¿Está buscando el mejor lugar para guardar su dinero?

Estimada Carrie,

Acabo de perder mi trabajo y recibí mi último cheque de pago con una pequeña cantidad de dinero por despido. Probablemente necesitaré el dinero en los próximos meses, especialmente si mi búsqueda de trabajo lleva mucho tiempo, pero me gustaría invertirlo mientras tanto. ¿Dónde es un buen lugar para ponerlo?

–Un lector

Estimado lector,

Lamento escuchar que perdió su trabajo. Es un momento difícil para muchos en este momento.

Sin embargo, afortunadamente, la indemnización que recibió es un poco como un bote salvavidas. Y aunque entiendo su deseo de invertir estos fondos, mi sensación es que sería mejor para usted priorizar la seguridad sobre el crecimiento. Repasemos sus opciones mientras está entre trabajos y puede necesitar acceso a los fondos.

Los tres grandes de la inversión

Hay tres variables principales a considerar cada vez que invierte dinero:su capacidad natural para manejar el riesgo, la cantidad de riesgo que puede permitirse asumir y la cantidad de tiempo hasta que necesite su dinero. Los tres son consideraciones importantes.

Por lo tanto, aunque por temperamento pueda tomar riesgos con calma, debe pensar en lo que podría significar para sus finanzas si perdiera parte (o la totalidad) de este dinero. También considere que cuanto más corto sea su marco de tiempo, más cuidadoso debe ser porque es posible que no pueda superar una disminución.

A medida que revisa sus opciones a continuación, su objetivo es encontrar el mejor equilibrio entre liquidez (qué tan rápido y conveniente puede acceder a su efectivo), seguridad (el rendimiento de su dinero) y rendimiento (el rendimiento de su dinero).

En general, cuanto más segura y líquida sea la cuenta, menor será la tasa de rendimiento. Y en su caso, creo que debería aceptar un rendimiento más bajo para salvaguardar lo que ahora es su fondo de emergencia.

Dónde guardar el efectivo de su fondo de emergencia

Los siguientes están todos asegurados por la FDIC hasta $ 250,000 por titular de cuenta, por banco, por categoría de propiedad y, por lo tanto, se consideran muy seguros. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) asegura cuentas corrientes y de ahorro en cooperativas de crédito hasta los mismos límites.

• Cuenta corriente que devenga intereses —Puede escribir cheques y puede tener fácil acceso a su efectivo en cajeros automáticos.
• Cuenta de ahorros— Los retiros generalmente se limitan a seis por mes (a menos que vaya al banco en persona). Por lo general, pagan más intereses que las cuentas corrientes.
• Cuenta de depósito del mercado monetario —Una cuenta de ahorros de alto rendimiento que puede ofrecer privilegios limitados para escribir cheques (por encima de ciertos mínimos) mientras que, en general, proporciona rendimientos más altos que una cuenta corriente.
• Certificado de depósito a corto plazo (CD) —Estos ofrecen mayores rendimientos, cuanto mayor sea el plazo hasta el vencimiento. Se aplican sanciones si se retira antes de tiempo.

Alternativamente, si tiene una cuenta de corretaje, podría considerar invertir su dinero en un fondo del mercado monetario. . Técnicamente, estos son un tipo de fondo mutuo que se enfoca principalmente en la estabilidad y la preservación del capital. Las inversiones subyacentes se invierten de forma conservadora en pagarés a muy corto plazo. Es importante tener en cuenta que los fondos del mercado monetario no están asegurados por la FDIC, por lo que es posible perder dinero, pero generalmente ofrecen rendimientos más altos que las cuentas anteriores.

Independientemente del tipo de cuenta que utilice, los productos de cada empresa difieren, por lo que es importante hacer preguntas para comprender las tarifas, las tasas de interés, los mínimos, los riesgos y las posibles restricciones de retiro.

Una mirada al futuro

Aunque es comprensiblemente tentador querer que su dinero crezca, mi consejo para todos es mantener siempre un fondo de emergencia que cubra un mínimo de tres a seis meses de gastos necesarios. Y en tiempos como el presente, cuando enfrentamos desafíos excepcionales, un fondo más grande que cubra un período de tiempo más largo puede ser incluso más prudente.

Por ahora, le recomiendo enfáticamente que considere guardar el efectivo de su fondo de emergencia en una de las cuentas que hemos discutido. En el futuro, una vez que su carrera vuelva a encarrilarse y hayamos superado la emergencia del COVID-19, será el momento de considerar poner sus ahorros adicionales (más allá de lo que ha destinado para emergencias) en inversiones con más potencial de crecimiento.

A pesar de la crisis actual, sigo creyendo firmemente en el poder de invertir para lograr nuestras metas a largo plazo. Superaremos esta crisis. Pero mientras tanto, es mejor concentrarse en mantener seguras a nuestras familias y los ahorros esenciales.

Para obtener más información sobre cómo administrar sus finanzas personales durante el COVID-19, consulte esta sesión de preguntas y respuestas con Carrie Schwab-Pomerantz en reddit.com.

¿Tiene alguna pregunta sobre finanzas personales? Envíenos un correo electrónico a [email protected]. Carrie no puede responder a las preguntas directamente, pero su tema puede ser considerado para un artículo futuro. Si tiene preguntas sobre la cuenta de Schwab y consultas generales, comuníquese con Schwab.