Chime vs.Ally Bank:una comparación completa (2024)

La banca en línea ya no se trata sólo de conveniencia. Para muchas personas, la verdadera pregunta es qué banco digital les ofrece mejores retornos, menos tarifas y herramientas que se ajusten a sus objetivos financieros.

Si compara Chime® y Ally, probablemente esté sopesando dos puntos fuertes muy diferentes. Chime es conocido por su depósito directo anticipado, sus cuentas sin comisiones y su tarjeta de crédito asegurada que ayuda a generar crédito. Ally se destaca por sus tasas de ahorro de alto rendimiento, opciones de cuentas conjuntas y una amplia gama de productos bancarios.

Esta guía desglosa Chime vs. Ally uno al lado del otro para que puedas ver dónde sobresale cada uno. Desde APY hasta protección contra sobregiros y funciones de creación de crédito, cubriremos todo lo que necesita para decidir cuál se adapta mejor a sus necesidades.

Chime vs. Ally de un vistazo

Tanto Chime como Ally ofrecen banca gratuita con herramientas digitales modernas, pero sus puntos fuertes son muy diferentes. Chime se centra en la creación de crédito y operaciones bancarias cotidianas sencillas, mientras que Ally se destaca por sus ahorros de alto rendimiento y una gama más amplia de tipos de cuentas.

Timbre

• Cuenta corriente: Sin comisiones mensuales, sin saldo mínimo y acceso a más de 47.000 cajeros automáticos sin comisiones
• Cuenta de ahorros: Tasa base APY del 0,75%, hasta 3,00% APY con elegibilidad para Chime Plus
• Construcción de crédito: La tarjeta de crédito Chime Visa®, una tarjeta de crédito asegurada sin tarifa ni intereses anuales, informa a las tres agencias de crédito y ofrece hasta un 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas para usuarios elegibles.
• Protección contra sobregiros: SpotMe® cubre hasta $200 en compras con tarjeta de débito y retiros en cajeros automáticos para cuentas calificadas
• Depósitos en efectivo: Disponible en minoristas participantes como Walgreens; algunas ubicaciones pueden cobrar tarifas
• Opciones de tipo de cuenta: Solo herramientas de gasto, ahorro y creación de crédito:limitadas en comparación con Ally

Aliado

• Cuenta corriente: Sin cargos mensuales ni mínimos, además de reembolsos en cajeros automáticos de hasta $10 por ciclo de estado de cuenta
• Cuenta de ahorros: 3,50 % APY en todos los niveles de saldo, con “depósitos” de ahorro y transferencias automáticas para ayudar con el presupuesto
• Otras cuentas: Incluye cuentas del mercado monetario, CD de alto rendimiento, CD de aumento de tasa y CD sin penalización
• Protección contra sobregiros: CoverDraft protege automáticamente hasta $250 para cuentas calificadas, sin cargos por sobregiro
• Depósitos en efectivo: No disponible:Ally no admite depósitos en efectivo
• Opciones de tipo de cuenta: Una gama completa de productos, que incluyen cuentas corrientes, de ahorro, de mercado monetario y CD, con disponibilidad de cuenta conjunta

Cuentas Chime:cuentas corrientes, de ahorro y creación de crédito

Chime simplifica las cosas con solo tres opciones de cuenta principales:cuenta corriente, ahorros y una tarjeta de crédito asegurada. Cada cuenta está diseñada teniendo en cuenta las tarifas bajas y la actividad bancaria diaria.

Cuenta corriente Chime

La cuenta corriente Chime no tiene tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Cada cuenta incluye una tarjeta de débito Chime Visa® y acceso a más de 47,000 cajeros automáticos sin cargo en las redes Allpoint, MoneyPass y Visa Plus Alliance. El uso de cajeros automáticos fuera de la red cuesta $2.50 más cargos del operador. Con el depósito directo anticipado, puede acceder a sus cheques de pago hasta dos días antes que los bancos tradicionales.

Cuenta de Ahorros Chime

Las cuentas de ahorro de Chime están vinculadas a su cuenta corriente y puede abrir una con tan solo $0,01. El APY base es del 1,25 %, pero los miembros que califican para Chime Plus ganan hasta un 3,00 % APY. Las funciones de ahorro automático facilitan la creación de saldos, incluidas transferencias redondeadas de compras y transferencias recurrentes desde su cuenta corriente.

Edificio de crédito Chime

La herramienta de creación de crédito de Chime es Chime Card™, una tarjeta de crédito asegurada sin intereses, sin tarifas anuales y sin verificación de crédito que aplicar. Informa la actividad de pago a las tres principales agencias de crédito, lo que le ayuda a crear una puntuación crediticia más sólida con el tiempo. Para los miembros con depósitos directos que califiquen, la tarjeta también ofrece hasta un 5 % de reembolso en efectivo en categorías rotativas.

Cuentas Aliadas:Corrientes, Ahorros, Mercado Monetario y CD

Ally ofrece un conjunto completo de cuentas sin tarifas mensuales y herramientas fáciles de usar para ayudar a administrar el dinero. Sus productos equilibran tasas de interés competitivas con funciones bancarias flexibles para el día a día.

