¿Cuánto debe invertir un principiante en el mercado de valores?

En el pasado, el mercado de valores se percibía como una herramienta solo para los extremadamente ricos. Afortunadamente, los corredores en línea populares han cambiado esa imagen. Las personas con ingresos o ahorros más limitados constituyen una porción más grande del mercado de valores ahora; se ha vuelto realmente accesible.

Pero algunos todavía piensan que necesita hacer una inversión considerable cuando ingresa por primera vez al mercado de valores. Si bien es cierto que su primer depósito debe ser significativo, eso no significa que tenga que ser enorme. La cantidad correcta para comenzar en acciones difiere de persona a persona.

Ya sea que tenga un ingreso limitado o tenga mucho dinero disponible, aquí hay cinco cosas que debe considerar al decidir cuánto invertir en su primera incursión en el mercado de valores.

¿Cuánto debe invertir un principiante?

¡Respuesta después de abordar las deudas y los ahorros primero!

Saber cuánto debe comenzar a invertir en el mercado de valores depende de que primero se ocupe de sus deudas pendientes y establezca una reserva financiera. Antes de abrir una cuenta de corretaje, pague tantas deudas con intereses altos como pueda y reserve una cantidad intocable de efectivo en una cuenta de ahorros.

Las deudas con tasas de interés altas generalmente incluyen tarjetas de crédito y préstamos personales. Las opiniones de los expertos sobre lo que constituye una tasa "alta" varían, pero muchos están de acuerdo en que es una deuda pendiente con una tasa de interés más alta que un préstamo estudiantil o una hipoteca, alrededor del 2 % al 6 %. Algunos dicen que cualquier cosa con un porcentaje de dos dígitos califica. Otros utilizan el porcentaje de rendimiento anual del S&P 500 como punto de referencia:si el S&P 500 devuelve un 7,3 % de las inversiones anuales, entonces todas las deudas con tasas de interés superiores al 7,3 % deben pagarse primero.

También es importante contar con un fondo de emergencia. Esto consiste en efectivo reservado para gastos inesperados:problemas médicos, reparaciones vitales, accidentes o cualquier evento que pueda resultar en un pago sustancial en efectivo. Tener de tres a seis meses de gastos regulares reservados en este fondo de emergencia es una buena idea, y debe mantenerse en una cuenta de ahorros que genere intereses; de esa manera, está asegurado por el gobierno federal y generará un poco de ingreso pasivo además.

Suficiente para al menos una sola acción

Abordemos la pregunta de cuánto debe invertir un principiante en el mercado de valores analizando cada elemento que debe contener una cartera de acciones, paso a paso.

La unidad principal del mercado de valores es una acción. Una acción representa su participación en la propiedad de una empresa. Los precios de las acciones, como sin duda sabrá, pueden variar en todo el mapa. Por ejemplo, al momento de escribir este artículo, una sola acción de Kroger Foods cuesta un poco más de $32, mientras que una sola acción de Amazon cuesta casi $3200. Lógicamente, debe comenzar con al menos lo suficiente para comprar una sola acción.

También es posible comprar una fracción de una acción en una empresa. Muchas casas de bolsa en línea le permiten comprar acciones de empresas a un precio inferior al precio de una sola acción. Por ejemplo, al momento de escribir este artículo, una sola acción de Netflix cuesta $522.86. Pero puede comprar una décima parte de una acción de Netflix por $52,29 o una cuarta parte de una acción por $130,72.

No hay ninguna razón real por la que no deberías compre acciones fraccionarias en stock a menos que prefiera tratar con números enteros o le guste mantener sus registros lo más simple posible. Pero cuando estás comenzando, es bueno tener un mínimo absoluto del precio de una sola acción.

Suficiente para una cartera diversa

Así que ha comprado una sola acción en una sola empresa. Estás en camino. Pero recién estás comenzando.

Todos los profesionales de la inversión en acciones del mundo recomiendan diversificar su cartera. Esto simplemente significa poseer una variedad de acciones, o "posiciones", en varias empresas diferentes.

Vincular todo su capital de inversión en acciones a un solo negocio, incluso uno que sea constantemente rentable, es un riesgo sustancial. Cuando apuesta el 100% de sus fondos de inversión en una sola fuente, depende completamente de las fortunas y caídas de una sola empresa. Si se topan con un bache y enfrentan una caída drástica en el valor, también lo hará su cartera de inversiones.

Tener múltiples posiciones con diferentes compañías distribuye su riesgo y lo protege de pérdidas sustanciales. Si tienes puestos en 15 empresas diferentes y una de ellas tiene un trimestre terrible, tienes otros 14 puestos más estables o rentables para suavizar el golpe de las pérdidas de esa empresa.

Una cartera diversa también significa tener posiciones en diferentes industrias o sectores comerciales. Esto actúa como una cobertura contra las recesiones en toda la industria. Por ejemplo, en 2008, la industria inmobiliaria sufrió una recesión masiva. Aquellos con carteras de acciones compuestas solo por acciones inmobiliarias sufrieron enormes caídas generales en el valor. Pero las carteras que tenían atención médica, tecnología de la información, bienes de consumo, energía y otras combinaciones de empresas probablemente experimentaron menos pérdidas en general.

