Acciones frente a bonos:¿cuál es la diferencia?

Si es un inversor novato, es posible que no tenga idea de lo que está haciendo cuando se trata de invertir en el mercado de valores. Si es así, no se sienta mal, no está solo. Según Gallup, en 2019, sólo un poco más de la mitad de todos los estadounidenses se invirtieron en el mercado de valores. Pero esto es un gran error.

Si quieres generar riqueza, especialmente la riqueza a largo plazo, invertir en el mercado de valores es una necesidad .

¿Pero por qué? ¿No podrías simplemente invertir en bienes raíces? o metales preciosos como plata y oro, ¿O incluso una inversión novedosa como la criptomoneda para alcanzar sus objetivos financieros? Mientras pudieras te perderías uno de los mejores (si no lo mejor ) creadores de riqueza de todos los tiempos.

Si nunca antes ha invertido en el mercado de valores, probablemente no tenga idea de por dónde empezar.

Quizás ni siquiera sepa qué es realmente una inversión. Una de las preguntas más comunes para los principiantes es:"¿En qué debería invertir?"

Dos de los tipos de inversiones más comunes son acciones y bonos. Esta publicación desglosará qué son las acciones y los bonos, las diferencias entre ellos, los beneficios de mantenerlos en una cartera, y dónde puedes comprarlos.

Pero antes de entrar en detalles sobre acciones y bonos, Pensé que tendría sentido mostrar por qué el mercado de valores es un generador de riqueza tan asombroso.

¿Por qué el mercado de valores es un generador de riqueza tan bueno?

El mercado de valores ayuda a las personas a generar riqueza mediante el poder de la capitalización. La mayoría de la gente, inversores o no, están familiarizados con este término. En pocas palabras, la capitalización es el crecimiento del crecimiento anterior. Cuando gana $ 20 en una cuenta de ahorros, decir, que $ 20 de ganancias crezcan (o se “componen”) en el futuro. ¡Es un ciclo virtuoso!

Si no ha visto cómo la capitalización afecta la riqueza a largo plazo, es posible que no comprenda por qué invertir en el mercado de valores es una necesidad tan grande.

Aquí tienes un ejemplo.

Supongamos que tenemos dos personas diferentes ahorradores A y B. Ambos tienen 35 años, tener $ 10, 000 para invertir, y planean jubilarse a los 65 años.

El ahorrador A quiere invertir en el mercado de valores, por lo que decide invertir en una cartera compuesta por acciones y bonos que obtienen una rentabilidad media del 6,8% anual.

El ahorrador B no tiene ningún interés en el mercado de valores. De hecho, le tiene un poco de miedo. Como tal, decide simplemente depositar su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que gana 1.8% de interés por año.

Veamos cuánta diferencia hace esto:

Ahorrador A:

Ahorrador B:

¡La combinación hace una gran diferencia!

¡El ahorrador A ha aumentado su inversión en más de siete veces! Ahorrador B, por otra parte, ni siquiera ha duplicado su inversión. Ahora imagine agregar más a su pila cada año y podrá ver cómo la inversión regular en el mercado de valores marca una gran diferencia sobre la inversión en una cuenta de ahorros, o bien, peor aún, sin invertir en absoluto.

¿Qué son las acciones?

Comprar acciones es como comprar una participación muy pequeña en una empresa.

Cuando una empresa emite acciones públicamente por primera vez, ellos deciden cuántas piezas de stock emitir. Estos se llaman Comparte . Por ejemplo, una empresa puede emitir 100, 000 acciones para que los inversores las compren. Cada acción se considera propiedad fraccionada de la empresa.

Cuando compra una de estas acciones, tienes una parte tangible de la empresa. Esto se llama comúnmente capital . Porque ahora eres un accionista , tienes beneficios, como los derechos de voto en la empresa, junto con un reclamo sobre las ganancias y los activos de esa empresa.

Sin embargo, el mayor beneficio proviene de ver cómo el valor de sus acciones aumenta con el tiempo y compartir las ganancias de la empresa.

Las dos formas principales en que las acciones generan riqueza son a través de la apreciación del capital y los dividendos.

La apreciación del capital es cuando el precio de una acción vale más que cuando la compró. Por ejemplo, si compró una acción de Apple por $ 150 y luego la vendió por $ 300, eso sería una apreciación del capital de $ 150. Esta es la principal forma en que las acciones ayudan a generar riqueza. Por lo general, las acciones promedian un crecimiento del 6,8% anual. (Pero, es importante tener en cuenta, el promedio es no normal. Y algunos años las acciones pierden dinero.)

