Independencia financiera:8 pasos para lograr la libertad

Vivir solo crea un nivel completamente nuevo de responsabilidad. Estos consejos pueden ayudarle a realizar el trabajo.

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Mudarse de la casa de tus padres es una buena manera de obtener una educación rápida en la vida. Los desafíos de poner en orden sus finanzas, pagar préstamos estudiantiles y aprender a hacer un presupuesto (y hacerlo sin la ayuda de su familia) pueden ser más que un poco intimidantes. Entonces, ¿por dónde empiezas? Al ayudarlo a establecer algunos éxitos y aprovecharlos, este enfoque paso a paso puede llevarlo hacia el objetivo final de una verdadera independencia financiera.

Paso 1:Crea tu propia cuenta bancaria

Cuando se muda a un lugar nuevo, el alquiler y los servicios públicos ahora son su responsabilidad. Las facturas estarán a su nombre y se enviarán a su nueva dirección. Por eso necesitarás tener tu propia cuenta corriente.

Tener una cuenta corriente personal le permite pagar facturas en línea o mediante cheques en papel. La cuenta también puede ayudarle a administrar sus gastos. Al configurar pagos automáticos para facturas recurrentes y alertas de cuenta, puede ayudar a protegerse contra sobregiros, actividades inusuales y fraudes.

Además, las cuentas corrientes a menudo vienen con aplicaciones de banca en línea y banca móvil que le brindan fácil acceso a sus cuentas y lo ayudan a realizar tareas cotidianas, como depositar cheques o transferir fondos. Y las herramientas digitales pueden brindarle orientación sobre cómo presupuestar su dinero.

HERRAMIENTAS DEL BANCO DE AMÉRICA

Desde consultar saldos hasta realizar un seguimiento de gastos y más, disfrute de la comodidad y seguridad con la banca móvil y en línea.

Paso 2:Crea tu propio presupuesto

En primer lugar, no piense en un presupuesto de forma negativa. Míralo como un marco de cómo gastas, no como un recordatorio de cuánto no puedes gastar. Tener uno puede ser indispensable a la hora de planificar sus necesidades y deseos a corto y largo plazo. Y cuanto mejor logres crear un presupuesto y cumplirlo, más confianza empezarás a sentir respecto de otras decisiones financieras.

Una buena manera de comenzar es establecer algunas pautas de gasto. Un método tradicional es la regla 50/30/20 para los ingresos después de impuestos. Se descompone así:

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Necesita 50%
alquiler
Utilidades
Transporte
Seguro
Atención sanitaria
Pagos mínimos del préstamo

Quiere el 30%
salir a cenar
Ropa
Entretenimiento
viajar

Ahorro o Deuda 20%
Ahorros de emergencia
Pagos adicionales de deuda

Si puede mantener esa fórmula, o incluso mejorar un poco la parte de ahorros, le resultará bastante fácil mantenerse en una sólida situación financiera. A medida que aprenda a equilibrar sus prioridades, podrá emprender proyectos financieros más ambiciosos, como crear un fondo de emergencia o configurar una cuenta separada para comprar su primera casa. No te desanimes. Probablemente cometa errores al principio, pero cuanto más practique la elaboración de presupuestos, mejor lo hará. Finalmente, recuerde que un presupuesto es un documento vivo que evolucionará con el tiempo a medida que obtenga un aumento o un nuevo trabajo, se case o pase por cualquier número de cambios en su vida.

Paso 3:haga un plan para liquidar los préstamos estudiantiles

Muchos adultos jóvenes dicen que los préstamos estudiantiles son la razón por la que dependen de la ayuda financiera de sus padres, lo cual no sorprende considerando que la deuda estudiantil total promedio es de $30 000.1 Entonces, ¿cómo puedes controlar tus préstamos?

Primero, conozca sus opciones de pago y consolidación, lo que podría reducir sus pagos. Es posible que pueda liquidar sus préstamos en un período más largo o que califique para un plan de pago basado en los ingresos, los cuales también podrían reducir los pagos mensuales.

Por lo general, se necesitan entre 10 y 30 años para liquidar el saldo de un préstamo estudiantil, según la tasa de interés del préstamo, el saldo total, sus ingresos anuales y su plan de pago.

El simulador de préstamos en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes es un buen recurso para determinar el plan adecuado para usted.

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Paso 4:comience a desarrollar su crédito

Un buen puntaje crediticio puede ayudarlo a alquilar un apartamento, conseguir un trabajo, obtener tasas de préstamo favorables y mucho más. Debido a que un historial crediticio más extenso generalmente funciona a su favor, es bueno comenzar a generar crédito temprano. Lo ideal es tener tu propia tarjeta para poder controlar las compras y los pagos.

