Tarjeta de crédito Aspire:requisitos y características del puntaje crediticio | Banco de Misuri

La Aspire Mastercard es una tarjeta de crédito sin garantía emitida por el Banco de Missouri para solicitantes con mal crédito. No requiere un depósito de seguridad, que es su principal ventaja sobre las tarjetas aseguradas, pero conlleva tarifas importantes que hacen que el tiempo sea más importante de lo que la mayoría de los solicitantes creen.

Aspire ofrece tres versiones:la Aspire Mastercard estándar, la Aspire Cash Back Rewards Mastercard y la Aspire Protect Mastercard. Todos están dirigidos a prestatarios de alto riesgo que están reconstruyendo su crédito o a solicitantes con crédito dañado que no pueden permitirse un depósito garantizado con tarjeta.

A continuación le explicamos qué puntaje crediticio necesita, cuáles son los costos reales y cuándo la tarjeta Aspire es realmente la herramienta adecuada y cuándo existen mejores opciones.

Puntuación de crédito recomendada para la tarjeta de crédito Aspire

No existe un puntaje de crédito mínimo estricto para Aspire Mastercard. La tarjeta está diseñada para prestatarios de alto riesgo y las aprobaciones se realizan en rangos de crédito deficiente y regular, con algunos informes de aprobaciones con puntajes FICO tan bajos como 300.

Su puntaje crediticio determina sus términos en lugar de si califica. Puntajes más bajos significan tarifas anuales más altas, tarifas de mantenimiento mensuales y límites de crédito iniciales más bajos. La tarjeta no es un producto único sino una oferta escalonada donde sus tarifas específicas dependen de lo que el modelo de suscripción de Aspire piensa de su perfil.

Aspire ofrece precalificación con un crédito suave, que le permite ver su probable aprobación y los términos antes de comprometerse con una investigación exhaustiva. Vale la pena ejecutar esto primero, independientemente de dónde se encuentre su crédito.

Cómo evalúa Aspire las aplicaciones

El Bank of Missouri evalúa las solicitudes de Aspire de manera diferente a los principales emisores de tarjetas de crédito. Los factores que tienen más peso son:

• Ingresos relativos a obligaciones existentes: Aspire quiere ver que usted pueda realizar pagos mínimos incluso con las altas tarifas de la tarjeta. Los ingresos estables importan más que los ingresos altos.
• Verificación de cuenta bancaria: Aspire puede requerir acceso a su cuenta bancaria para verificar sus ingresos mediante un proceso llamado verificación de ingresos. Esto es más invasivo que la mayoría de los emisores.
• Historia anterior de Aspire o Atlanticus: Aspire está gestionada por Atlanticus Services Corporation, la misma empresa que está detrás de Fortiva. Una cuenta anterior de Aspire o Fortiva que se cerró negativamente puede bloquear la aprobación de una nueva tarjeta Aspire.
• Colecciones activas: Los cobros no resueltos no lo descalifican automáticamente, pero lo empujan a aceptar términos peores.
• Estabilidad de la dirección: Debido a que las tarjetas de alto riesgo son un objetivo común de fraude, Aspire da importancia a la verificación de direcciones y la coincidencia de identidad.

Las tres opciones de la tarjeta Aspire

Aspire ofrece tres productos Mastercard distintos, cada uno de ellos dirigido a un solicitante ligeramente diferente. Esto es lo que ofrece cada uno:

• Aspire Mastercard: La versión básica sin recompensas. La tarifa anual generalmente oscila entre $49 y $175 el primer año, bajando de $0 a $49 después, con una tarifa de mantenimiento mensual de $5 a $12,50 agregada a partir del segundo año.
• Aspire Cash Back Rewards Mastercard: Obtiene un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles. Misma estructura general de tarifas que la tarjeta básica.
• Aspire Protect Mastercard: Se centra en beneficios de protección como responsabilidad por fraude y alertas de transacciones en lugar de recompensas. La estructura de tarifas es similar.

La TAE de compra en los tres productos oscila entre el 29,99% y el 36% fijo, una de las tasas más altas disponibles en cualquier producto de crédito al consumo legal. Los límites de crédito iniciales suelen oscilar entre $350 y $1000, según su perfil.