Ally Checking (Cuenta de gastos)

La cuenta de gastos de Ally no tiene tarifas de mantenimiento mensuales ni requisito de saldo mínimo. La cuenta paga intereses sobre su saldo y reembolsa hasta $10 en tarifas de cajeros automáticos fuera de la red en cada ciclo de estado de cuenta. Las características incluyen depósito directo anticipado, herramientas de presupuesto llamadas “cubos” y protección contra sobregiros a través del programa CoverDraft, que brinda hasta $250 de cobertura sin cargos por sobregiro.

Cuenta de ahorros Ally

La cuenta de ahorros Ally ofrece un APY competitivo sin saldo mínimo ni tarifas mensuales. Puede organizar fondos en "depósitos" para diferentes objetivos, configurar transferencias recurrentes y utilizar herramientas de ahorro automático para aumentar su saldo más rápido.

Cuenta Ally Money Market

La cuenta del mercado monetario combina el acceso a la tarjeta de débito con ganancias por intereses. No se requiere un saldo mínimo para ganar intereses y puede realizar depósitos ilimitados y hasta 10 retiros por ciclo de estado de cuenta.

Certificados de depósito (CD) de Ally

Ally ofrece varias opciones de CD, incluidos CD de alto rendimiento, aumento de tasa y CD sin penalización. Cada uno de ellos compone intereses diariamente, no requiere depósito mínimo y no tiene tarifas mensuales. El CD sin penalización le permite retirar su saldo y los intereses ganados en cualquier momento después de los primeros seis días sin penalización.

Pros y contras de Chime

Chime está diseñado para realizar operaciones bancarias de forma sencilla y de bajo coste, centrándose en ayudar a las personas a generar crédito.

Pros

• Sin tarifas: Sin cargos mensuales de mantenimiento, cargos por sobregiro ni requisitos de saldo mínimo
• Depósito directo anticipado: Acceda a su cheque de pago hasta dos días antes con depósito directo
• Protección contra sobregiros: SpotMe cubre hasta $200 con depósitos que califiquen
• Construcción de crédito: Chime Card™ informa a las tres agencias de crédito y ofrece recompensas de devolución de efectivo
• Depósitos en efectivo: Disponible en miles de establecimientos minoristas
• Red de cajeros automáticos: Más de 47.000 cajeros automáticos sin comisiones en todo el país

Desventajas

• Tipos de cuenta limitados: Sólo opciones de cheques, ahorros y tarjetas de crédito aseguradas
• Sin cuentas conjuntas: Solo están disponibles funciones limitadas de cuentas compartidas
• Atención al cliente: No disponible 24 horas al día, 7 días a la semana
• Tarifas de cajero automático: Los retiros fuera de la red cuestan $2,50 más tarifas del operador

Pros y contras de Ally

Ally ofrece un conjunto más amplio de cuentas y fuertes tasas de ahorro, lo que lo hace atractivo para las personas que desean más flexibilidad.

Pros

• Alta tasa de ahorro: 3,50 % APY en todos los saldos
• Variedad de cuentas: Incluye cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) y del mercado monetario
• Cobertura de sobregiro: CoverDraft protege hasta $250 sin cargos por sobregiro
• Reembolsos en cajeros automáticos: Hasta $10 en tarifas de cajeros automáticos fuera de la red reembolsados en cada ciclo de estado de cuenta
• Cuentas conjuntas: Cuentas conjuntas tradicionales disponibles
• Soporte 24 horas al día, 7 días a la semana: Atención al cliente por teléfono, chat y correo electrónico las 24 horas

Desventajas

• Sin depósitos en efectivo: Ally no admite depósitos en efectivo
• Límites de retiro: Las cuentas de ahorro y del mercado monetario tienen restricciones de transacción
• Sin creación de crédito: A diferencia de Chime, Ally no ofrece opciones de crédito garantizadas
• Acceso a tarjeta de ahorro: No hay tarjeta de cajero automático disponible para cuentas de ahorro

Chime versus Ally:¿cuál es el adecuado para usted?

Chime y Ally ofrecen banca digital sin comisiones, pero sus puntos fuertes satisfacen necesidades diferentes.

Elija timbre si desea generar crédito fácilmente, menos tarifas y acceso temprano a su cheque de pago. Es especialmente útil si confía en SpotMe para su protección contra sobregiros o desea una tarjeta de crédito asegurada que le ayude a mejorar su puntaje crediticio.

Elige Aliado si prioriza altas tasas de ahorro, desea acceder a múltiples tipos de cuentas o necesita una cuenta conjunta. La combinación de Ally de 3,50% APY, CD y herramientas de administración de dinero lo hace mejor para las personas enfocadas en ahorrar y planificar.

Cualquiera de las opciones puede ser una buena opción dependiendo de tus objetivos, pero la decisión se reduce a si valoras los beneficios de creación de crédito de Chime o los intereses más altos y la gama más amplia de cuentas de Ally.

