Transferencias bancarias gratuitas:los 15 principales bancos y cooperativas de crédito (2024)

Si envía o recibe una gran suma de dinero, pagar electrónicamente a través de servicios bancarios puede ser la forma más rápida y segura de enviar dinero.

Pero este tipo de transferencia de dinero conlleva tarifas. Variarán dependiendo de si son entrantes, salientes, nacionales o internacionales. Si cree que enviará dinero con frecuencia de esta manera, un banco que le permita evitar las tarifas de transferencia bancaria puede ayudarle a ahorrar dinero.

15 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen transferencias bancarias gratuitas

Si envía dinero con frecuencia por transferencia bancaria, considere optar por un banco que ofrezca transferencias bancarias sin cargos adicionales, ya sea en línea o en una sucursal. Aquí hay una lista de bancos que ofrecen transferencias bancarias sin cargo de una forma u otra.

1. Banco aliado

• Tarifas de transferencias bancarias nacionales:$20 salientes; entrante gratis
• Transferencias internacionales:salientes no disponibles; entrante gratis
• Calificaciones gratis:todos los clientes califican

Aquellos que necesitan recibir, pero rara vez enviar, transferencias bancarias pueden querer echar un vistazo a Ally Bank. Las transferencias electrónicas entrantes son gratuitas, ya sean nacionales o internacionales.

Las transferencias electrónicas nacionales salientes cuestan solo $20 por transacción. Tenga en cuenta que Ally suspendió las transferencias electrónicas salientes internacionales en 2013, por lo que deberá utilizar una fuente externa para enviar transferencias desde su cuenta bancaria en el extranjero.

2. Fidelidad

• Tarifas de transferencias bancarias nacionales:gratis
• Transferencias internacionales:Gratis
• Calificaciones gratis:disponible para todos los titulares de cuentas de Cash Management independientemente del saldo

Una cuenta Fidelity Cash Management ofrece transferencias bancarias nacionales e internacionales gratuitas. Sin embargo, al igual que Ally, Fidelity no cubrirá ninguna tarifa cobrada por el banco receptor.

Puede configurar una cuenta en Fidelity sin un depósito inicial. No hay mínimos de cuenta y ganarás un 2,72 % APY en tu saldo.

3. Banco Charles Schwab

Cargos por transferencias bancarias nacionales:$25 salientes; entrante gratis

Transferencias internacionales:$25 salientes; entrante gratis

Calificaciones gratis:todos los clientes califican

Charles Schwab Bank ofrece tarifas competitivas de transferencias bancarias para sus clientes. Las transferencias bancarias nacionales e internacionales entrantes son gratuitas para todos los clientes. Las transferencias electrónicas salientes nacionales e internacionales tienen una tarifa de $25 por transacción.

Con transferencias electrónicas internacionales entrantes gratuitas y tarifas de transferencia salientes relativamente bajas, Schwab es una buena opción para las personas que transfieren fondos con frecuencia.

4. Cooperativa de crédito Alliant

Cargos por transferencias bancarias nacionales:$25 salientes; $0 entrante

Transferencias internacionales:$50 salientes; $0 entrante

Calificaciones gratis:todos los miembros califican

Alliant Credit Union ofrece transferencias entrantes gratuitas para todos los miembros, ya sean nacionales o internacionales. Las transferencias bancarias nacionales salientes cuestan $25 por transacción y las transferencias bancarias internacionales salientes cuestan $50.

5. Banco de América

• Tarifas de transferencias bancarias nacionales:$30 salientes; $15 entrantes
• Transferencias internacionales:$45 salientes; $16 entrantes
• Calificaciones para gratis:la cuenta Platinum o Diamond requiere $50 000 para entrada gratuita y un saldo de $1 millón para agregar dos transferencias salientes gratuitas por período de estado de cuenta

Para obtener transferencias bancarias gratuitas con Bank of America, deberá mantener un saldo de al menos $1 millón. Solo los miembros del nivel Diamond obtienen transferencias entrantes y salientes gratuitas. Sin embargo, con las transferencias salientes, estará limitado a dos obsequios por período de estado de cuenta.

Sin embargo, si recibe principalmente transferencias, es posible que pueda salirse con la suya con un saldo de $50,000. Obtendrá transferencias electrónicas entrantes gratuitas con todas las cuentas Platinum Tier.

