Maximice su cuenta corriente:tasas, estrategias y mejores prácticas

En el pasado, analizamos la mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea, cubrimos los conceptos básicos de los certificados de depósito e incluso exploramos la belleza de las cuentas IRA Roth. Pero nunca hemos hablado de cuentas corrientes.

Mucha gente cree que las cuentas corrientes son los dinosaurios del mundo bancario. Todavía no están extintos. En las últimas semanas, recibí dos preguntas sobre ellos:

1. “¿Dónde puedo obtener la mejor tasa en una cuenta corriente?”
2. “¿Cuánto debo mantener en una cuenta corriente?”

¡Bajo determinadas circunstancias, una cuenta corriente puede ofrecer un mejor rendimiento que una cuenta de ahorros! De hecho, hay un par de formas de hacerlo.

Cuentas corrientes en línea

Aunque no son tan comunes como las cuentas de ahorro en línea, pude encontrar algunas cuentas corrientes en línea de alto rendimiento.

Mutual of Omaha Bank, por ejemplo, ofrece una cuenta corriente de alto rendimiento que es mucho más alta que la tasa de interés promedio de las cuentas de ahorro nacionales. Actualmente, la cuenta de cheques con ventajas en línea de Mutual of Omaha Bank rinde un 0,50% anual.

Esta cuenta incluye pago de facturas gratuito y acceso gratuito a 22 000 cajeros automáticos.

Cuentas corrientes de recompensas

Lo crea o no, hay una manera de obtener tasas de rendimiento aún más altas con una cuenta corriente. Muchos pequeños bancos comunitarios y cooperativas de crédito en los Estados Unidos ofrecen una cuenta corriente especial de "recompensas", un producto administrado por una empresa llamada Kasasa.

Cada banco tiene diferentes nombres para este producto.

Obviamente, estas tarifas son fantásticas. No hay muchos lugares donde pueda obtener un rendimiento garantizado del 6% de su dinero en este momento. Desafortunadamente, hay hay algunas capturas. Estas cuentas corrientes de recompensas generalmente vienen con alguna combinación de las siguientes limitaciones:

• Debe recibir su estado de cuenta mensual electrónicamente, no por correo postal.
• Debes iniciar sesión en tu cuenta al menos una vez al mes.
• Debe realizar un número determinado (generalmente alrededor de 12) compras con tarjeta de débito. (Los retiros en cajeros automáticos no cuentan para este número).
• Debe realizar al menos una transacción electrónica cada mes. Estos incluyen pagos automáticos a sus servicios públicos, por ejemplo, o un depósito directo.
• La tarifa solo se aplica a los primeros $30 000 (más o menos) en su cuenta. (El límite en algunos bancos es de $10 000; en otros, es de $100 000). La porción de su cuenta por encima del límite solo genera una pequeña rentabilidad.

Si usa su tarjeta de débito con frecuencia, una cuenta corriente de recompensas tiene mucho sentido. Si eres inteligente (y tienes mucho dinero), podrías utilizar ambos tipos de cuentas que he descrito. Ponga sus primeros $25,000 aproximadamente en la cooperativa de crédito local para ganar cinco o seis por ciento, y luego ponga el resto en una cuenta corriente en línea al tres por ciento. (Por otro lado, si tienes tanto efectivo, ¡probablemente estés haciendo algo mucho más inteligente con él que estacionarlo en cuentas corrientes de recompensas!)

¿Cuánto debe mantener en la cuenta corriente?

Esto nos lleva, por fin, a la segunda pregunta sobre las cuentas corrientes. Chris escribió para pedir consejo sobre cuánto tener a mano:

¿Cuál es una buena regla general para tener un saldo mínimo en la cuenta corriente? Ya tengo una cuenta de ahorros de emergencia saludable, entonces mi pregunta es:¿hasta dónde debo llegar? No tengo deudas renovables y actualmente estoy pagando deudas a plazos (préstamos para estudiantes), por lo que podría obtener un rendimiento garantizado sobre cualquier dinero extra que invierta en deudas tomadas de mi cuenta corriente física sin intereses.

La respuesta a esta pregunta depende completamente de las tasas de rendimiento de las cuentas corrientes y de ahorro, y de cómo se utilizan las cuentas.

Aunque tengo una cuenta corriente de Electric Orange en ING, todavía no la uso para nada. No lo he incluido en mi flujo de trabajo financiero. En su lugar, uso una cuenta corriente normal sin intereses en mi cooperativa de crédito local. Cada mes transfiero allí una cantidad fija para pagar las facturas previstas. El resto de mi dinero genera intereses en ahorros.

Si tuviera que actuar en conjunto, podría transferir algo de dinero a Advantis para probar su cuenta corriente de recompensas. Dudo en poner allí todo mi fondo de emergencia porque no sé si cumpliré con la cláusula de “12 transacciones al mes” para ganar el 5% de interés. Pero si transfiero una pequeña cantidad allí y lo pruebo durante un par de meses, lo sabré con certeza.

Ahora me gustaría saber de ustedes. ¿Qué tipo de cuenta corriente utiliza? ¿Gana intereses? ¿Cuánto cuesta? ¿Has probado una de estas cuentas corrientes de recompensas? ¿Cómo te gustó? ¿Has probado una cuenta de ahorros en línea? ¿O has renunciado por completo a la cuenta corriente?

Foto del registro de chequera por Lemonjenny.

J.D. Roth

En 2006, J.D. fundó Get Rich Slowly para documentar su búsqueda para salir de sus deudas. Con el tiempo, aprendió a ahorrar y a invertir. ¡Hoy ha logrado jubilarse anticipadamente! Quiere ayudarle a dominar su dinero y su vida. Sin estafas. Sin trucos. Solo consejos financieros inteligentes para ayudarte a alcanzar tus objetivos.

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