Alternativas a Chime y Ally

Si ni Chime ni Ally parecen ser la opción adecuada, existen otras opciones sólidas de banca digital que vale la pena considerar. Estos bancos también se centran en tarifas bajas, depósito directo anticipado y funciones móviles primero, pero cada uno aporta algo único.

SoFi

La cuenta corriente y de ahorros combinada de SoFi no tiene tarifas mensuales, tarifas por sobregiro ni requisitos de saldo mínimo. Puede ganar hasta un 3,80 % APY en saldos de ahorro y un 0,50 % APY en saldos de cheques con depósito directo.

Los miembros también obtienen acceso anticipado a cheques de pago, más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo a través de la red Allpoint y ventajas como seguimiento de puntaje crediticio, herramientas de elaboración de presupuestos y asesoramiento financiero.

Actual

Current se basa en una banca móvil rápida y flexible. No hay tarifas mensuales y los clientes de depósito directo pueden recibir sus pagos hasta dos días antes. La aplicación incluye funciones como alertas de gastos instantáneas, información sobre presupuestos y herramientas de ahorro.

Con Savings Pods, los miembros pueden ganar hasta un 4,00 % APY en hasta $6000 en saldos, y Build Card ofrece una manera de mejorar su puntaje crediticio mediante gastos de débito.

Alijo

Stash combina la banca digital con inversiones para principiantes. Las cuentas no tienen cargos mensuales cuando se cumplen las condiciones de calificación, ni cargos por sobregiro y depósito directo anticipado. También tendrás acceso a más de 55.000 cajeros automáticos sin comisiones.

Una característica destacada es la tarjeta Stock-Back®, que le recompensa con acciones fraccionarias de empresas reconocidas cada vez que realiza una compra.

Conclusión

Chime y Ally ofrecen sólidas opciones de banca en línea, pero atienden a diferentes prioridades. Chime funciona mejor si desea realizar operaciones bancarias todos los días sin comisiones, depósito directo anticipado y una tarjeta de crédito asegurada que le ayude a generar crédito. Su APY es más bajo que el de Ally, pero lo compensa con funciones de creación de crédito y acceso a depósitos en efectivo en establecimientos minoristas.

Ally es la mejor opción si está enfocado en el crecimiento de sus ahorros y desea más variedad de cuentas. Con un APY del 3,50% en todos los saldos de ahorro, múltiples opciones de CD y cuentas conjuntas tradicionales, es más adecuado para las personas que desean ahorrar y planificar a largo plazo. La desventaja es que Ally no acepta depósitos en efectivo y se aplican ciertos límites de retiro a las cuentas de ahorro y del mercado monetario.

Ambos bancos son sólidos, por lo que la elección correcta depende de si valora las herramientas de creación de crédito de Chime o las tasas de ahorro más altas y la gama más amplia de cuentas de Ally.

¿Aún no estás seguro de qué banco online elegir? Consulte algunos de nuestros otros artículos para profundizar en Ally y Chime:

• Revisión de Ally Bank
• Revisión del timbre

Tal vez hayas decidido que Ally no es para ti, pero aún no estás seguro acerca de Chime. Vea algunas de nuestras otras comparaciones.

• Timbre versus corriente
• Chime frente a SoFi
• Chime contra Varo

Preguntas frecuentes

¿Chime o Ally utilizan ChexSystems o realizan verificaciones de crédito?

Chime no utiliza ChexSystems y no realiza una verificación de crédito, lo que facilita la calificación si ha tenido problemas con cuentas bancarias en el pasado.

Ally, por otro lado, utiliza ChexSystems para revisar solicitudes, por lo que la aprobación puede ser más difícil si tiene un historial negativo. Ninguno de los bancos realiza una verificación crediticia estricta cuando presenta la solicitud.

¿Chime o Ally funcionan mejor para el depósito directo?

Ambos bancos apoyan el depósito directo anticipado, pero Chime es más consistente al entregar los cheques de pago hasta dos días antes. Ally también ofrece acceso anticipado, pero la disponibilidad puede depender de su empleador o proveedor de pagos.

¿Qué banco es mejor para viajar internacionalmente?

Ally suele ser la mejor opción para viajes internacionales, ya que reembolsa hasta $10 en tarifas de cajeros automáticos fuera de la red por ciclo de estado de cuenta y no cobra tarifas por transacciones en el extranjero. Chime también elimina las tarifas de transacciones en el extranjero, pero puede tener menos cobertura de cajeros automáticos en el extranjero.

¿Puedo abrir una cuenta conjunta con Chime o Ally?

Ally ofrece cuentas conjuntas tradicionales, lo que la convierte en una buena opción para parejas o personas que administran finanzas compartidas. Chime no proporciona cuentas conjuntas estándar, pero permite la configuración de una cuenta compartida, donde dos usuarios pueden administrar una cuenta juntos con igual acceso a depósitos y gastos.

¿Puedo depositar efectivo en cuentas Chime o Ally?

Chime permite depósitos en efectivo en miles de socios minoristas, aunque algunas ubicaciones pueden cobrar una tarifa. Ally no admite depósitos en efectivo, por lo que los fondos deben transferirse electrónicamente o depositarse mediante cheque.