Los 4 peores tipos de deuda que se pueden tener en 2019

Los expertos a menudo dicen que la deuda solo puede considerarse "buena" si está vinculada a un activo que se aprecia. Pedir dinero prestado para comprar una casa cuyo valor debería aumentar con el tiempo generalmente se considera una decisión inteligente. por ejemplo. Un préstamo comercial también puede ser un resultado neto positivo siempre que los fondos se utilicen para ayudarlo a ser más rentable a lo largo de los años.

Por otro lado, hay muchos tipos de deudas que simplemente no valen la pena, especialmente si la cantidad que debe es más de lo que puede manejar o su tasa de interés es absurdamente alta.

Si su objetivo es generar riqueza y disfrutar de una vida libre de estrés financiero, su mejor apuesta es evitar las deudas que hacen que salir adelante sea más difícil de lo que debe ser. Éstos son algunos de los peores infractores.

Préstamos estudiantiles

Los préstamos para estudiantes pueden ser un beneficio neto para su vida si pide prestado lo menos que pueda y aproveche su título en una carrera rentable. Y dado que los préstamos federales para estudiantes tienden a tener tasas de interés fijas bajas, la deuda estudiantil no tiene por qué arruinar tu vida.

Pero, ¿qué sucede si pagas de más por la escuela o si pides prestado una tonelada de dinero pero nunca te gradúas?

Demasiados estudiantes han descubierto por las malas lo implacable que puede ser la deuda estudiantil. Para principiantes, es casi imposible cancelar los préstamos estudiantiles en caso de quiebra, por lo que probablemente se quede con sus préstamos estudiantiles hasta que los pague, sin importar cuánto tiempo tome.

El alto costo de la educación superior también significa que los estudiantes se ven obligados a pedir prestado cada vez más para obtener un título universitario básico. Un informe de College Board señaló que, a nivel nacional, incluso un público, Los títulos de cuatro años cuestan a los estudiantes un promedio de $ 21, 370 por año para el año escolar 2018-19 cuando agrega alojamiento y comida. Eso significa que cuesta casi seis cifras obtener una licenciatura, y eso si elige un estado, escuela publica.

Si tiene problemas con la deuda de préstamos estudiantiles, considere buscar planes de pago alternativos, como planes basados ​​en los ingresos o refinanciar sus préstamos estudiantiles con un prestamista privado. (Consulte también:¿Debería refinanciar sus préstamos para estudiantes?)

Deuda de tarjeta de crédito

La deuda de tarjetas de crédito es otro asesino de riqueza que puede hacer que sea mucho más difícil salir adelante en la vida. No solo la deuda de la tarjeta de crédito no está garantizada por ningún tipo de activo, pero la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito está ahora por encima del 17%. Eso significa que, no importa lo que haya comprado con su tarjeta de crédito o lo innecesario que sea, podría estar pagando la nariz para llevar esa deuda de año en año.

Si tiene problemas con las deudas de tarjetas de crédito, lo primero que debes hacer es dejar de usar tarjetas de crédito . Luego, cree un plan para pagar la deuda, posiblemente utilizando el método de la bola de nieve de la deuda o la avalancha de deudas. También puede usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para asegurar 0% APR por un tiempo limitado, pero esta estrategia solo funciona si tiene la disciplina para dejar de usar tarjetas de crédito como muleta. (Vea también:La forma más rápida de pagar $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito)

Deuda por préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago están destinados a ser préstamos a corto plazo que le ayudarán a llegar al próximo día de pago. y están dirigidos principalmente a consumidores con mal crédito. Pero como cobran tarifas elevadas y tasas de interés de hasta el 400%, Estos préstamos pueden atraparlo en una situación en la que tenga que obtener un préstamo de día de pago tras otro para pagar sus facturas.

Cuando se trata de préstamos personales, el mejor paso que puede tomar es evitarlos por completo. Si está atrapado con una deuda de préstamos de día de pago o en un ciclo de préstamos de día de pago que es difícil de romper, por otra parte, tendrás que encontrar una estrategia diferente.

Considere solicitar un préstamo personal por mal crédito que pueda ayudarlo a pagar su préstamo de día de pago y mantenerse a flote hasta su próximo día de pago. Su tasa de interés puede ser alta pero es de esperar que el dolor sea solo temporal.

También, Busque formas de recortar sus gastos o ganar más dinero para poder pagar sus préstamos con intereses altos y quedarse con una mayor parte de sus ingresos. Venda artículos que no necesita en línea, recoger un ajetreo lateral fácil, o simplemente recorta tus facturas durante unos meses, y puede ganar suficiente tiempo para llegar a una posición en la que ya no necesite préstamos de día de pago solo para sobrevivir.

Deuda de auto

Según el informe más reciente sobre el estado del mercado financiero automotriz de Experian, el pago promedio de un automóvil nuevo fue de $ 554 durante el primer trimestre de 2019 para compradores con todo tipo de crédito. Peor, el préstamo promedio para un automóvil nuevo fue de $ 32, 187 con un plazo medio de préstamo de más de 68 meses.

Incluso si necesita un automóvil para ir al trabajo, simplemente no hay excusa para pedir prestado tanto o por tanto tiempo. Esto es especialmente cierto si no ahorra suficiente dinero cada mes, no tienes un fondo de emergencia, o sus ingresos no son muy altos.

Recuerde que los automóviles pueden perder fácilmente el 20% de su valor durante el primer año de propiedad. Después, pueden perder hasta el 10% de su valor inicial durante los próximos cuatro años, según CarFax. Desafortunadamente, demasiados estadounidenses simplemente cambian sus autos en ese momento, comenzar el proceso de nuevo con un nuevo préstamo enorme sobre un activo que se deprecia.

Probablemente necesite un automóvil para cuidar a sus hijos y ponerse a trabajar, pero es mejor que pida prestado menos y lo pague lo más rápido que pueda. Considere un automóvil usado con un precio inicial mucho más bajo, luego elija un plazo de amortización más corto para que pueda salir de la deuda más rápido. Y una vez que pague su auto, guárdalo para siempre. (Consulte también:8 preguntas que debe hacer al comprar un automóvil usado)