Ahorros mensuales:una guía para principiantes para alcanzar sus objetivos financieros

Desde el "centavo ahorrado" de Ben Franklin hasta la alcancía de tu infancia, la importancia de guardar dinero para más adelante es una sabiduría familiar para muchos de nosotros.

Pero eso es hasta donde tiende a llegar la orientación:ahorrar dinero. Genial, pero ¿cuánto es suficiente? Echemos un vistazo a cuánto debes ahorrar cada mes para alcanzar tus objetivos financieros.

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  Los miembros de SoFi con depósito directo elegible pueden obtener un rendimiento porcentual anual (APY) del 3,30 % sobre saldos de ahorro (incluidas las bóvedas) y un APY del 0,50 % en cuentas corrientes. saldos. No se requiere un monto mínimo de depósito directo elegible para calificar para el APY del 3.30% para ahorros (incluidas las bóvedas). Los miembros sin depósito directo elegible obtendrán un APY del 1,00 % en saldos de ahorro (incluidas las bóvedas) y un APY del 0,50 % en saldos corrientes. Las tasas de interés son variables y están sujetas a cambios en cualquier momento. Estas tasas están vigentes al 23/12/25. No hay requisito de saldo mínimo. Las tarifas pueden reducir las ganancias. Puede encontrar información adicional en http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet .

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  No cobramos ningún cargo por cuenta, servicio o mantenimiento para SoFi Checking and Savings. Cobramos una tarifa de transacción para procesar cada transferencia bancaria saliente. SoFi no cobra una tarifa por las transferencias electrónicas entrantes; sin embargo, el banco emisor puede cobrar una tarifa. Nuestra política de tarifas está sujeta a cambios en cualquier momento. Consulte la hoja de tarifas de SoFi Bank para obtener más detalles en sofi.com/legal/banking-fees/ .

• Reciba su cheque de pago hasta dos días antes con depósito directo4

  El acceso temprano a los fondos de depósito directo se basa en el momento en que recibimos el aviso de pago inminente de la Reserva Federal, que generalmente es hasta dos días antes de la fecha de pago programada, pero puede variar.

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  SoFi Bank es miembro de la FDIC y no proporciona más de $250,000 de seguro de la FDIC por depositante por categoría legal de titularidad de cuenta, como descrito en las regulaciones de la FDIC. Cualquier seguro adicional de la FDIC lo proporciona el Programa de depósito asegurado de SoFi. Los depósitos pueden asegurarse hasta $3 millones mediante la participación en el programa. Consulte los términos completos enSoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Consulte la lista de bancos participantes en SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

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¿Cuánto deberías ahorrar cada mes?

Desafortunadamente, no existe una respuesta única a la pregunta de cuánto dinero debería ahorrar cada mes. Sin embargo, incluso empezar poco a poco puede acumularse con el tiempo. A continuación se ofrecen algunas sugerencias que le ayudarán a empezar.

Lo que recomiendan muchos expertos:20%

Muchos profesionales financieros recomiendan seguir la regla 50/30/20 y destinar el 20% de tus ingresos mensuales a tus objetivos de ahorro a corto y largo plazo. Echemos un vistazo a cómo funciona esta regla.

Qué es el presupuesto 50/30/20 y cómo funciona

Con la regla 50/30/20, distribuirás tus ingresos entre las siguientes categorías presupuestarias.

• Necesidades (50%): El primer 50 % de tus ingresos se destinará a cubrir tus necesidades o gastos esenciales, como alquiler, servicios públicos y comestibles.
• Quiere (30%): El siguiente 30% de tus ingresos se destinará a gastos no esenciales, como entretenimiento, salir a comer o vacaciones.
• Ahorro (20%): Con este método, el 20% final de su salario neto mensual debe destinarse a financiar sus objetivos de ahorro a corto y largo plazo, como financiar la jubilación, crear un fondo de emergencia o pagar deudas.

¿Es adecuado para usted?

La regla 50/30/20 puede ser un buen método de presupuestación para algunos, pero puede que no sea la adecuada para todos. Por ejemplo, si vive en una zona donde el costo de vida es alto, puede resultarle difícil mantener sus gastos esenciales limitados a solo el 50 % de su presupuesto.

