¿Cuál es la ética de devolver dinero que no le pertenece?

En monopolio, un jugador que roba la carta que dice “ERROR BANCARIO A TU FAVOR. COLECCIONA $ 200 ”se queda con el dinero.

Pero, ¿qué sucede cuando ocurre un error de este tipo en la vida real?

Kelyn Spadoni, un despachador del 911, Recientemente recibió bastante más de los 80 dólares que esperaba cuando la firma de corretaje financiero Charles Schwab transfirió por error más de 1,2 millones de dólares a su cuenta. aparentemente debido a una falla en el software. Cuando descubrió el dinero extra, rápidamente transfirió esos fondos a sus otras cuentas y compró un automóvil y una casa nuevos, entre otras compras.

Uno podría preguntarse si no fue ético por su parte quedarse con el dinero en lugar de intentar devolverlo. Como académico que estudia la ética de la deuda y las finanzas, Creo que la respuesta es más compleja que un simple "sí" o "no".

Sí, deberíamos devolver el dinero

Considere otro ejemplo:suponga que encuentra una billetera llena de efectivo tirada en el suelo. Generalmente, lo correcto sería ponerse en contacto con el propietario de la billetera y devolverla, dinero incluido.

Eso es porque las personas tienen la obligación prima facie de devolver las pertenencias de otros. Prima facie es un término legal, originalmente del latín, que se refiere a algo que consideramos correcto hasta que se demuestre lo contrario. Una obligación moral prima facie es aquella que la gente normalmente tiene, a menos que existan circunstancias especiales.

El filósofo griego Aristóteles ayudó a explicar por qué las personas normalmente tienen la obligación moral de devolver las pertenencias de otros. Ser sincero y tratar a los demás de forma justa son virtudes clave en la vida, argumentó. Una buena persona actúa con integridad y sentido de la justicia en lugar de ser engañosa y codiciosa.

Spadoni no solo gastó gran parte del dinero que recibió por error, pero ella se negó a responder cuando Charles Schwab la contactó. Durante todo un mes ignoró las llamadas correos electrónicos y mensajes de texto que la empresa le envió. Desde entonces ha sido arrestada por cargos de fraude y robo, aparentemente por intentar quedarse con lo que no le pertenecía.

Otros temas a considerar

Sin duda, sería tentador quedarse con dinero que no le pertenece, pero hacerlo es moralmente incorrecto cuando es deshonesto y codicioso. Sin embargo, las cosas no siempre están tan cortadas y secas.

Eso es porque las obligaciones morales prima facie dependen de detalles particulares de situaciones. Imagina, por ejemplo, ver a un multimillonario tirar $ 10 al suelo. Sería recomendable devolver ese dinero, pero la obligación moral de hacerlo es más débil que en otros casos.

Similar, es notable que en el caso de Spadoni, recibió dinero debido a un error de una gran institución financiera. Las obligaciones morales para con los individuos no siempre se traducen en el nivel institucional, especialmente cuando una institución en sí misma no trata a las personas con integridad y equidad.

Solo desde 2012, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha asegurado más de $ 12.9 mil millones en ayuda para personas cuyos derechos fueron violados por compañías financieras. Sería injusto hacer que un individuo cumpla con los estándares morales que la propia compañía financiera viola regularmente.

Las obligaciones morales prima facie también pueden verse superadas por otras obligaciones. Imagina, por ejemplo, que la persona que encontró la billetera con dinero en efectivo necesitaba dinero para proporcionar vivienda o atención médica a sus hijos. Alternativamente, Imagínese que el dueño de la billetera fuera un criminal notorio que usaría el dinero devuelto para lastimar a otros.

Estos escenarios identifican obligaciones morales prima facie adicionales de cuidar a las personas necesitadas y prevenir daños a los demás. Hacer lo correcto en la vida real requiere sopesar todas las consideraciones morales relevantes.

El caso de los pagos de la deuda

Esto es importante porque, mientras que el caso de Spadoni puede parecer único, en realidad, es común recibir dinero que pertenece a otros.

Tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles y préstamos personales, por ejemplo, Son todas las formas de crédito en las que el prestatario recibe temporalmente dinero que no es suyo.

Las consideraciones morales que enfrentan las personas cuando intentan pagar sus deudas reflejan las preguntas sobre qué hacer con el dinero que se encuentra o se recibe por error.

Prima facie, la obligación moral de pagar estas deudas es evidente si pensamos en un préstamo como una especie de contrato de alquiler. El prestatario puede usar el dinero por un tiempo, pero se espera que lo devuelva más tarde. junto con las tarifas o los intereses acordados.

Sin embargo, otras consideraciones morales también son relevantes. Los niveles de deuda personal se encuentran ahora en un nivel récord en los EE. UU., con más del 40% de los adultos llevando un saldo de tarjeta de crédito cada mes.

En una economía saturada de deudas, con más de la mitad de los adultos viviendo de un sueldo a otro, las personas pueden terminar viéndose obligadas a elegir entre pagar deudas y recibir atención médica o pagar el alquiler.

Un pequeño número de ellos puede obtener alivio si se declara en quiebra. Las protecciones por quiebra están destinadas a ayudar a aquellos cuyas deudas interfieren con el acceso a bienes y servicios importantes como alimentos, alojamiento, educación y atención médica. La idea es que las deudas no deberían privar a las personas de la capacidad de mantenerse a sí mismas y a su familia.

Sin embargo, una ley de 2005 hizo más difícil y costoso declararse en quiebra, especialmente para aquellos que ya están atrasados ​​en las facturas. Muchas de las personas que se beneficiarían de declararse en quiebra no pueden hacerlo porque no pueden pagar los honorarios legales.

Es más, algunas de esas deudas son el resultado de prácticas abusivas o fraudulentas de préstamos y cobranza.

Wells Fargo, por ejemplo, fue multado con $ 3 mil millones en 2018 por registrar personas de manera fraudulenta en cuentas de crédito con tarifas. Y los prestamistas de día de pago operan apuntando a las personas que ya están luchando para llegar a fin de mes y suscribiéndolas para préstamos que tal vez no puedan pagar a tiempo. Cuando los prestatarios no realizan un pago, experimentan tasas de interés y tarifas disparadas, hundiéndolos aún más en deudas.

Estos ejemplos indican solo algunas de las formas en que la obligación de devolver dinero a otros es realmente una obligación prima facie y, por lo tanto, está sujeta en última instancia a límites en el mundo real.

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