Contratación de un planificador financiero:cuándo y cómo elegir al asesor adecuado

Por lo general, las personas buscan la ayuda de un planificador cuando no tienen el tiempo, los conocimientos o el deseo de crear su propio plan financiero. En su edición del 13 de febrero de 2006, Newsweek presentó un excelente artículo de Jane Bryant Quinn llamado “Guía del dinero:cómo elegir una agenda”.

Incluso si hace la mayor parte del trabajo usted mismo, es posible que desee consultar con un planificador para asegurarse de que su plan funcionará como esperaba. Algunos planificadores utilizarán cálculos de probabilidad sofisticados para determinar su probabilidad de lograr sus objetivos cuando invierte en mercados que fluctúan. Los altibajos del mercado pueden tener un efecto significativo en sus posibilidades de éxito si realiza contribuciones mensuales o anuales a inversiones a largo plazo. Al monitorear su probabilidad de éxito, puede reducir la probabilidad de una planificación excesiva o insuficiente. La planificación insuficiente resulta en la necesidad de hacer sacrificios en el futuro, mientras que la planificación excesiva conduce a hacer sacrificios innecesarios ahora.

Los planificadores también pueden hacer recomendaciones y dar consejos sobre cómo implementar su plan. Es importante tener en cuenta los posibles conflictos de intereses cuando las recomendaciones también podrían beneficiar al planificador. Algunos planificadores simplemente hacen la planificación y dejan la implementación en sus manos, mientras que otros tomarán un papel activo en la implementación de su plan.

Antes de contratar a un planificador para que le ayude, primero debe determinar cuánta ayuda desea o necesita. Cuanto más conocimientos financieros tenga y más esté dispuesto a hacer por su cuenta, menos debería esperar pagarle a un planificador financiero. Considere el valor o beneficio que obtiene por el costo y pregúntese si es mejor poner el dinero en su cuenta de ahorros que pagárselo a un planificador. Los planificadores suelen cobrar por su servicio utilizando uno de los siguientes métodos:

• Por horas (mejor si necesitas una mínima ayuda)
• Por proyecto (mejor si necesitas ayuda específica en un área única)
• Con anticipo (mejor si desea ayuda continua)
• Como porcentaje de los activos que gestiona el planificador (precaución:este tiene un conflicto de intereses incorporado)

La mayoría de los planificadores ofrecerán una consulta inicial gratuita. El propósito de estas reuniones es que usted y el planificador se conozcan mutuamente, no que resuelvan problemas específicos. Aproveche esta oportunidad para interrogar al planificador. La Junta de Estándares de Planificador Financiero Certificado tiene 10 preguntas que puede utilizar como guía para entrevistar a cualquier planificador. Es una buena idea entrevistar al menos a tres planificadores y verificar cualquier historial disciplinario en los siguientes sitios:

• Junta de Normas de Planificador Financiero Certificado, Inc. (888-237-6275)
• Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (202-737-0900)
• Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (816-842-3600)
• Asociación Nacional de Distribuidores de Valores (800-289-9999)
• Comisión de Bolsa y Valores (202-942-7040)

Es importante tener en cuenta que el término “planificador financiero” no está regulado y cualquiera puede llamarse planificador financiero. Sin embargo, los profesionales de CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP®) están regulados y deben aceptar cumplir con los estándares de práctica escritos y un código de ética establecido por la Junta de Estándares de Certified Financial Planner.

Puede buscar un profesional de CFP® por código postal y/o especialización utilizando el sitio web PlannerSearch de la Asociación de Planificación Financiera. Garrett Planning Network tiene un directorio de búsqueda de planificadores financieros que cobran por hora. La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales recomendará a los consumidores a planificadores específicos en su red de miembros.

Para que un planificador financiero pueda brindar asesoramiento sobre inversiones, también debe ser un asesor de inversiones registrado (RIA). Los ARI deben anteponer siempre los intereses del cliente a los propios intereses del asesor; mientras que los corredores de bolsa (incluso los que se hacen llamar asesores o que tienen "CFP" en sus tarjetas de presentación) no tienen la misma obligación y, a menudo, se les exige que antepongan otros intereses como condición para su empleo.

Desafortunadamente, la protección al consumidor cuando se trata de inversiones y otros asuntos financieros deja mucho que desear. Haga preguntas, lea la letra pequeña, no asuma nada y advertencia emptor (“Que el comprador tenga cuidado”).

Dylan Ross

Dylan Ross es un planificador financiero certificado y propietario de Swan Financial Planning, LLC, un asesor de inversiones registrado en Nueva Jersey.

Ver todas las publicaciones de Dylan Ross