Los dividendos son dineros pagados a los accionistas, a menudo cada trimestre, por mantener la propiedad de la empresa. (No todas las empresas pagan dividendos). Los dividendos se pagan por cada acción que posea. Por ejemplo, si posee 100 acciones de la empresa X y su dividendo por acción es de $ .02, ganarás $ 2 en dividendos. Este ingreso es una forma secundaria en que las acciones ayudan a generar riqueza.

¿Qué son los bonos?

Cautiverio, por otra parte, son valores emitidos por el gobierno federal, Gobierno local, banco u otra entidad. Esencialmente, cuando compras un bono, está prestando dinero al emisor del bono. A cambio, la entidad se compromete a reembolsarle el monto total del préstamo, así como el interés mientras lo sostienes, a cambio de prestarles dinero.

Relacionado:11 cosas que debe saber sobre los bonos

Los bonos generan dinero de dos formas:intereses y revalorización del capital.

Debido a que el propósito de un bono es proporcionar ingresos estables con menos volatilidad, los intereses se pagan con mayor frecuencia, normalmente dos veces al año, pero dependiendo del vínculo y el tipo, incluso se puede emitir mensualmente. Estas tasas de interés pueden variar ampliamente según el tipo de bono y cuándo se emite.

Comparado con las acciones, la apreciación del capital de un bono es mucho menor. Mientras que las acciones ganan en promedio un 6,8% de apreciación por año, un bono solo puede apreciarse en un 2,4% anual.

¿En qué se diferencian las acciones y los bonos?

Si bien las acciones y los bonos son similares en muchos aspectos, Existen bastantes diferencias entre estas dos clases de activos. Las principales diferencias entre ellos son su propósito en su cartera, el riesgo asociado con cada uno, Su desempeño, volatilidad, y su liquidez.

Las acciones están destinadas a proporcionar la mayor cantidad de rendimiento para su cartera. Debido a que tienen un mayor potencial de pérdida, las acciones se consideran de mayor riesgo. Este mayor riesgo corresponde a mayores fluctuaciones de precio en el mercado, lo que significa que son mucho más volátiles que los bonos.

En cambio, El propósito de un bono es brindar estabilidad e ingresos a su cartera. Debido a que tienen un menor potencial de pérdidas en comparación con las acciones, los bonos se consideran de riesgo relativamente bajo. Este menor riesgo se traduce en una mayor estabilidad, lo que significa que son menos volátiles que los bonos.

Las acciones y los bonos también varían mucho en su desempeño. Si bien el mercado de valores arroja un promedio ajustado a la inflación de alrededor del 6,8% anual, el mercado de bonos solo promedia una rentabilidad del 2,4% anual. Tener ambos en su cartera le permite obtener una mayor exposición al potencial de rentabilidad de las acciones y, al mismo tiempo, mitigar su riesgo mediante el uso de bonos.

Las acciones y los bonos también difieren en su grado de liquidez. Una acción se puede vender con relativa rapidez, en cualquier momento mientras el mercado está abierto. Un bono se puede vender de diferentes formas, pero si el vínculo aún no ha madurado, es posible que no recupere el valor nominal de su fianza.

Los beneficios de las acciones y los bonos en una cartera

Dependiendo de sus metas financieras, puede invertir más en acciones o bonos. La mayoría de las carteras utilizan una combinación de los dos. Eso se debe a que la forma en que se comportan las acciones y los bonos en el mercado se complementan entre sí.

Por ejemplo, cuando el mercado de valores va bien, los bonos tienden a mantenerse estables o disminuir su valor. Cuando el mercado de valores va mal, los inversores suelen acudir en masa a los bonos, haciendo que aumenten de valor.

Tener una combinación de acciones y bonos en su cartera mantiene su cartera diversificada y minimiza el riesgo.

Asignación de activos

Su asignación de activos es la forma en que se estructura su cartera, y generalmente se analiza en términos de la cantidad de acciones que tiene en su cartera frente a los bonos. Por ejemplo, si su cartera es 80/20, eso significa que su cartera está compuesta por un ochenta por ciento de acciones y un veinte por ciento de bonos.

Su asignación de activos dependerá de muchos factores, incluyendo tu edad, ingreso, tolerancia al riesgo, distancia de la jubilación, y más. Si recién está comenzando a invertir, es posible que desee optar por una división 60/40. Esto se considera bastante conservador. Es un punto de partida seguro.

