Revisión de Rocket Money:ahorre dinero y simplifique las finanzas en 2024

Mantenerse al tanto de sus facturas es esencial si desea mejorar sus finanzas. Rocket Money puede realizar un seguimiento de sus fechas de vencimiento y controlar cómo gasta su dinero para evitar gastos inesperados.

La aplicación también puede ayudarlo a cancelar suscripciones no deseadas, hacer un presupuesto y brindar sugerencias personalizadas para mejorar sus hábitos de gasto. Estas funciones gratuitas y premium son útiles si tienes un presupuesto ajustado.

Nuestra revisión de Rocket Money revela cómo las distintas funciones de la aplicación pueden ayudarle a reducir sus facturas mensuales y qué nivel de membresía es ideal para sus necesidades.

¿Qué es Rocket Money?

Dinero cohete es una aplicación de finanzas personales que se lanzó inicialmente en 2015 como Truebill. La aplicación cambió su nombre actual en 2022 después de ser adquirida por Rocket Companies.

Se conecta a sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito para descargar gastos recientes, recuperar los saldos de sus cuentas actuales y pronosticar sus gastos mensuales. Puede ver los detalles en gráficos fáciles de leer que puede clasificar para mayor precisión.

Esta aplicación de dinero también ofrece sugerencias personalizadas para ayudarle a ahorrar dinero, como reducir los gastos recurrentes. 

¿Cómo funciona la aplicación Rocket Money?

Rocket Money es solo móvil y se puede acceder a él desde teléfonos inteligentes y tabletas con Android o iOS. Puede registrarse desde un navegador web, pero debe descargar la aplicación para vincular sus cuentas y utilizar las herramientas financieras.

Página de inicio de Rocket Money

Hay planes de precios gratuitos y de pago que ofrecen varias herramientas de administración de dinero que se especializan en reducir gastos y planificar compras futuras.

Las funciones principales disponibles para todos los miembros incluyen:

• Sincronización del saldo de la cuenta
• Negociación de facturas
• Presupuesto
• Cancelar suscripciones no deseadas
• Supervisión de la puntuación de crédito
• Descargar transacciones
• Reembolsos de tarifas
• Recordatorios de pago

Puede controlar fácilmente sus gastos, crear un presupuesto y reciba información personalizada con esta aplicación de presupuesto gratuita.

Una suscripción premium facilita la evaluación de su panorama financiero completo, ya que hay funciones más automatizadas para reducir los gastos actuales y planificar objetivos financieros a largo plazo. Además, se necesita una membresía paga para cuentas conjuntas. 

Algunas de las herramientas premium de la plataforma incluyen: 

• Ahorros automatizados
• Conserje de cancelación
• Crear presupuestos ilimitados
• Actualizaciones del informe de crédito
• Exportar datos
• Seguimiento del patrimonio neto
• Servicio al cliente de chat premium
• Actualizaciones del saldo de la cuenta en tiempo real
• Cuentas compartidas

Si prefiere el acceso ilimitado a las aplicaciones o la comodidad de las funciones automatizadas, la suscripción paga es mejor. 

¿Cuánto cuesta Rocket Money?

La versión gratuita nunca genera tarifas, pero tendrá capacidades limitadas. Por ejemplo, solo puedes hacer un presupuesto básico y no puedes solicitar actualizaciones de cuenta bajo demanda.

Para cualquier membresía paga, usted elige cuánto quiere pagar según lo que considere justo. 

La aplicación ofrece una prueba gratuita de siete días para decidir si se beneficiará de las funciones detalladas, incluida la capacidad de crear presupuestos ilimitados, seguimiento del patrimonio neto y atención al cliente más práctica.

Actualizar a Rocket Money Premium cuesta entre $3 y $12 mensuales. Una suscripción anual cuesta $36 o $48 y se factura por adelantado. 

Aunque es un servicio opcional, se aplica una tarifa única cuando la función de negociación de facturas reduce con éxito una suscripción recurrente como la factura de cable o teléfono celular.

Características

Estas son las diversas herramientas que pueden ayudarle a tomar un mejor control de su vida financiera.

