SEP IRA:una guía paso a paso para trabajadores autónomos

Aprender a abrir una SEP-IRA, una cuenta de jubilación individual para trabajadores autónomos, no tiene por qué ser complicado.

Esta es la experiencia de Lisa Aberle, una colaboradora de Get Rich Slowly que había estado trabajando como contratista independiente desde 2010, además de tener un empleo de tiempo completo, y en 2014 dejó ese trabajo de tiempo completo. Eso significaba que ya no tenía acceso a un plan de jubilación patrocinado por la empresa y tenía que encontrar el camino restante hacia la jubilación como propietaria única.

Así fue como fue:

Paso uno:Responda algunas preguntas básicas

Simplemente no pospongas las cosas. Preguntas que me hice:¿Debería contribuir más a mis cuentas IRA actuales? O, dado que mis ingresos como trabajador por cuenta propia realmente habían despegado, ¿debería considerar las opciones de trabajo por cuenta propia?

Como tenía miedo de tomar la decisión equivocada, no ahorré nada para la jubilación durante los primeros 17 meses después de dejar mi trabajo de tiempo completo.

Periódicamente durante los 17 meses, busqué información sobre diferentes planes de trabajo por cuenta propia y aprendí un poco sobre las SEP-IRA, las SIMPLE IRA y los 401(k) individuales. Y cada dos meses me decía a mí mismo: Sabes, realmente deberías resolver eso de la jubilación.

Paso dos:desarrollar criterios para el mejor plan de jubilación para autónomos

Esto es lo que sucedió primero. Con una fecha límite inminente, me tomé unos 10 minutos de investigación final para determinar si una SEP-IRA, una SIMPLE IRA o un 401(k) individual era mejor para mí. En verdad, no estoy seguro de haber optimizado mi decisión, pero esto es lo que sí sé:tener un buen plan de jubilación es mejor que no tenerlo.

Mientras investigaba, mi hijo pequeño lloraba, mi hijo de quinto grado practicaba su trombón y mi hijo de 8 años se quejaba de su tarea. Puedes imaginar que me llamaron la atención palabras como “sin complicaciones”, “simple”. y “fácil de configurar”.

Según mi breve investigación, como no tengo empleados, cualquier plan de jubilación que pueda elegir no tiene requisitos de presentación de informes. Además, aprendí que los 401(k) individuales tienen límites de contribución (mucho) más altos pero trámites más complicados y, dependiendo del corredor, también pueden tener costos administrativos más altos. Tanto las SEP-IRA como las SIMPLE IRA prometieron ser fáciles de configurar, y la SEP-IRA tiene límites de contribución más altos, en general. Elegí SEP-IRA.

Si se encuentra en una situación similar, el sitio web de Vanguard describe los tres principales planes de jubilación diferentes con los pros y los contras de cada uno.

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Paso tres:averigüe dónde abrir su cuenta de jubilación para autónomos

A continuación, tuve que buscar un corredor. La inminente fecha límite para esta publicación también recortó mi proceso de toma de decisiones aquí. Elegí Vanguard porque:

• R) He oído que normalmente tienen las tarifas más bajas y…
• B) … su sitio web prometió que solo tomaría unos minutos configurar una SEP-IRA.
  (Nota: Esta no es una publicación patrocinada por Vanguard. Solo soy una persona común y corriente que comparte lo que realmente hice). También he oído cosas buenas sobre Fidelity.

El sitio web de Vanguard era fácil de navegar. Abrir la cuenta debería haber sido fácil y lo fue lo fácil, sólo que un poco más complicado de lo que esperaba.

Primero, si la velocidad también es importante para ti, te recomiendo tener el número de ruta de tu banco y tu número de cuenta a tu alcance para agilizar el proceso.

En total, me tomó unos 10 minutos completar la información en el sitio web. Tuve que guardar mi información y volver a ella a la mañana siguiente. Inicié sesión, completé la solicitud y leí los términos y condiciones y otra jerga legal variada en aproximadamente seis minutos.

Luego hice clic en enviar... y vi este mensaje:"Error técnico:hubo un problema con su registro". Luego, el sitio web no pudo verificar mi identidad, por lo que tuve que imprimir la copia impresa de la información y enviarla por correo postal a Vanguard. Me tomó tres minutos imprimir y revisar la documentación.

La copia impresa se enviará por correo pronto. Por ahora, todavía no he empezado a contribuir.

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Paso cuatro:simplemente comience y cambie más tarde

Si bien “abrir una cuenta de jubilación” me miraba fijamente desde mi lista de tareas pendientes, me parecía una tarea hercúlea. Si bien no creo que el proceso haya transcurrido del todo bien, este es el tiempo que le he dedicado hasta ahora:

Investigación:10 minutos

Completar la información del sitio web:10 minutos

Términos y condiciones de lectura:6 minutos

Imprima y revise la documentación:3 minutos

En total, sólo nos llevó 29 minutos.

Sé que aún no he terminado, pero ¿29 minutos? Debería haber tachado esto de mi lista hace mucho tiempo.

¿Ha retrasado una tarea, especialmente la apertura de una cuenta de jubilación, porque pensó que sería difícil de realizar (solo para descubrir que no lo es)? Si trabaja por cuenta propia, ¿ha abierto una cuenta de jubilación para autónomos? ¡Cuéntanos tus experiencias en los comentarios!