La mayoría de los profesionales del mercado de valores aconsejan tener al menos 10 posiciones diferentes en su cartera. Algunos sugieren hasta 25 o 30. No hay un máximo real más allá de lo que puede mantenerse al día. También puede invertir en fondos cotizados en bolsa (ETF), que son formas rápidas de invertir en una amplia gama de empresas en una sola acción.

No tiene que comenzar con 10 posiciones distintas en su cartera, aunque no hay ninguna razón real por la que no deba hacerlo. Pero incluso si solo obtiene una o dos acciones al principio, adopte una mentalidad de diversificación:hágase el objetivo de invertir en diferentes empresas y sectores a medida que avanza.

¿Valen la pena las acciones de centavo?

Presupuestar una cierta cantidad de ingresos para invertir en acciones es inteligente, pero podría decirse que es menos importante que decidir exactamente a dónde irá el dinero... ¿en qué acciones invertirá?

Esta es una pregunta clave porque, en realidad, no necesitas tanto dinero para participar en el mercado de valores. La mayoría de los corredores en línea le permiten abrir una cuenta de inversión por tan solo $ 1, sin un requisito de saldo mínimo continuo. Por lo general, tampoco le cobran por realizar una transacción. Las tarifas de comisión son menores, lo que significa que es fácil comprar acciones en varios tipos de empresas para diversificar su cartera.

Varios valores, comúnmente conocidos como “acciones de centavo”, tienen un precio de menos de $5 por acción. Algunos están disponibles por menos de un dólar. Este tipo de acciones casi siempre están vinculadas a empresas relativamente nuevas y muy pequeñas que aún no dominan una gran cantidad de participación de mercado. Están buscando la mayor inversión de capital posible, por lo que ofrecen acciones al público a precios extremadamente bajos.

Si bien el precio de las acciones de centavo ciertamente parece atractivo para alguien que recién comienza en el mercado de valores, las empresas que las ofrecen suelen ser muy volátiles. Muy pocas logran convertirse en empresas enormemente exitosas, y determinar cuáles tienen más probabilidades de lograrlo requiere una intensa investigación y mucha especulación.

Los actores exitosos del mercado de valores generalmente reservan al menos un porcentaje de sus inversiones totales para estas acciones de alto riesgo. Después de todo, pueden generar ganancias, especialmente si uno ingresa al campo del comercio diario (definitivamente no es algo en lo que un inversionista principiante deba ingresar). Pero la mayoría no compra acciones de centavo en lugar de acciones más estables y confiablemente rentables.

Entonces, aunque puedes ingrese al mercado de valores por tan solo 41 centavos por acción, es probable que no sea una inversión significativa.

Suficiente para aumentar sus posibilidades, pero para mantenerse a salvo

Lo maravilloso del mercado de valores es que personas de todos los ámbitos de la vida y diferentes situaciones financieras pueden ingresar a él de manera relativamente fácil y económica. A la bolsa de valores no le importa cuántos ingresos ganas, dónde vives o qué experiencia tienes.

Entonces, la respuesta definitiva a la pregunta "¿Cuánto debe invertir un principiante en el mercado de valores?" depende en gran medida de cuánto puede pagar. Comenzar con $ 2,000 es excelente si puede administrarlo. Pero si no puede permitirse el lujo de comenzar con más de $ 100 o incluso $ 50, también está bien. Las personas que comenzaron con menos han hecho fortunas.

Tenga en cuenta algunos factores al considerar su inversión inicial en el mercado de valores:

• Tu primera inversión no será la última. El mercado de valores es esencialmente un vehículo de cuentas de ahorro. Su estrategia de inversión debe tratarlo como tal:siempre que pueda, agregará fondos en cualquier cantidad que pueda pagar. Por lo tanto, no se sienta presionado para hacer una inversión súper enorme la primera vez... solo invierta lo suficiente para comenzar una cartera significativa.
• No inviertas el dinero que necesitarás en los próximos 5 a 10 años. Las acciones son inversiones a largo plazo, pero una interrupción importante del mercado podría causar pérdidas. No invierta el dinero que necesitará para los diversos gastos en los que incurrirá durante los próximos 5 a 10 años. Mantenga esos fondos seguros de una manera más confiable.
• Planifique una caída del valor del 50 %. El mercado de valores ha crecido de manera confiable y regular durante toda su existencia, pero también ha habido caídas ocasionales, caídas y pérdidas severas de valor mezcladas en esa historia. Profesionales que sugieren invertir solo lo que pueda soportar si ocurre una caída repentina del 50% en el valor. Por ejemplo, si comienza con una inversión de $ 500, siéntase cómodo con la idea de que su valor podría caer a $ 250 después de un evento bursátil. Tales caídas son relativamente raras y el mercado de valores siempre se ha recuperado, pero nunca es una mala idea prepararse para lo peor.

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