Sincronización de cuentas

Puedes empezar vinculando tu banco, tarjeta de crédito y cuentas de inversión a la aplicación. El servicio utiliza Plaid para conectarse de forma segura. Es posible excluir cuentas específicas que no utilizas para pagar facturas o que no deseas que la aplicación controle su privacidad.

Después de conectarse a su institución financiera, el plan gratuito actualiza los saldos y transacciones de su cuenta diariamente. En comparación, los miembros premium tienen acceso a pedido y pueden ver su saldo en tiempo real durante todo el día. 

Poder vincular tus cuentas de forma gratuita es una de las características más valiosas de esta aplicación, ya que puedes realizar un seguimiento de cada compra y saber exactamente cómo gastas tu dinero.

Negociación del proyecto de ley

El servicio de negociación es inicialmente gratuito para todos los usuarios y es una forma sencilla de ver si califica para descuentos en costosas suscripciones recurrentes. Luego, después de analizar tus hábitos de gasto, la aplicación te avisará cuando crea que puede reducir un gasto.

Negociación del proyecto de ley

Los planes de telefonía celular basados en contrato, la televisión por cable y el Internet residencial tienen el mayor potencial de ahorro porque los clientes existentes suelen pagar tarifas más altas que los nuevos clientes. 

Después de vincular su cuenta de servicio o cargar una factura mensual reciente, un experto en facturación verá si los descuentos o planes más nuevos pueden ofrecer servicios similares a un costo mensual más bajo. Si es así, pagará una tarifa única de éxito del 30 al 60 por ciento del ahorro anual. 

Esta tarifa es similar a otros servicios de negociación de facturas que reducen o cancelan gastos recurrentes. Si bien es un gasto, gastas menos dinero y ahorras tiempo al no contactar a los proveedores de servicios por tu cuenta.

Seguimiento de suscripciones

Los usuarios gratuitos y de pago también pueden realizar un seguimiento de cuánto gastan mensualmente en facturas recurrentes como teléfono, Internet o servicios de streaming. . Al tocar un proveedor en particular, podrá ver cuánto gasta por mes y es una manera fácil de buscar aumentos en la facturación.

Seguimiento de suscripciones

Esta herramienta puede ayudar a identificar suscripciones no deseadas que quizás desee cancelar o renegociar por una tarifa más baja. Por ejemplo, puede haber un servicio de streaming que no has visto en varios meses y pensabas que ya estaba cancelado.

La aplicación proporciona pasos detallados para cancelar suscripciones sin costo adicional. Puede tocar un botón para llamar a la línea de cancelación o visitar la página de cancelación para enviar su solicitud.

Los miembros Premium pueden disfrutar del conserje de cancelación de suscripción, donde la aplicación cancela automáticamente un servicio a su solicitud. Esto le ahorra tiempo y le permite evitar una llamada telefónica estresante en la que el representante puede presionarlo para que se quede.

Solicitar reembolsos por tarifas e interrupciones

Rocket Money busca posibles cargos por sobregiro y pagos atrasados en su historial bancario que puedan ser elegibles para un reembolso. Los usuarios gratuitos pueden acceder a un script para leer cuando llaman a una institución para solicitar un reembolso.

Incluso es posible solicitar reembolsos parciales durante interrupciones del servicio, como cuando su servicio satelital o de Internet no está disponible durante varios días.

Con el plan premium, la aplicación intentará automáticamente solicitar reembolsos y créditos en su nombre. 

Presupuesto

Puede crear un presupuesto básico que le ayude a evitar gastos excesivos. Esta característica es útil para un presupuesto informal que requiere un mantenimiento mínimo. 

Las herramientas de presupuesto gratuitas y de pago no proporcionarán la información detallada ni las funciones de planificación que ofrecen otros programas de presupuesto premium. Las personas que necesitan ayuda práctica para crear un plan de gastos o trazar objetivos financieros pueden encontrar que Rocket Money es inadecuado.

Función de presupuesto

Los usuarios gratuitos pueden dividir sus gastos en cuatro categorías:

• Facturas y servicios públicos
• Comestibles
• Tarifas
• Todo lo demás

La aplicación de finanzas medirá sus ingresos restantes del mes y sus ahorros proyectados. Estas herramientas son suficientes si desea controlar los gastos, pero hay otros software de elaboración de presupuestos gratuitos. Puede proporcionar funciones más detalladas si prefiere mayores detalles.