Si ese es el caso, puedes ajustar los porcentajes de cada categoría para adaptarlos a tus necesidades.

En caso de duda, guardar algo es mejor que no guardar nada.

Qué es lo mejor para usted:¿cuánto es suficiente?

Si no está seguro de cuánto ahorrar, siga estos cuatro pasos para empezar.

1. Calcule su salario neto: Esta cantidad es igual a su ingreso mensual después de deducir todos los impuestos, beneficios y contribuciones de jubilación relacionadas con el trabajo.
2. Seguimiento de sus gastos: Utilice una aplicación de presupuesto o una hoja de cálculo para realizar un seguimiento de sus gastos y ver a dónde va su dinero.
3. Categoriza tus gastos: Una vez que tenga una idea de lo que está gastando, divida sus gastos en tres categorías:necesidades, deseos y ahorros/deudas.
4. Ajuste los porcentajes según sea necesario: Una vez que haya probado el método 50/30/20 por un tiempo, no dude en ajustar los porcentajes de cada categoría para que se adapten mejor a sus necesidades.

Tipos de objetivos para los que deberías ahorrar

Mientras tanto, si no está seguro de qué tipo de objetivos de ahorro debería alcanzar, aquí le presentamos algunos más comunes.

Ahorros en fondos de emergencia

Como sugiere el nombre, los fondos de emergencia están destinados a ayudarlo a financiar costos inesperados, como una factura médica sorpresa o un pinchazo. Este dinero debe guardarse en un lugar de fácil acceso, como una cuenta de ahorros, para que puedas acceder a él cuando lo necesites.

Al igual que otros objetivos financieros, la cantidad de dinero que debes mantener en tu fondo de emergencia variará. Algunos expertos recomiendan comenzar acumulando unos ahorros de $1000, especialmente si cree que ahorrar dinero podría ser difícil.

Una vez que adquieras el hábito de ahorrar dinero, muchas instituciones financieras recomiendan crear un fondo de emergencia para cubrir de tres a seis meses de gastos.

Ahorros para la jubilación

A continuación, considere su plan de ahorro para la jubilación. Este dinero debe destinarse a ayudarle a vivir cómodamente una vez que esté listo para dejar de trabajar. Por lo general, estos fondos se guardan en cuentas especiales, como 401(k) o IRA, y es posible que usted pueda contribuir a ellos a través de su empleador.

En cuanto a cuánto debe ahorrar para la jubilación, la mayoría de las fuentes recomiendan reservar entre el 10 % y el 20 % de sus ingresos mensuales, con el objetivo de tener ahorrados entre siete y ocho veces sus ingresos anuales cuando llegue a los 60 años.

Tus otros objetivos financieros personales

Finalmente, también debes considerar tus otros objetivos financieros. Por ejemplo, es posible que desee ahorrar dinero para unas vacaciones o reservar fondos para el pago inicial de una casa. Si bien la cantidad que necesitarás ahorrar para estos gastos variará según tus preferencias, aquí tienes algunas pautas generales para darte una mejor idea de qué esperar.

• Pago inicial de una casa: Por lo general, esto oscila entre el 5% y el 20% del precio de compra de la vivienda.
• Pago inicial de un automóvil: Esto suele costar alrededor del 20 % del precio de compra del coche.
• Costo de vacaciones: El coste medio de una semana de vacaciones en Estados Unidos es de unos 1.991 dólares por persona, según el análisis de datos de Chime.

Dónde ahorrar dinero cada mes

Ahora que tiene una mejor idea de cuánto ahorrar, es inteligente pensar dónde almacenar esos fondos. Echemos un vistazo a algunas opciones.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA) ofrecen tasas de rendimiento más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. La principal ventaja de este tipo de vehículo de ahorro es que mantiene tu dinero líquido, permitiéndote acceder a él cuando lo necesites.

Sin embargo, los HYSA con las tasas más altas suelen ser ofrecidos por bancos en línea, lo que puede dificultar la recepción de asistencia en persona. Los HYSA deben usarse para guardar fondos para sus objetivos de ahorro a corto plazo, como su fondo de emergencia o cualquier otro objetivo personal que pueda tener.

Cuando me estaba preparando para comprar mi casa, utilicé un HYSA para guardar el dinero de mi pago inicial. En el transcurso de un año, gané $500 adicionales en intereses que pude agregar a mis fondos de pago inicial.