Otra regla general que puede utilizar para obtener su asignación de activos es restar su edad de 100. El resultado es el porcentaje de su cartera que debería tener en acciones. Por ejemplo, si tienes 30 años, debe mantener el 70% de su cartera en acciones. Si tienes 70 años, debe mantener solo el 30% de su cartera en acciones. Si bien las reglas generales como esta son puntos de partida útiles, En realidad, lo mejor es tener un plan para la asignación de activos y luego ceñirse a él.

Si no está seguro de cuál debería ser su asignación de activos, puede utilizar este cuestionario de asignación de activos de Vanguard para ayudarle a resolverlo.

¿Dónde comprar acciones y bonos?

Aunque las acciones y los bonos son diferentes tipos de activos, normalmente se pueden comprar en el mismo lugar.

Puede comprar acciones y bonos utilizando varios servicios diferentes, incluidas las empresas de corretaje, asesores financieros, y aplicaciones móviles.

Firma de corretaje

Una firma de corretaje, también llamada corredor - es una institución financiera que le permite comprar y vender valores. Ya sea que esté invirtiendo en acciones, cautiverio, los fondos de inversión, ETF o REIT, las firmas de corretaje son lo que la mayoría de la gente usa para invertir.

Una firma de corretaje generalmente tiene características adicionales para ayudar a los inversionistas, como herramientas comerciales avanzadas, materiales educativos, videos, seminarios web, y más.

Algunas de las firmas de corretaje más conocidas incluyen:

• Vanguardia
• Fidelidad
• E * COMERCIO
• Charles Schwab
• TD Ameritrade

Una firma de corretaje funciona muy bien si sabe en qué desea invertir y se siente cómodo administrando su cartera usted mismo.

Asesor financiero

Un asesor financiero se usa como un término general para cualquier persona que ayude a administrar sus activos, pero no todos los asesores financieros son iguales.

Algunos asesores financieros pueden elaborar un plan para ayudarlo a generar riqueza, minimizar la deuda, salvo para un objetivo en particular, y brindar asesoramiento a largo plazo. Otros pueden simplemente ejecutar operaciones en su nombre.

El tipo de asesor financiero que necesitará dependerá en gran medida de sus objetivos financieros.

Otra cosa importante a tener en cuenta es que los asesores financieros cobran una tarifa. Esta tarifa puede oscilar entre el 0,25% y el 1% del valor de su cartera, dependiendo del tipo de asesor.

Al invertir, Es importante minimizar las tarifas, ya que pueden consumir muchas de sus ganancias. Todavía, Algunas personas optan por utilizar un asesor financiero porque creen que les proporciona mejores rendimientos. incluso después de la tarifa. En muchos casos, aunque, no es así.

Aplicaciones móviles

Con la ubicuidad del celular, ahora puede comprar acciones y bonos sobre la marcha utilizando aplicaciones en su teléfono inteligente. Algunas de estas aplicaciones como Robinhood, le permiten comprar acciones individuales. Otros, como Alijo y Bellotas, invertir mediante la compra de fondos mutuos y ETF.

Las aplicaciones móviles suelen ser algunas de las plataformas más fáciles de usar para invertir porque no cobran tarifas elevadas y tienen costos de saldo mínimo bajos.

Algunas de las aplicaciones móviles más populares en este momento son:

• Robin Hood
• Reserva
• Bellotas
• Finanzas M1

Consulte nuestra publicación sobre las mejores aplicaciones de inversión para 2020 aquí.

Pensamientos finales

Invertir en una cartera de acciones y bonos (asignados en función de su tolerancia al riesgo) es una de las mejores formas de generar riqueza a largo plazo. También es una de las principales herramientas que yo (y muchas otras personas) utilizamos para ser económicamente independientes. En solo tres años mi cartera de inversiones ha aumentado casi un 20%, ganando más de $ 5000 en retornos de mercado y casi $ 2000 en ingresos por inversiones, ayudándome a acercarme poco a poco a mi objetivo de jubilación anticipada a los 45 años.

Si bien esto puede no parecer mucho dinero, cualquier ingreso adicional que tenga en el mercado puede ayudar a construir su riqueza como una bola de nieve. Y cuanto antes empiece a invertir, se necesita menos tiempo y dinero.

Cualesquiera que sean sus metas financieras, invertir en acciones y bonos es uno de los más inteligentes, lo más rápido, y formas más fáciles de llegar.

¡Quizás incluso puedas jubilarte antes!

Más, con la tecnología actual, la barrera de entrada para invertir es tan baja, está disponible para prácticamente cualquier persona que tenga un teléfono celular. Si está listo para tomar el control de su vida financiera para poder construir la vida de sus sueños, invertir en acciones y bonos. Puede hacerlo por tan solo $ 5 para comenzar.