Los usuarios pagos pueden crear categorías de presupuesto y reglas de categorización ilimitadas. Esta personalización puede hacer que sea más fácil saber exactamente cuánto está gastando en ciertos gastos cuando realmente quiere ahorrar más dinero. 

Ahorros automatizados

Los usuarios Premium pueden programar depósitos recurrentes para objetivos de ahorro en una cuenta Smart Savings. Puede elegir el monto y la frecuencia del depósito. Además, la aplicación muestra el progreso de sus ahorros y le brinda control total de la cuenta. 

Plataforma de ahorro automatizada

El dinero se transfiere desde una cuenta corriente vinculada a una cuenta de ahorros en un banco asociado que está asegurado por la FDIC. Un sistema de protección contra sobregiros no iniciará transferencias cuando sospeche que no quedarán suficientes fondos para pagar sus facturas.

Puede crear varias cuentas si desea ahorrar para varios objetivos. Por ejemplo, podrías tener un fondo de vacaciones y otro para un vehículo de reemplazo.

Seguimiento de su patrimonio neto

Además de ser una aplicación de presupuesto, el plan premium tiene un rastreador de patrimonio neto que calcula el valor de sus activos líquidos, como sus ahorros e inversiones. Puede agregar cuentas y préstamos manualmente y actualizar el saldo según sea necesario.

Rastreador de patrimonio neto

Es fácil habilitar varias opciones para excluir ciertos activos de su patrimonio neto total. Por ejemplo, es normal no contar el valor de su residencia principal, vehículo o cuenta corriente, ya que no los venderá para invertir ni pagar gastos.

Esta función puede ayudarle a controlar su progreso financiero general a medida que reduce los gastos discrecionales y liquida sus deudas. y priorizar los objetivos de ahorro.

Seguimiento del puntaje crediticio

Todos los usuarios pueden ver su puntaje crediticio gratuito y registrar su historial de puntaje en la aplicación. Se actualiza mensualmente y es el VantageScore 3.0 que utiliza su informe crediticio de Experian.

Los suscriptores premium pueden ver su informe crediticio completo, que se actualiza mensualmente. Ver su informe completo le permite buscar errores en el informe y cualquier calificación negativa.

¿Qué tan confiable es Rocket Money?

Rocket Money protege sus datos mediante cifrado a nivel bancario y autenticación multifactor (MFA). También utilizan Plaid, que es un servicio de terceros confiable, para sincronizar su cuenta y evitar almacenar información confidencial en los servidores de la aplicación.

Estas medidas de seguridad no hacen que la aplicación sea a prueba de violaciones, pero las prácticas son similares a otras plataformas de finanzas personales.

Otra posible preocupación para las personas puede ser la privacidad. Su identidad permanece anónima, pero puede recibir anuncios y ofertas de productos de Rocket Companies y socios externos para préstamos, inversiones u otros servicios financieros.

Pros y contras

Estas son algunas de las fortalezas y debilidades de la aplicación.

Ventajas del dinero cohete

• Herramientas gratuitas de elaboración de presupuestos y reducción de gastos
• Sincroniza con cuentas bancarias y tarjetas de crédito
• Presupuestos y categorizaciones personalizables
• Fácil de usar 

Desventajas del dinero cohete

• Funciones gratuitas limitadas
• Varias herramientas requieren una membresía paga
• Los presupuestos son demasiado simples para una planificación seria
• Solo para móviles

Si necesita ayuda para administrar su dinero y optimizar sus gastos, vale la pena probar Rocket Money.

Aplicaciones como Rocket Money

Rocket Money facilita el seguimiento de sus gastos y la búsqueda de formas de reducir costos. Sin embargo, algunos usuarios pueden encontrar que estas funciones son deficientes y pueden beneficiarse de otras plataformas.

Aquí hay una vista previa de las mejores opciones:

Estas son las mejores alternativas a Rocket Money.

YNAB

Necesita un presupuesto (YNAB) es el favorito de las personas que necesitan ayuda práctica para elaborar un presupuesto detallado. El objetivo principal de esta aplicación es ayudarte a dejar de vivir de cheque en cheque y asigna cada dólar que ganes a un trabajo para maximizar tus ahorros. 