Si no tiene una tarjeta de crédito, considere solicitar una tarjeta asegurada, que utiliza un depósito de seguridad como garantía. Esto puede ayudarle a generar crédito. Compartir una tarjeta con tus padres es otra opción. Cuando es titular conjunto de una tarjeta, la tarjeta pasa a formar parte de su historial crediticio. Si es un usuario autorizado, es posible que la tarjeta aparezca o no en su historial; depende del emisor. Si tus padres tienen buenos hábitos crediticios, esto puede ayudarte a calificar para obtener tu propia tarjeta.

Una vez que obtenga una tarjeta, úsela cuidadosamente. La deuda de tarjetas de crédito puede frenar cualquier impulso financiero que pueda estar acumulando. Lo ideal es que pagues el importe total cada mes. Si tiene un saldo, pague lo más que pueda por encima del pago mínimo. Y asegúrese de pagar a tiempo:ese es el factor más importante para generar un buen puntaje crediticio.

Soluciones del Bank of America

¿Busca la tarjeta adecuada? Investigue las opciones de tarjetas de crédito de Bank of America.

Paso 5:Ahorra para el alquiler

Si aún no estás pagando el alquiler, una buena forma de prepararte para ese momento es depositar en una cuenta de ahorro el monto que estimes que pagarás cada mes. Esos ahorros no solo pueden destinarse a su depósito de seguridad, sino que eliminar el dinero de su cuenta corriente le ayudará a acostumbrarse a administrar sin él. Si les pagas el alquiler a tus padres, pregúntales si considerarán usar ese dinero para ayudarte a recuperarte, ya sea contribuyendo a un fondo de ahorro o ayudándote con la deuda estudiantil.

Paso 6:Conozca las opciones de seguro médico

Tiene algunas opciones de cobertura de atención médica cuando está comenzando. Si tienes menos de 26 años, puedes permanecer en el plan de tus padres, lo que te brinda la oportunidad de conocer los entresijos del seguro médico sin presión para tomar medidas inmediatas. También es posible que puedas obtener un seguro médico a través de tu empleador (probablemente tendrás que pagar una parte del costo). Otras opciones incluyen cobertura a través de un cónyuge o comprar un seguro a través de un intercambio gubernamental, ya sea el de su estado o el del gobierno federal.

Antes de tomar una decisión, asegúrese de comprender cuál será su prima mensual y qué cubre el plan, para poder estimar los costos adicionales.

Paso 7:Calcular el transporte

¿Planea vivir en su ubicación actual o mudarse a algún lugar nuevo? De cualquier manera, encontrará costos de transporte. Para tener una idea de cuáles podrían ser, pregúntese:

 

¿Qué tan cerca está mi lugar de trabajo de mi nuevo hogar?

 

¿Hay transporte público cerca?

 

¿Existen oportunidades para compartir coche?

 

¿Tendré que comprar un coche?

Si actualmente pides prestado el automóvil de tus padres, averigua cuánto pagan cada mes, incluida la gasolina y el seguro, y luego considera contribuir. Esto puede ayudarle a comenzar a presupuestar los costos de transporte. Si necesita comenzar el proceso de compra de un automóvil, es posible que pueda ahorrar dinero comprándolo usado.

Paso 8:Consigue tu propio teléfono y planes de streaming

Una verdadera señal de independencia financiera hoy en día es tener su propio plan telefónico. Comienza echando un vistazo a la factura telefónica más reciente de tus padres. Eso le dará una idea de cuál es su parte. Si está satisfecho con su dispositivo y su plan de llamadas, es posible que pueda transferir su teléfono actual a un nuevo plan con la misma compañía. De lo contrario, deberá calcular aproximadamente cuánto puede pagar por un nuevo teléfono inteligente y un plan de llamadas, que a menudo vienen incluidos. Pagarás el teléfono durante un período de 24 a 48 meses, en muchos casos sin intereses, como parte de tu factura inalámbrica.

Si has estado aprovechando la televisión o los servicios de transmisión de música de tus padres, ahora es el momento de dejar de hacerlo. Es una manera fácil de demostrar tu independencia financiera y tus padres estarán felices de no pagar por canales que no usan.

Simplemente elija los servicios de transmisión que utiliza con más frecuencia y establezca su propia cuenta yendo directamente al proveedor. Configurar retiros de pagos automáticos desde su cuenta bancaria puede garantizar que siempre pague a tiempo y que no haya interrupciones en su servicio.

El camino hacia la independencia está lleno de obstáculos, sin duda. Pero si adoptas un enfoque de sentido común y haces una planificación anticipada, tomar el control de tus finanzas puede ser más fácil de lo que crees.

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