Los objetivos de ahorro para la jubilación aumentan en medio de preocupaciones financieras - Estudio de Northwestern Mutual

El "número mágico" que los estadounidenses creen que deben haber ahorrado para la jubilación aumentó desde hace un año, ya que algunos expresan ansiedad sobre sus ahorros para la jubilación.

Northwestern Mutual publicó un estudio el miércoles que encontró que la cantidad de ahorros para la jubilación que los estadounidenses creen que necesitan para jubilarse cómodamente aumentó a $1,46 millones.

Esa cifra supone un aumento de 200.000 dólares con respecto a la edición del informe del año pasado y está en línea con la cifra mágica estimada para 2024, señaló la empresa.

"El nuevo 'número mágico' refleja una convergencia de factores, desde inflación persistente y mayores expectativas de vida hasta la incertidumbre sobre el futuro de la Seguridad Social", dijo John Roberts, director de campo de Northwestern Mutual. 

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La cantidad que los estadounidenses creen que necesitan ahorrar para la jubilación ha aumentado durante el último año. (Spencer Platt/Getty Images)

Para los estadounidenses con un patrimonio neto relativamente alto, definido como tener $1 millón o más en activos invertibles, el número mágico es aún mayor:$2,67 millones, en promedio.

"La jubilación es cada vez más compleja y los estadounidenses están respondiendo estableciendo expectativas más altas sobre lo que necesitarán. Lo que importa ahora es combinar esas expectativas con un plan financiero integral y reflexivo que les permita alcanzar sus objetivos únicos", dijo Roberts.

El informe encontró que el 46% de los estadounidenses dicen que no esperan estar preparados financieramente para la jubilación, y el 48% dijo que es algo o muy probable que sobrevivan a sus ahorros. También encontró que sólo el 23% de los estadounidenses con ahorros para la jubilación dijeron que sólo tenían reservado un año o menos de sus ingresos actuales.

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La "cifra mágica" de los estadounidenses para la jubilación aumentó a 1,46 millones de dólares. (Angela Weiss/AFP para Getty Images)

El informe señala que, si bien no existe una cifra de jubilación universal para todos los estadounidenses, Northwestern Mutual recomienda que las personas planifiquen reemplazar aproximadamente el 80 % de sus ingresos previos a la jubilación.

También detalla otras reglas generales de jubilación que los estadounidenses deben considerar al pensar cuánto deben ahorrar para la jubilación.

La llamada "regla del 25x" sugiere que una persona debería ahorrar alrededor de 25 veces su ahorro anual esperado. Utilizando el "número mágico" de 1,46 millones de dólares del estudio, eso sería suficiente para generar alrededor de 58.000 dólares en ingresos anuales de jubilación, según el informe.

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El informe detalla varias reglas generales para los ahorros para la jubilación. (iStock)

Otra regla general es la regla de los 1.000 dólares al mes, que establece que por cada 1.000 dólares de gasto mensual deseado para la jubilación, debería haber 300.000 dólares de ahorro. Por ejemplo, con $1,46 millones en ahorros para la jubilación, produciría alrededor de $4800 en ingresos de jubilación por mes.

"Estas reglas generales ciertamente pueden dar a los estadounidenses una estimación aproximada de sus propios objetivos de gestión patrimonial, pero no tienen en cuenta los grandes riesgos para la jubilación, como el aumento de los costos de atención médica o un evento de atención a largo plazo", dijo Roberts. 

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"Tampoco consideran ningún objetivo único de planificación patrimonial que los estadounidenses esperen ofrecer a la próxima generación", añadió, señalando que desarrollar un plan financiero con un asesor puede ser beneficioso.