6. Banco PNC

Tarifas de transferencia nacional:$0 saliente, $0 entrante

Transferencias internacionales:$40-$50 salientes; $15 entrantes

Calificaciones gratis:titulares de cuentas Performance Select Checking

PNC Bank ofrece transferencias electrónicas nacionales entrantes y salientes gratuitas para clientes con una cuenta de cheques Performance Select. Este beneficio también se extiende a otros tipos de cuentas, aunque no se detallan los detalles. Para utilizar este servicio, las transacciones deben iniciarse en la sucursal o por teléfono o la aplicación de PNC.

7. Wells Fargo

• Tarifas de transferencias bancarias nacionales:$30 salientes; $15 entrantes
• Transferencias internacionales:$40 salientes; $16 entrantes
• Calificaciones gratis:la cuenta Premier Checking viene con una tarifa de servicio de $25 por mes sin un saldo de $250,000

Wells Fargo exime de los cargos por transferencias bancarias a los miembros de sus cuentas Premier Checking. Deberá realizar un depósito inicial de $25, pero no hay un saldo mínimo diario para calificar para transferencias gratuitas.

Hay un cargo de servicio mensual de $25 en esta cuenta, pero no se aplicará si mantiene un saldo diario de $250,000. Si tiene cuentas vinculadas a su cuenta Premier Checking, se aplicará un cargo por transferencia bancaria a cualquiera de esas cuentas, por lo que deberá ser diligente para evitar cargos.

8. banco

• Tarifas por transferencias bancarias nacionales:entre $17,50 y $25 salientes; $0-$15 entrantes
• Transferencias internacionales:$0-$35
• Calificaciones gratis:el saldo mínimo más bajo es $50 000

Citibank no aplica cargos por transferencia bancaria en ciertas cuentas, incluidas Private Client, Citi Alliance y Citigold. Pero la mayoría de las otras cuentas de Citibank no aplican cargos por transferencias nacionales entrantes, y las tarifas por transferencias nacionales salientes oscilan entre $17,50 y $35 por transacción.

Lo mejor de Citibank es que incluso las tarifas por transferencias internacionales no se aplican a las cuentas que lo incluyen. Pero el problema es que todas las cuentas con tarifas cero requieren saldos más altos. Citi Alliance, por ejemplo, tiene un requisito de saldo mínimo de $50 000, mientras que Citigold solo está disponible para saldos de $200 000 o más.

9. HSBC

Tarifas de transferencia nacional:$15 salientes; entrante gratis

Transferencias internacionales:$35 salientes; entrante gratis

Calificaciones gratis:todos los titulares de cuentas Premier califican para transferencias gratuitas

HSBC es una opción sólida para quienes participan regularmente en transferencias bancarias nacionales e internacionales. Las transferencias electrónicas entrantes son gratuitas, independientemente de su origen. Las transferencias nacionales salientes cuestan $15 por transacción, mientras que las transferencias electrónicas salientes internacionales cuestan $35.

Para los clientes con una cuenta Premier, todas las transferencias electrónicas entrantes y salientes son gratuitas, lo que brinda un valor adicional a quienes envían y reciben dinero con frecuencia.

10. Banco de sincronía

Tarifas de transferencia nacional:$25 salientes; entrante gratis

Transferencias internacionales:No disponible

Calificaciones gratis:todos los clientes califican

Synchrony Bank ofrece servicios de transferencia bancaria únicamente para transacciones nacionales. Las transferencias electrónicas nacionales entrantes son gratuitas para todos los clientes, mientras que las transferencias salientes cuestan $25 por transacción.

Synchrony no ofrece transferencias internacionales, por lo que los clientes que necesiten enviar o recibir fondos en el extranjero deberán considerar un método o banco alternativo.

11. Descubra el banco

Tarifas de transferencia nacional:$30 salientes; entrante gratis

Transferencias internacionales:entrantes gratis

Calificaciones gratis:todos los clientes califican

Discover Bank ofrece transferencias electrónicas entrantes gratuitas a todos sus clientes. Las transferencias electrónicas nacionales salientes cuestan $30 por transacción. Discover Bank no admite transferencias internacionales.

12. Cooperativa de crédito Connexus

Tarifas de transferencia nacional:$20 salientes; $0 entrante

Transferencias internacionales:salientes no disponibles; $0 entrante

Calificaciones gratis:todos los miembros califican para transferencias nacionales entrantes gratuitas

Connexus Credit Union ofrece transferencias bancarias nacionales entrantes gratuitas para todos los miembros. Las transferencias bancarias nacionales salientes cuestan $20 por transacción. Connexus Credit Union no ofrece servicios de transferencias bancarias internacionales salientes. Las transferencias bancarias internacionales entrantes son gratuitas.

