Lo que una pandemia global nos enseñó sobre ahorrar dinero

Es difícil decir si parece que 2020 fue hace 10 años o solo 10 días. Para muchos, ha sido a la vez el año más largo y el más corto del que se tenga memoria, y con él han llegado tiempos difíciles y lecciones impactantes. Porque junto con todo el horneado de pan de plátano, el baile TikTok y las fiestas Zoom, muchos estadounidenses se enfrentaron cara a cara con sus finanzas más que nunca.

Ahorros nunca antes vistos

En el año transcurrido desde el inicio de la pandemia de COVID-19 en los EE. UU., vimos un rápido aumento en las tasas de ahorro de los estadounidenses, ya que muchos recurrieron al efectivo como puerto seguro en medio de una agitación económica sin precedentes.

En abril de 2020, la tasa de ahorro personal alcanzó el 33,7 % , lo que significa que, en promedio, los estadounidenses dedicaron un tercio de sus ingresos al ahorro. Este es el pico de ahorro más alto en más de 60 años.

El aumento de los ahorros durante la pandemia creó lo que algunos llamaron una “burbuja de ahorros”. Sin embargo, desde su punto máximo en abril, lo hemos visto desinflarse constantemente. Aterrizó alrededor del 13,7 % a finales de año, ya que el gasto entre los consumidores aumentó durante la temporada navideña.

¿El pico está aquí para quedarse?

Aunque es demasiado pronto para decir si la gente mantendrá sus hábitos de ahorro mejorados en el futuro, las señales a principios de 2021 sugieren que los consumidores son más cautelosos, centrados en el crecimiento y pensando a largo plazo con su dinero que hace un año.

En Ally Bank, ya hemos visto un aumento del 20 % en la nueva cuenta de ahorros en línea aperturas, números de transferencias más altos de lo normal de cuentas de ahorro a cuentas de inversión y más clientes que establecen objetivos de ahorro intencionales utilizando nuestros Cubos herramienta.

Y entre los consumidores de todo el país, muchos planean usar redes de seguridad económica como la ronda más reciente de cheques de estímulo y un crédito fiscal por hijos más generoso. para aumentar sus ahorros.

En una encuesta reciente realizada por Ally y CivicScience, más de la mitad de los que esperaban recibir un impulso financiero adicional del crédito tributario por hijos dijeron que lo ahorrarían y más de un tercio dijo que quería invertirlo.

Asimismo, el 50 % de los encuestados dijo que ahorraría su pago de estímulo de $1400, mientras que uno de cada cinco dijo que lo invertiría.

Reapertura del País, Reapertura de Billeteras

Estos son algunos consejos para las personas que se preguntan qué hacer con los fondos adicionales a medida que se reabre la economía y la Casa Blanca promete tener suficientes vacunas para todos los adultos a fines de mayo.

No tengas miedo de realizar múltiples tareas. Una ganancia inesperada en efectivo, como un pago de estímulo o un crédito fiscal por hijos (programado para ser repartido en cuotas mensuales en lugar del pago anual estándar) puede ayudarlo a mover la aguja en un par de prioridades diferentes. Puede guardar una parte en su cuenta de ahorros y tomar otra parte para pagar cualquier deuda de consumo, como tarjetas de crédito.

Evite la tentación de "vengar el gasto". Después de un año encerrado, es comprensible disfrutar de fantasías de juegos de béisbol de verano, asistir a un concierto con amigos o incluso derrochar en unas vacaciones en la playa. Debido a que todavía hay mucha incertidumbre sobre la recuperación económica y cuánto tiempo necesitarán ciertas industrias para recuperarse, podría ser prudente reservar algunos fondos para objetivos de ahorro específicos de alta prioridad y guardar el resto para emergencias. Usa nuestra función de cubos , por ejemplo, para nombrar hasta 10 metas de ahorro dentro de una sola cuenta de ahorros y configurar transferencias automáticas a la cuenta para poner sus ahorros en piloto automático.

Alinea tus ahorros y gastos con tus valores fundamentales. Durante el último año, es posible que haya adquirido una mejor comprensión de lo que realmente le importa y en qué vale la pena gastar. Use ese mismo instinto para impulsar sus hábitos de ahorro también. El optimismo que sentirá al saber que sus objetivos de ahorro realmente traerán alegría a su vida lo ayudará a mantenerse encaminado.

Concédase un nuevo presupuesto. Si aún no ha revisado su presupuesto para ver dónde ha disminuido o aumentado su gasto como resultado de su nuevo estilo de vida, ahora es un buen momento para comenzar. Cuando ingresa a los números y ve exactamente cuánto le sobra después de los gastos esenciales, puede comprender cuánto queda para las metas de ahorro. Quizás también sea menos probable que gaste dinero en compras impulsivas arbitrarias que pueden sentirse bien en el momento pero que en realidad no se alinean con sus valores ni lo acercan a sus objetivos de ahorro. El estilo de presupuesto 50-30-20 es un gran lugar para comenzar.