Inversiones de bajo riesgo

Mientras tanto, las inversiones de bajo riesgo, como letras y pagarés del Tesoro, pueden ser una forma decente de ahorrar para objetivos a mediano plazo, como comprar una casa. Estos instrumentos de ahorro son emitidos por el gobierno de EE. UU. y tienen una tasa de rendimiento garantizada. Generalmente se consideran inversiones seguras porque tienen un bajo riesgo de incumplimiento. Sin embargo, la inflación puede afectar el alcance de sus ganancias.

Cuentas de inversión para la jubilación

Las cuentas de jubilación están destinadas a ser inversiones a largo plazo. Estas cuentas ganan dinero invirtiendo en activos como acciones y fondos. El principal beneficio de estas inversiones es que puede obtener importantes beneficios. Sin embargo, a diferencia de los otros métodos de ahorro que hemos descrito, también pueden hacer perder dinero con el tiempo.

Cada tipo de cuenta de jubilación tiene sus propias consideraciones, incluidos límites de contribución anual, multas por retiro anticipado y si sus contribuciones tienen ventajas impositivas.

Por ejemplo, en 2026, las personas pueden contribuir hasta $24,500 a un plan 401(k) y $7,500 a un plan IRA tradicional si tienen menos de 50 años. Ese límite aumenta a $8,000 para los 401(k) para aquellos mayores de esa edad.

5 consejos para ahorrar más dinero cada mes

A continuación, veamos algunas formas prácticas que le ayudarán a agregar dinero a sus ahorros cada mes.

1. Realice un seguimiento de sus gastos y presupuesto

Considere usar una aplicación u hoja de cálculo para realizar un seguimiento de sus gastos durante uno o dos meses. Una vez que tenga una mejor idea de adónde va su dinero, podrá decidir cuánto de sus ingresos puede ahorrar cada mes.

Personalmente, reviso mi presupuesto cada tres meses. Tomo nota de las categorías en las que el gasto es alto y hago los ajustes necesarios, cancelo las suscripciones no utilizadas (más información a continuación) y busco otras formas de poner más dinero en mis ahorros.

2. Págate a ti mismo primero

El método de presupuestación "páguese a usted primero" le da la vuelta al presupuesto tradicional al centrarse en financiar sus objetivos de ahorro antes de cubrir sus gastos. El principal beneficio es que puede permitirle acumular sus ahorros rápidamente. Dicho esto, si no deja suficiente dinero para cubrir sus gastos, es posible que deba echar mano de esos ahorros para evitar endeudarse.

3. Automatiza tus ahorros

Automatizar sus ahorros implica configurar transferencias automáticas para mover fondos de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. El lado positivo es que su cuenta de ahorros prácticamente se construirá sola sin que usted tenga que pensar en ello. Por otro lado, si no recibes ingresos regulares, podrías correr el riesgo de que tu banco te cobre comisiones por sobregiro.

4. Sea agresivo con el pago de su deuda

Estar endeudado a menudo va acompañado del pago de costosos intereses. Al pagar sus deudas de manera agresiva, minimizará esos cargos y liberará más dinero en su presupuesto para poder ahorrar.

Utilice métodos de gestión de deuda conocidos, como el método de avalancha de deuda o el método de bola de nieve de deuda, para tener un marco a seguir mientras trabaja hacia el pago.

5. Libera algunos de tus gastos

Por último, mientras realiza un seguimiento de sus gastos, considere buscar formas de liberar espacio adicional en su presupuesto. Recortar gastos que ya no son esenciales dejará una mayor parte de sus ingresos disponibles para destinarlo a sus objetivos de ahorro. Piense en finalizar los servicios de suscripción no utilizados o establecer un límite de dinero que gasta en salir a comer cada mes.

Ejemplos de objetivos de ahorro a corto y largo plazo

Cuánto deberías ahorrar en seis meses

A continuación se muestran un par de ejemplos de objetivos de ahorro razonables para un período de seis meses.