13. Cooperativa de crédito federal de la Marina

Tarifas de transferencia nacional:$14 salientes; $0 entrante

Transferencias internacionales:$25 salientes (USD) o $40 (moneda extranjera); $0 entrante

Calificaciones gratis:todos los miembros califican

Navy Federal Credit Union ofrece servicios de transferencias bancarias con transferencias electrónicas entrantes gratuitas para todos los miembros, ya sean nacionales o internacionales. Las transferencias bancarias nacionales salientes cuestan $14 por transacción. Para transferencias internacionales salientes, las tarifas son de $25 si se envían en USD y de $40 si se envían en moneda extranjera.

Tenga en cuenta que la membresía de Navy Federal Credit Union está abierta a miembros del ejército, empleados civiles del Departamento de Defensa (DoD), veteranos y sus familiares.

14. Banco BMO Harris

Tarifas de transferencia nacional:$30 salientes; $0 entrante

Transferencias internacionales:$50 salientes; $0 entrante

Calificaciones gratis:todos los clientes califican

BMO Harris ofrece transferencias bancarias entrantes gratuitas para todos los clientes, ya sean nacionales o internacionales. Las transferencias bancarias nacionales salientes cuestan $30 por transacción y las transferencias bancarias internacionales salientes cuestan $50.

15. Comercio electrónico

• Tarifas de transferencia nacional:salida gratuita si se inicia en línea; entrante gratis
• Transferencias al extranjero:salientes gratuitas si se inician en línea; entrante gratis
• Calificaciones gratis:no se requiere depósito inicial ni saldo mínimo

E·Trade se especializa en operaciones en línea, pero también hay una cuenta corriente repleta de ventajas. Uno de esos beneficios son las transferencias entrantes gratuitas desde cualquier cuenta bancaria en el extranjero o en los EE. UU.

Para transferencias salientes, el cargo solo se eliminará si inicia la transferencia en línea. Las transferencias solicitadas por teléfono cuestan $25 por transacción.

¿Cuánto cuesta enviar una transferencia bancaria?

El envío de dinero mediante servicios electrónicos normalmente conlleva una tarifa. El popular servicio de transferencia bancaria Western Union cobra según una escala móvil según la cantidad de dinero y cómo se envía. Por otro lado, los bancos cobran mediante una tarifa fija que puede variar según el tipo de cuenta.

Sin embargo, si tiene una cuenta bancaria, es posible que desee comparar su precio con lo que cobran los servicios de terceros. Se le cobrará una tarifa de transacción única que generalmente no supera los $50. Si envía dinero internacionalmente, la tarifa será la más alta, mientras que las transferencias electrónicas entrantes nacionales tienden a ser las menos costosas.

Beneficios de utilizar transferencias bancarias

Las transferencias bancarias son una de las formas más rápidas de transferir dinero directamente de una cuenta bancaria a otra. A diferencia de las aplicaciones de pago entre pares, los cheques de caja o las transferencias ACH, las transferencias bancarias están diseñadas para brindar velocidad y límites de transacción más altos.

Mientras que otros métodos de pago pueden tardar varios días en liquidarse, una transferencia bancaria nacional suele completarse el mismo día. Esto lo hace especialmente útil cuando necesita que los fondos se entreguen rápidamente, como para cierres de bienes raíces, compras grandes o gastos de emergencia.

Aunque las transferencias electrónicas pueden conllevar tarifas, la conveniencia y confiabilidad a menudo superan el costo de las transacciones urgentes.

Tarifas comunes de transferencias bancarias

Los costos de las transferencias bancarias varían según si la transferencia es nacional o internacional, entrante o saliente. Las transferencias bancarias entrantes nacionales suelen ser las más baratas y, a menudo, gratuitas, mientras que las transferencias salientes internacionales suelen ser las más caras.

Además de los cargos bancarios estándar, también puedes encontrar cargos adicionales por entrega acelerada, bancos intermediarios o conversión de moneda. A continuación se desglosan las tarifas más comunes.