Esta plataforma es accesible a través de computadora o dispositivo móvil. Después de unirse, lo guiará a través de un extenso proceso de configuración para asignar su presupuesto mensual a gastos comunes y menos comunes. 

Se conecta a sus cuentas financieras y hay muchos gráficos coloridos para visualizar su progreso. 

El servicio es gratuito durante los primeros 34 días y cuesta $14,99 mensuales o $99 cuando se paga anualmente. Los estudiantes universitarios disfrutan de 12 meses de acceso gratuito.

Motor

Considere Tiller Money si prefiere los presupuestos en hojas de cálculo utilizando Google Sheets o Microsoft Excel. Primero, vincula sus cuentas bancarias. Luego, la aplicación importa automáticamente sus transacciones a una plantilla de presupuesto universal.

A continuación, puede crear diferentes hojas para realizar un seguimiento de tipos de transacciones específicas o seguir múltiples estrategias presupuestarias. Puede implementar reglas de categorización automática o plantillas creadas por la comunidad para facilitar el seguimiento de sus ingresos y gastos.

Después de los primeros 30 días, una suscripción anual cuesta $79.

Empoderar

Empoderar (anteriormente Personal Capital) es una aplicación de finanzas gratuita. Sólo paga tarifas si utiliza sus servicios de gestión patrimonial para invertir. 

La mayoría de las personas utilizan esta plataforma para realizar un seguimiento de su patrimonio neto, elaborar un presupuesto básico y recibir un análisis gratuito de su cartera de inversiones.

Empower le permite crear un presupuesto básico con categorías ilimitadas y sincronización de cuentas. De las tres alternativas de Rocket Money, tiene las capacidades de presupuesto más limitadas, pero es ideal para comparar tus gastos e ingresos mensuales.

El rastreador de patrimonio neto gratuito es uno de los mejores, ya que puede realizar un seguimiento de los activos físicos y líquidos sin esfuerzo. También hay un planificador de jubilación básico y objetivos de ahorro para trazar su futuro financiero.

Lea nuestra revisión de Empower para obtener más información.

Revisión de dinero cohete

• Facilidad de uso
• Herramientas y recursos
• Comisiones y tarifas
• Servicio al cliente
• Disponibilidad

Revisión de dinero cohete

Rocket Money es una útil aplicación de finanzas personales que te ayuda a administrar tu presupuesto e identificar servicios que cancelar y facturas que negociar para aumentar tus ahorros.

Ventajas

✔️ De uso gratuito
✔️ Presupuestos personalizables
✔️ Se sincroniza con cuentas financieras
✔️ Interfaz intuitiva
✔️ Las herramientas de presupuesto son gratuitas

Desventajas

❌ No todas las ofertas son gratuitas
❌ Sólo móvil
❌ Es posible que necesites funciones de elaboración de presupuestos más avanzadas

• Prueba Rocket Money

Conclusión

Se beneficiará al máximo del uso de Rocket Money si desea realizar un seguimiento de sus gastos mediante una transacción específica o buscar formas de reducir el gasto en facturas recurrentes. 

Las herramientas de presupuesto de la aplicación son suficientes para crear un plan de gastos inicial que sea fácil de seguir e ideal para usuarios ocasionales que podrían sentirse intimidados por plataformas más sofisticadas y caras.

Hay una prueba gratuita de siete días para probar la aplicación y decidir si la versión gratuita o la de pago se adapta mejor a sus objetivos financieros. Sin ningún riesgo al intentarlo, vale la pena echarle un vistazo.

¿Qué buscas en una aplicación de administración de dinero?

Josh Patoka

Josh utiliza su experiencia personal de pagar más de $130,000 en deudas personales y cambiar de carrera para escribir sobre cómo ahorrar dinero, invertir y pagar deudas. Ha escrito regularmente para medios destacados como Wallet Hacks, Well Kept Wallet y Debt Roundup.

Anteriormente, Josh fue supervisor de operaciones para una empresa Fortune 500 durante siete años. Está casado y tiene tres hijos pequeños.