Las matemáticas que deciden si esta tarjeta funciona

La estructura de tarifas es lo que diferencia a Aspire de ser una herramienta de reconstrucción útil y no un error costoso. Esta es la realidad:

Si se le aprueba un límite de crédito de $500 con una tarifa anual de $175 durante el primer año, tendrá $325 de crédito real utilizable el día que llegue su tarjeta. Eso es antes de que entren en vigor las tarifas de mantenimiento mensuales durante el segundo año.

Costo del primer año con tarifas típicas:$85 a $175 en tarifas anuales, sin tarifa mensual. Costo del segundo año:tarifa anual de $49 más hasta $180 en tarifas de mantenimiento mensuales, hasta $229 por año.

Con un reembolso del 1% en efectivo en la versión Cash Back Rewards, necesitaría gastar $22,900 anualmente solo para compensar las tarifas del segundo año solo a través de recompensas. Eso no es realista con un límite de crédito de $500 a $1000 donde se supone que debes mantenerte por debajo del 30% de utilización.

La tarjeta sólo funciona si la trata como una herramienta de creación de crédito a corto plazo, no como una tarjeta de recompensas. Las recompensas son incidentales, no el motivo para poseer la tarjeta.

Tarjetas aseguradas frente a Aspire

Antes de solicitar Aspire, considere si una tarjeta asegurada costaría menos. Un Capital One Platinum Secured o Discover it Secured con un depósito reembolsable de $200 se reporta a las mismas tres oficinas y generalmente cuesta menos durante 12 meses que las tarifas de Aspire.

La compensación es el depósito por adelantado. Si tiene $200 disponibles para depositar, una tarjeta asegurada casi siempre es el mejor camino. Si no tiene el depósito en efectivo y necesita acceso a crédito sin garantía para reconstruir, Aspire llena ese vacío a un precio más alto.

Dentro del espacio de las hipotecas de alto riesgo no garantizadas, Aspire compite directamente con Fortiva (también emitida por The Bank of Missouri), Mission Lane y Credit One. Comparar las estructuras de tarifas actuales antes de solicitarlas es importante porque estas tarjetas cambian sus términos con frecuencia.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan el peso real de Aspire y, lo que es más importante, le ayudarán a decidir si desea presentar la solicitud:

• Utilice la herramienta de precalificación de Aspire: La extracción suave muestra los términos probables sin afectar su puntuación. Haga esto antes de cualquier aplicación intensa.
• Comprueba si puedes permitirte una tarjeta segura: Si tiene $200 en efectivo disponible, una tarjeta asegurada con un depósito reembolsable normalmente costará menos en un año.
• Informar todos los ingresos legítimos: Aspire pesa mucho los ingresos en el tamaño del límite de crédito. Incluya los ingresos del hogar, los ingresos por beneficios y los ingresos del trabajo por cuenta propia, si corresponde.
• Aborde primero cualquier historial previo de Aspire o Fortiva: Ambas tarjetas comparten el mismo emisor. Un cierre previo de cualquiera de ellos puede afectar nuevas solicitudes con Aspire.
• Planifique graduarse dentro de 12 a 18 meses: Las tarifas se vuelven más caras en el segundo año, cuando comienzan los cargos de mantenimiento mensuales. Si su crédito mejora lo suficiente como para calificar para una mejor tarjeta, continúe antes de que se apliquen esos cargos.

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Conclusión

La Aspire Mastercard llena un pequeño vacío en el mercado crediticio. Proporciona acceso a crédito sin garantía a personas con crédito dañado que no pueden realizar un depósito con tarjeta asegurada y reporta a las tres oficinas.

Para esa situación específica, funciona como una herramienta de creación de crédito a corto plazo. Las tarifas hacen que sea costoso mantenerlo a largo plazo, y la tasa de reembolso en efectivo del 1% en la versión Rewards no compensa los costos.

Utilice la herramienta de precalificación de Aspire para ver sus términos reales antes de presentar la solicitud, considere si una tarjeta asegurada con un depósito reembolsable costaría menos y planee pasar a una mejor tarjeta dentro de 12 a 18 meses una vez que su crédito la respalde. Esos tres pasos hacen que Aspire sea útil sin permitir que se convierta en un lastre a largo plazo para sus finanzas.

Conoce al autor

Brooke Banks es una escritora de finanzas personales que se especializa en crédito, deuda y gestión inteligente del dinero. Ayuda a los lectores a comprender sus derechos, generar un mejor crédito y tomar decisiones financieras seguras con consejos claros y prácticos.