal suele estar muy por debajo del APR estándar de una tarjeta de crédito. Y los préstamos personales vienen con plazos de pago fijos y calendarios de pago predecibles, por lo que no hay riesgo de quedar atrapado en deudas para siempre, como ocurre con una tarjeta de crédito.

Pero el hecho de que los préstamos personales puedan ser una forma asequible de pedir prestado no significa que siempre sea una buena idea pedir un préstamo personal. En estas cinco situaciones, pedir prestado a un prestamista de préstamos personales puede ser un gran error.

Un correo electrónico al día podría ayudarlo a ahorrar miles

Consejos y trucos de los expertos directamente en su bandeja de entrada que podrían ayudarlo a ahorrar miles de dólares. Regístrese ahora para obtener acceso gratuito a nuestro Boot Camp sobre finanzas personales.

Al enviar su dirección de correo electrónico, Usted da su consentimiento para que le enviemos propinas de dinero junto con productos y servicios que creemos que pueden interesarle. Puede darse de baja en cualquier momento. Lea nuestra Declaración de privacidad y Términos y condiciones.

1. Cuando no puede obtener un préstamo a una tasa razonable

Hay todo tipo de prestamistas de préstamos personales que atienden a prestatarios con diferentes historiales crediticios y diferentes necesidades de endeudamiento. Desafortunadamente, algunos de esos prestamistas de préstamos personales no tienen escrúpulos y cobran tasas de interés muy altas y tarifas de apertura elevadas.

Es importante observar la tasa de porcentaje anual, o TAE, para conocer el costo anual total de los préstamos. Si va a pagar más del 30% al año, esto está muy por encima de la tasa de interés típica de las tarjetas de crédito y puede ser extremadamente costoso. Obtener un préstamo a una tasa tan alta podría significar pagar cientos o incluso miles de dólares en intereses, y simplemente no vale la pena hacerlo a menos que no tenga más remedio que pedir prestado y ninguna otra opción de préstamo.

Debe tratar de obtener la tasa más baja posible en su préstamo personal comparando con varios prestamistas diferentes. Si no puede calificar para préstamos a una tasa baja con alguno de ellos, intente mejorar su crédito o conseguir un aval y vuelva a intentarlo. De lo contrario, renuncie a pedir prestado hasta que su situación financiera cambie, a menos que no tenga otras opciones.

2. Cuándo un tipo diferente de préstamo proporcionaría mejores beneficios al prestatario

Si bien los préstamos personales a menudo ofrecen mejores condiciones para el prestatario que las tarjetas de crédito, eso no los convierte en la elección correcta para cada situación.

Hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria, y los préstamos para automóviles son excelentes opciones en circunstancias adecuadas. Estos préstamos pueden tener tasas más bajas y, en el caso de hipotecas o préstamos con garantía hipotecaria, también podrían proporcionar una deducción de impuestos por los intereses pagados.

3. Cuando está considerando pedir prestado para un derroche financiero

Si está pensando en pedir prestado dinero para unas vacaciones, un nuevo guardarropa, o cualquier otra cosa que realmente no necesite, un préstamo personal puede ser una mejor manera de pedir prestado que una tarjeta de crédito, pero eso no significa que sea una buena idea contratar uno.

Derrochar en cosas que no aumentan su patrimonio neto a largo plazo suele ser un error, a menos que pueda pagar en efectivo por ellas. Si bien esas vacaciones o esa gran compra pueden parecer divertidas, aumentará significativamente su costo pidiendo prestado y pagando intereses. Y durante los años en los que está devolviendo lo que pidió prestado, tendrá menos dinero disponible para metas financieras o para otras cosas divertidas.

En lugar de pedir dinero prestado para muebles nuevos, un viaje fantástico, u otras cosas que realmente no necesita, intente ahorrar para ellos.

4. Cuando ya está endeudado y no tiene un plan

Una de las mejores razones para obtener un préstamo personal es consolidar y refinanciar la deuda. Puede utilizar los ingresos de un préstamo personal para pagar a varios acreedores existentes, incluidas las empresas de tarjetas de crédito o los administradores de préstamos médicos. Esto podría permitirle reducir la tasa de interés que estaba pagando por la deuda existente, suponiendo que obtenga un préstamo personal a una tasa baja. También podría simplificar el pago al darle solo un prestamista para devolverlo.

No es una buena idea obtener un préstamo personal, para pagar una deuda o de otra manera, si no tiene control sobre sus gastos y un plan sólido para pagar su deuda. Si transfieres toda tu deuda a un préstamo personal sin un presupuesto y la capacidad de vivir dentro de tus posibilidades, Existe una gran posibilidad de que acabe cargando de nuevo sus tarjetas de crédito y adeudando sus tarjetas. y el préstamo.

No puede pedir prestado para salir de sus deudas, por lo tanto, solo tome un préstamo personal para ayudar con el pago de la deuda si está comprometido a pagar el préstamo a tiempo, viviendo de lo que ganas, y no profundizar en el agujero.

5. Si no está seguro de poder pagar los pagos mensuales a largo plazo

Los préstamos personales suelen estar estructurados de modo que se tarden varios años en liquidarlos. Eso significa que debe asegurarse de poder realizar los pagos durante los próximos años.

Si le preocupa perder su trabajo el próximo mes o si planea dejarlo todo y viajar por el mundo en un año, debe considerar cuidadosamente si podrá reembolsar a sus acreedores a largo plazo.

Si no está 100% seguro de que puede devolver lo que pidió prestado de acuerdo con su contrato de préstamo, no debe solicitar un préstamo personal. Si no puede realizar los pagos, corre el riesgo de incumplir, dañando su crédito, y obtener un juicio legal en su contra.

No obtenga un préstamo personal si no tiene sentido financiero

Antes de solicitar un préstamo personal, asegúrese de considerar si utilizará el préstamo para un propósito inteligente, como pagar una deuda. Y asegúrese de que el préstamo sea asequible para usted a largo plazo para que no termine incumpliendo y dañando su crédito. Si eres inteligente en cuanto a cómo pedir prestado, y busca el prestamista de préstamos personales más asequible, un préstamo personal puede ser una herramienta útil en lugar de una carga financiera.

Los mejores préstamos personales de Ascent para 2021

El equipo de Ascent examinó el mercado para ofrecerle una lista de los mejores proveedores de préstamos personales. Ya sea que esté buscando pagar sus deudas más rápido reduciendo su tasa de interés o necesitando algo de dinero extra para hacer frente a una gran compra, Estas opciones, las mejores de su clase, pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Haga clic aquí para obtener el resumen completo de las principales selecciones de The Ascent.