Tarifas por transferencias bancarias entrantes

Las transferencias bancarias entrantes nacionales suelen ser gratuitas porque el banco emisor suele cubrir el coste. Si su banco cobra, generalmente se trata de una pequeña tarifa fija.

Las transferencias internacionales entrantes son más caras. Estas transferencias a menudo pasan por uno o más bancos intermediarios antes de llegar a su cuenta, y cada paso puede agregar un cargo adicional. Esos costos generalmente se deducen del monto que recibe.

Tarifas de transferencia bancaria saliente

Enviar dinero casi siempre cuesta más que recibirlo. Las tarifas por transferencia bancaria nacional generalmente oscilan entre $15 y $35, aunque algunos bancos pueden llegar hasta $50.

Las transferencias bancarias internacionales son las más caras porque varios bancos pueden encargarse de la transferencia. Cada institución cobra por el procesamiento, lo que aumenta el total.

Servicio acelerado

La mayoría de las transferencias electrónicas nacionales se liquidan el mismo día hábil y, en algunos casos, en cuestión de horas. Las transferencias internacionales suelen tardar de dos a cinco días hábiles.

Algunos bancos ofrecen servicio acelerado por una tarifa adicional. Antes de pagar, confirme cuánto más rápido llegará realmente la transferencia, ya que la mejora puede ser mínima en comparación con el cronograma estándar.

Tarifas de transacciones de terceros

Incluso si su banco anuncia transferencias bancarias gratuitas o con descuento, las instituciones externas aún pueden agregar cargos. Los bancos intermediarios pueden deducir tarifas durante el proceso de transferencia, especialmente en transferencias internacionales.

Estos costos adicionales suelen ser inevitables y generalmente se deducen directamente del monto enviado o recibido, lo que reduce el saldo final que llega al destinatario.

Transferencias bancarias internacionales

Las transferencias internacionales incluyen los mismos cargos que las transferencias nacionales, más costos adicionales por cruzar fronteras. Las tarifas las aplican el banco emisor, el banco receptor y, a menudo, los bancos intermediarios intermedios.

La conversión de moneda es otro factor. Si envía dólares estadounidenses a una cuenta en el extranjero, el banco del destinatario convertirá el dinero a moneda local, a menudo a un tipo de cambio elevado. Este costo oculto puede hacer que las transferencias internacionales sean significativamente más caras que las nacionales.

Por qué las transferencias bancarias son caras

Las transferencias bancarias mueven dinero instantáneamente, lo que genera velocidad y riesgo. Una vez que se envían los fondos, no se pueden revertir, por lo que los bancos absorben más responsabilidad en comparación con métodos más lentos como ACH. Para compensar ese riesgo y la liquidez inmediata que deben proporcionar, los bancos suelen cobrar comisiones más altas, especialmente por las transferencias salientes.

Las transferencias internacionales añaden aún más costos. La conversión de moneda, los tipos de cambio fluctuantes y los bancos intermediarios crean gastos adicionales que se trasladan a los clientes. Incluso si su banco anuncia transferencias gratuitas, los bancos o intermediarios extranjeros aún pueden deducir tarifas antes de que llegue el dinero.

Información requerida para una transferencia bancaria

Para enviar una transferencia bancaria, deberá proporcionar una identificación y los datos de su propia cuenta, incluido el número de ruta ABA de su banco y su número de cuenta. Si inicias la transferencia en línea, es posible que no se requiera una identificación con fotografía, pero sí el resto de los detalles.

También necesitará información completa para el destinatario. Esto incluye su nombre completo, dirección, número de teléfono, número de cuenta bancaria y número de ruta o tránsito. Para transferencias internacionales, es posible que también se requieran detalles adicionales como un código SWIFT o IBAN. Tener todo listo garantiza que su transferencia se realice sin demoras.

Conclusión

Las transferencias bancarias son rápidas, seguras y confiables, pero a menudo conllevan costos más altos que otros métodos de pago. Las transferencias nacionales entrantes pueden ser gratuitas en muchos bancos, pero enviar dinero (especialmente a través de fronteras) puede resultar costoso una vez que se tienen en cuenta las tarifas, los tipos de cambio y los bancos intermediarios.

Si espera utilizar transferencias bancarias con frecuencia, vale la pena comparar bancos y tipos de cuentas que reducen o eliminan las tarifas. Elegir la cuenta correcta puede ahorrarle dinero y al mismo tiempo brindarle la velocidad y certeza de una transferencia bancaria cuando más la necesita.