Garantías extendidas:¿Valen la pena el costo? Una guía completa

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Lo has presupuestado durante meses. Ahora, por fin, estás en la tienda, comprando tu tan esperado (rellena los espacios en blanco:lavavajillas, iPhone, reloj inteligente, coche usado). "¿Le gustaría una garantía extendida con eso?" se te pregunta.

Mmmmm. "¿Lo hago?" piensas.

Por lo general, las garantías extendidas son un complemento de costo relativamente bajo para la costosa compra de dispositivos electrónicos, automóviles o incluso viviendas. Por lo tanto, puede parecer una obviedad comprar un plan de protección adicional por una fracción del costo del artículo en sí.

Sin embargo, cuando profundizamos en las garantías extendidas, las cosas se vuelven un poco más complicadas.

Las garantías pueden agregar cientos de dólares al precio de su artículo. Y a menudo vienen con mucha letra pequeña. Este idioma incluye qué reparaciones están cubiertas y dónde deben realizarse.

Hay una razón por la cual los vendedores imponen estas garantías a los consumidores:las tiendas ganan mucho dinero con la venta de garantías, con márgenes enormes.

¿Debería comprar una garantía extendida?

"En casi todos los casos", dice Consumer Reports, "es mejor rechazar la oferta". Esto se debe a que las garantías extendidas tienden a costar casi o tanto como costaría una reparación real, y la mayoría de los artículos no se rompen con tanta frecuencia como la gente piensa.

Sin embargo, los consumidores no siguen ese consejo. Las garantías extendidas se han convertido en una industria de 40 MIL MILLONES de dólares solo en los Estados Unidos, según la publicación de la industria Guarantee Week, y el 43% de esa cantidad se gasta en planes de servicio de vehículos. El 57% restante son planes de protección para aparatos electrónicos personales, electrodomésticos y teléfonos móviles.

Las garantías extendidas son un gran negocio para los minoristas.

Guarantee Week estima que Apple ganó el doble en ventas de garantía extendida de lo que costó en reclamos. Y los planes de servicio de vehículos representan una gran cantidad de centros de ganancias de los concesionarios de automóviles, hasta el 38,8% de las ganancias brutas, según datos de NADA, la Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles.

¿Existe algún valor para los consumidores?

Las garantías extendidas, en realidad clasificadas como "contratos de servicio" por la Comisión Federal de Comercio, no son garantías porque no están incluidas en el precio de su producto:"Los contratos de servicio cuestan más y se venden por separado".

Estas “garantías extendidas” pueden brindar cobertura inmediatamente o después de que se agote la garantía original. Extienden la garantía de uno a tres años más (la mayoría de los electrodomésticos y productos electrónicos vienen con una garantía del fabricante cuando los compras, válida durante el primer año de vida útil del producto).

Tenga en cuenta que muchas tarjetas de crédito cubrirán su compra hasta por dos años a partir de la fecha de compra. Así que averigüe la política de su tarjeta de crédito antes de pensar en una compra con garantía. American Express es particularmente bueno con sus beneficios de protección al cliente.

Vehículos

Para los planes de servicio de automóviles, las compañías de garantía utilizan equipos actuariales para analizar la cantidad de reparaciones que se realizan. Puedes apostar que se asegurarán de salir adelante.

Las posibilidades de que necesite una reparación costosa, incluso en un automóvil usado, son mínimas. Pero si tuviera que pagar de su bolsillo, a menudo pagaría lo mismo o sólo un poco más que el costo de la garantía.

Consumer Reports encontró que la mayoría de los propietarios de automóviles estaban insatisfechos y encontraban poco valor en la compra de su garantía de servicio. El precio promedio de dichos planes ($1200) superó el costo promedio de las reparaciones ($850) por un margen sustancial.

Vivienda

Las garantías para el hogar son otro tipo de garantía que puede parecer valiosa al principio, pero que al final puede no valer la pena. Si bien este tipo de garantías cuestan varios cientos de dólares al año, una miseria en comparación con el costo de un sistema importante como HVAC o un calentador de agua, aún tendrás que pagar una tarifa de llamada de servicio de entre $75 y $125 cada vez que un técnico visite tu casa.

Si el electrodoméstico requiere más de una visita para repararse, es posible que tenga que pagar múltiples tarifas de servicio. Además, hay una larga lista de artículos excluidos. Por ejemplo, su refrigerador puede tener cobertura, pero el dispensador de hielo (la parte del refrigerador con mayor probabilidad de fallar) puede no tenerla, lo que significa que tendrá que cubrir esos costos de reparación de su bolsillo.

Finalmente, si un artículo importante, como un aire acondicionado, requiere reparación, es más probable que la compañía de garantía autorice reparar un sistema de 20 años en lugar de reemplazarlo. Poner efectivamente una curita sobre el problema. Eso tiene poco valor.

Qué saber

Antes de decidirse a adquirir una garantía adicional, hágase estas preguntas:

• ¿Cuánto usaré el producto? Para los artículos que usa todos los días, como los teléfonos celulares, puede considerar el costo de un plan de garantía extendida. Las pantallas de los teléfonos móviles pueden agrietarse o caerse al agua, por lo que el seguro telefónico puede ser valioso si sus teléfonos tienden a recibir golpes.
• ¿Qué incluye/excluye la cobertura?
• ¿Su garantía pagará el reemplazo de artículos robados o rotos?
• Para planes de computadora, ¿la garantía incluye soporte técnico?
• ¿La garantía comienza inmediatamente o después de que se agota la garantía del fabricante original?
• ¿Hay algún deducible que deba pagar antes de que entre en vigencia la cobertura?
• ¿Existen límites al monto total de reparación que cubrirá la garantía?
• ¿Es probable que este producto requiera reparación? Hay algunos dispositivos electrónicos con una tasa de reparación más alta que otros, incluidas lavadoras, estufas y refrigeradores. Puede tener sentido considerar una garantía para estos artículos. Pero asegúrese de saber exactamente qué cubrirá su garantía porque puede haber exclusiones en algunas partes de sus electrodomésticos (como paneles eléctricos o puertas).
• ¿Quiero tranquilidad? A menudo, comprar garantías para el consumidor se trata tanto de comprar tranquilidad como de protección. Si bien la gran mayoría de los productos no se romperán ni su reparación costará lo mismo que el costo de su garantía, el valor proviene de saber que tiene cobertura en caso de una falla catastrófica en un automóvil u otro artículo electrónico costoso.

Pensamientos finales sobre el valor de las garantías extendidas

Antes de decidirse a comprar una garantía extendida, asegúrese de comprender la cobertura en detalle. Sepa qué incluye, qué excluye y cuándo entra en vigor.

Aún puede optar por las garantías de servicio, incluso cuando sepa que es posible que las matemáticas no funcionen a su favor, ya que encuentra valor en la tranquilidad que brinda la cobertura. Primero haz tu tarea para que puedas tomar una decisión bien pensada.

Y recuerde, la mayoría de las veces tiene más sentido tomar el dinero que pondría en una garantía y reservarlo para posibles reparaciones y reemplazos importantes.

Artículo escrito por Laurie

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.