Jubilación versus independencia financiera:comprensión de las diferencias clave

Últimamente he pasado mucho tiempo leyendo sobre la jubilación y la independencia financiera en Reddit. Leer las preguntas y comentarios de otras personas ayuda a tener una idea de los tipos de desafíos que enfrentan mientras aumentan su tasa de ahorro y reducen sus gastos para perseguir objetivos más importantes.

Para aquellos que no están familiarizados, Reddit es una gran comunidad de Internet con foros de discusión dedicados a diferentes temas. Aunque los redditors se avergonzarían de esta caracterización, en muchos sentidos me recuerda a America Online hace veinte años.

Me gusta navegar por foros (o "subreddits", como se les llama) sobre temas como:

• r/Finanzas personales
• r/VidaSimple
• r/Independencia Financiera
• r/LeanFIRE

Esto último merece más explicación. Nunca había escuchado el término "lean FIRE" hasta que encontré r/LeanFIRE en Reddit. Pero creo que es algo que podría atraer a cierto grupo de lectores de Get Rich Slowly. Según el subreddit LeanFIRE:"Si desea jubilarse antes de los 60 años con menos de 40.000 dólares en gastos anuales planificados, ¡este es el lugar para discutirlo!" En otras palabras, “lean FIRE” es un término para la jubilación anticipada con un mínimo de dinero .

Nota: FIRE es una abreviatura de "Independencia financiera/Retiro anticipado". Es un término general para personas que quieren dejar de trabajar antes de la edad de jubilación tradicional. Pero ¿cuáles son las diferencias entre jubilación anticipada e independencia financiera? ¡Manténganse al tanto! De eso se trata este artículo.

Me resulta extraño que el subreddit LeanFIRE considere "lean" un gasto anual de 40.000 dólares. Eso es el 75% de lo que gasta el hogar estadounidense promedio ($53,495 por año), lo que no parece particularmente parsimonioso. Mi gasto normal cuando no viajo por los EE. UU. en una casa rodante es de unos 36.000 dólares al año y no me considero frugal en absoluto. .

En mi opinión, personas como Pete de Mr. Money Moustache (gasto familiar de alrededor de $ 25 000 por año) y Jacob de Early Retirement Extreme (gasto familiar de alrededor de $ 14 000 por año) califican como lean FIRE. ¿Pero 40.000 dólares? Eso es un poco menos excesivo que el vecino.

Mi deseo de discutir sobre lo que se considera una “jubilación ajustada” resalta un problema que todos tenemos cuando hablamos de dinero. Diferentes palabras significan cosas diferentes para diferentes personas. Hoy quiero explicar lo que yo Quiero decir cuando uso ciertas palabras y frases en Money Boss.

Definición de jubilación

Para muchas personas, “jubilación” significa una cosa:llegar a una edad avanzada (60 o 65 años, por lo general) y dejar la fuerza laboral para disfrutar del dinero que hayan logrado ahorrar. Para estas personas, la jubilación es un momento para viajar y probar cosas que nunca antes tuvieron tiempo de hacer. Pero no un momento para trabajar.

Si bien así es como la mayoría de la gente piensa sobre la jubilación, mi propia visión del término tiene más matices. Me considero jubilado. También lo hace el Sr. Money Moustache. ¿Estamos locos? No me parece. Para mí, hay muchos tipos de jubilación. Éstos son algunos.

Jubilación anticipada

Jubilación anticipada , que es lo mismo que la jubilación convencional pero no llega al final de la vida. En cambio, se logra a los 50, 40 o 30 años. Para jubilarse anticipadamente, hay que ahorrar más que el promedio. Para jubilarse muy temprano, tienes que ahorrar mucho más que el promedio. Algunas personas creen que la jubilación anticipada es una quimera, pero no lo es. Si puede aumentar su tasa de ahorro al 50 por ciento, lo cual es difícil pero posible, probablemente podrá jubilarse en unos 15 años.

Semi-Jubilación

Otra opción es la semi-jubilación . Cuando estás semi-jubilado, continúas trabajando, pero en tus propios términos. Tiene ahorros importantes, tal vez incluso los suficientes para estar verdaderamente jubilado, pero elige obtener un ingreso para no tener que utilizar sus ahorros tan rápidamente. Me considero semi-jubilado:probablemente podría dejar de trabajar y vivir mis días felizmente, pero prefiero hacer un trabajo significativo. Hacerlo me permite viajar más de lo que podría hacerlo de otro modo. Bob Clyatt explora detalladamente la semijubilación en su libro Trabaja menos, vive más .

Mini-Jubilación

En La semana laboral de 4 horas Tim Ferriss describe otro enfoque para la jubilación. Sostiene que en lugar de posponer décadas de jubilación hasta el final de nuestras vidas, seríamos más felices, más realizados y más productivos si redistribuyéramos este tiempo en forma de minijubilaciones a lo largo de nuestras carreras. Estas interrupciones profesionales nos permiten explorar nuevas personas y lugares mientras todavía somos jóvenes y estamos en forma, y mientras todavía tenemos tiempo para cambiar de rumbo si descubrimos una nueva oportunidad.

En mi opinión, la jubilación se presenta en una variedad de formas y tamaños. Realmente no lo hay una buena definición para el término. Para muchos, la jubilación significa que ya no trabajan por un salario. Pero a muchas personas que cumplen con esta definición les irritaría la idea de que se hayan jubilado.

En Trabaja menos, vive más , Bob Clyatt escribe:

Muchas personas se sienten incómodas al utilizar el término “jubilación” para describir sus vidas después de dejar el trabajo a tiempo completo, incluso si ya están cobrando el Seguro Social. Para ellos, esa palabra evoca imágenes de personas mayores frágiles que han colgado las espuelas... Se consideran plenamente comprometidos con la vida, sin retirarse de ella en ningún sentido.

Al final, no importa cómo etiquetes tu estilo de vida. Ya sea que esté jubilado o no, lo único que importa es asegurarse de que su trabajo y sus gastos coincidan con su misión personal. Si lo haces, serás feliz.

Definición de independencia financiera

En última instancia, “jubilación” es una palabra cargada de significado y trato de no usarla excepto en una conversación informal. Prefiero hablar de “independencia financiera”, que es esencialmente la misma idea pero sin el equipaje. (Esta es precisamente la razón por la que uso el término “cambio climático global” en lugar de “calentamiento global”. Este último es más común, pero conlleva tanta carga que tiende a nublar las conversaciones sobre un tema importante).

Replantear la conversación en términos de independencia financiera tiene otra ventaja. Claramente existen diferentes grados de libertad financiera, por lo que es posible hablar de progreso a lo largo de una especie de continuo de FI.

El mes pasado, sugerí que existen seis etapas de la libertad financiera:

Si quisieras, podrías ser aún más granular. Podrías crear una lista de dieciséis etapas de la libertad financiera. O sesenta. La conclusión clave es que cuanto más dinero ahorres, más libertad tendrás — y los mayores riesgos que puedes correr.

Para mí, como he dicho, hay poca o ninguna diferencia entre la jubilación y la independencia financiera. Pero normalmente prefiero usar esta última terminología para evitar peleas con la Policía de Jubilación de Internet.

¿Qué significa para usted la palabra “jubilación”? ¿Cuál es la diferencia entre jubilación e independencia financiera? ¿Cómo sabrá cuándo ha logrado la independencia financiera? ¿Y qué harás una vez que llegues allí?