• Fondo de emergencia: $600-$1000
• Nuevo electrodoméstico: $250-$1300

Cuánto deberías ahorrar en uno o dos años

Mientras tanto, en uno o dos años, podría ahorrar para objetivos más importantes, como:

• Pago inicial del coche: $2,600-$5,200
• Vacaciones planificadas: $3,982-$7,964

Cuánto deberías ahorrar en cinco años

Considere ahorrar para los siguientes objetivos en un cronograma de cinco años.

• Pago inicial de la casa de $300 000: $27,000-$69,000
• Boda planificada: $20,000-$35,000

Cuánto deberías ahorrar en más de 10 años

Piense en estos objetivos de ahorro en un horizonte de más de 10 años.

• Educación universitaria: $47,800-$180,000
• Jubilación con salario de 100.000 dólares: $600,000-$1,100,000

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La oferta no está disponible para los clientes existentes de cheques de Chase, ni para aquellos cuyas cuentas se cerraron dentro de los 90 días o se cerraron con un saldo negativo en los últimos 3 años. Puede recibir solo un bono relacionado con la apertura de una nueva cuenta corriente cada dos años a partir de la fecha de inscripción del último cupón y solo un bono por cuenta. El cupón es válido para un solo uso. Para recibir el bono:1) Abra una nueva cuenta Chase Total Checking, que está sujeta a aprobación; Y 2) Realizar depósitos directos por un total de $1,000 o más en esta cuenta dentro de los 90 días posteriores a la inscripción del cupón. Su depósito directo debe ser un depósito electrónico de su cheque de pago, pensión o beneficios gubernamentales (como el Seguro Social) de su empleador o del gobierno. Los pagos de persona a persona (como Zelle®) no se consideran un depósito directo. Los microdepósitos no califican como depósito directo para el bono. Los microdepósitos son pequeños depósitos, normalmente de menos de 1 dólar, que se envían a su cuenta para verificar que sea la cuenta correcta. Una vez que haya completado todos los requisitos anteriores, depositaremos el bono en su nueva cuenta dentro de los 15 días. Para recibir este bono, la cuenta inscrita no debe estar cerrada ni restringida en el momento del pago. La elegibilidad puede estar limitada según la propiedad de la cuenta. La bonificación se considera interés y se informará en el formulario 1099-INT del IRS (o el formulario 1042-S, si corresponde). Disponibilidad de la oferta sujeta a cambios. Es posible que existan otras ofertas de bonificación de cheques de Chase al mismo tiempo.

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Preguntas frecuentes

¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación cada mes?

La mayoría de los expertos recomiendan reservar entre el 10% y el 20% de sus ingresos mensuales para financiar sus ahorros para la jubilación. Sin embargo, si no puede permitirse el lujo de ahorrar esa cantidad, ahorrar cualquier cantidad es mejor que nada, especialmente si le ayuda a aprovechar las igualaciones del empleador u otros incentivos.

¿Puedes ahorrar demasiado dinero?

Es posible ahorrar demasiado dinero si sus hábitos de ahorro le hacen tener problemas para cubrir sus gastos mensuales al mismo tiempo. Tener una cuenta de ahorros inflada no tiene sentido si no puedes financiar los gastos que realmente necesitas.

¿Cuál es el método de ahorro 3-6-9?

El método de ahorro 3-6-9 es una forma de determinar cuánto dinero debes guardar en tu fondo de emergencia. La regla sostiene que debes intentar ahorrar al menos tres meses de gastos si tienes un sueldo fijo y no tienes dependientes, seis meses de gastos si tienes hijos o una hipoteca y nueve meses de gastos si trabajas por cuenta propia.

Conclusión

Al final del día, la cantidad de dinero que debes ahorrar cada mes dependerá de algunos factores, incluidos tus ingresos y si tienes obligaciones como una hipoteca o dependientes.

Si bien es cierto que ahorrar cualquier cantidad es mejor que nada, esforzarse por ahorrar lo que pueda le ayudará a respirar mejor en el futuro.

Comience por realizar un seguimiento de sus gastos y crear un presupuesto que haga que ahorrar dinero se convierta en un hábito habitual. Siempre puedes hacer ajustes una vez que hayas creado un marco, pero tu yo futuro te agradecerá que hagas del ahorro una prioridad. 

Considere la posibilidad de abrir una cuenta de ahorros sin requisitos de saldo mínimo para tener un poco de margen de maniobra mientras descubre los hábitos de ahorro que funcionan para usted.

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