IA generativa en finanzas:transformando servicios y riesgos para los clientes

La IA generativa, incluidas plataformas como ChatGPT, está transformando las industrias al hacer que los procesos sean más simples, más eficientes y más fáciles de interactuar. Sin embargo, en el sector de servicios financieros fuertemente regulado, los beneficios también conllevan algunos riesgos graves. Por lo tanto, es vital que esta tecnología emergente se emplee de manera responsable para mantener la estabilidad y la confianza.

Los servicios financieros no son ajenos a los avances tecnológicos, pero la IA generativa presenta un panorama complejo e inexplorado para la industria. Las ideas sobre su potencial a menudo provienen de informes de consultoría o artículos de opinión académicos, que tienden a ser especulativos y carecen de datos del mundo real.

Esta brecha en la comprensión inspiró mi investigación reciente. A través de entrevistas con gerentes bancarios y expertos de la industria, exploré los desafíos y oportunidades asociados con la integración de la IA generativa en los servicios financieros. Mi investigación también profundiza en cómo esta tecnología transformadora está remodelando la experiencia del consumidor.

La IA generativa va mucho más allá del uso de ChatGPT para producir texto o DALL-E 3 para crear imágenes. Se puede utilizar para analizar el historial y el comportamiento financiero de un consumidor para adaptar productos como préstamos, planes de inversión o pólizas de seguro para ellos. Y la IA generativa también se puede utilizar para tomar decisiones rápidas sobre solicitudes de préstamos.

Un consumidor puede estar acostumbrado a utilizar el chatbot de su banco para obtener información sobre un producto. Erica, la asistente financiera virtual de Bank of America, ha facilitado más de dos mil millones de interacciones con 42 millones de clientes. (En promedio, Erica maneja dos millones de consultas cada día).

Pero todavía no sabemos quién es responsable de los consejos y productos que sugiere la IA generativa. ¿La responsabilidad recae en los directivos de los bancos, en los dirigentes o en la propia IA?

Por ejemplo, si un consumidor confía en la IA generativa para obtener asesoramiento financiero, no está claro que ese asesoramiento sea creíble y adecuado. Los críticos citan prejuicios y su falta de comprensión y juicio matizados.

Aún así, se considera un valioso "segundo par de ojos" para los administradores de patrimonio, con potencial para evolucionar hasta convertirse en una herramienta confiable también para los inversores individuales.

La IA puede hacer que la gestión patrimonial sea más accesible y eficiente. Las plataformas de roboinversión utilizan IA para crear estrategias de inversión personalizadas, gestionando carteras en función de objetivos y tolerancia al riesgo. Este enfoque reduce los costos y ofrece monitoreo de cartera las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin requerir supervisión humana directa.

Pero dado lo mucho que está en juego en el sector financiero y la estricta necesidad de precisión, las herramientas de IA deben ser confiables y precisas. Sin embargo, la pregunta sigue siendo:¿podrá alguna vez garantizarse plenamente este nivel de confianza y seguridad?

Volviendo personal

La personalización se convertirá en la piedra angular de los servicios financieros. Mi investigación anterior analizó cómo se utilizan las herramientas de inteligencia artificial para crear campañas publicitarias y correos electrónicos de marketing personalizados.

Ahora que los bancos pueden acceder a diversos conjuntos de datos de clientes y aprovechar el poder creativo de la IA, el potencial para anuncios personalizados y productos financieros personalizados es inmenso. Pero al mismo tiempo, el equilibrio entre relevancia y privacidad se vuelve cada vez más delicado.

Y no se trata sólo de que los bancos e instituciones utilicen la IA de forma legítima. La IA generativa puede producir anuncios engañosos o incluso ficticios, lo que podría dar paso a una era de deepfakes que engañan a los consumidores o los dejan dudando de lo que es real.

A medida que este panorama evoluciona, los consumidores deben mantenerse alerta y evaluar críticamente los mensajes de marketing. La IA puede hacer que las estafas parezcan más sofisticadas, pero aún se aplican los métodos de protección habituales, como comprobar que los mensajes provienen de sitios web oficiales, correos electrónicos o cuentas verificadas.

Tenga cuidado con las tácticas de urgencia de “actúe ahora”, la mala gramática o las URL alteradas (como, por ejemplo, “paypa1.com” – con el dígito 1 – en lugar de “paypal.com”). El hecho de que un anuncio en línea tenga su nombre no significa que sea para usted. Podría haber sido generado por IA para convencerte de que hagas clic, con consecuencias potencialmente desastrosas.

La IA generativa llegó para quedarse en todos los ámbitos de nuestras vidas. Este es un nuevo panorama para los consumidores, por lo que es vital que observen cómo interactúan con los anuncios, las herramientas y la tecnología. Si bien los servicios financieros están bien regulados, los consumidores deben asegurarse de utilizar únicamente las herramientas genuinas proporcionadas por su banco.

Y aunque ChatGPT puede ofrecer consejos, su desarrollador OpenAI no se hará responsable de las recomendaciones que haga. Si desea utilizar IA, es mucho mejor utilizar el chatbot proporcionado por su banco. De esa manera, puede estar seguro de que obtiene información de una fuente creíble.

El espacio regulado para los proveedores de servicios financieros, incluido el uso de chatbots, impone a los bancos la responsabilidad de cumplir con las obligaciones legales y de cumplimiento. Esto garantiza que protejan a los consumidores, proporcionen información precisa y confiable y cumplan con los estándares y regulaciones de la industria. No siempre se puede decir lo mismo de la IA generativa en términos más generales.

Los reguladores tendrán que seguir el ritmo de los cambios para garantizar que los consumidores sigan protegidos. T. Schneider/Shutterstock

Los reguladores también tienen un papel que desempeñar a la hora de tranquilizar y educar a los consumidores sobre las tendencias emergentes de la IA generativa. La Autoridad de Conducta Financiera y la Autoridad de Normas de Publicidad deben garantizar que existan marcos flexibles que puedan seguir el ritmo de los rápidos avances en la tecnología de inteligencia artificial.

Esto implicará la creación de directrices claras para el desarrollo, uso y supervisión de sistemas de IA generativa, equilibrando la innovación con la protección del consumidor.

El genio de la IA generativa no volverá a la botella. Continuará convirtiéndose en una parte cada vez más integral de la vida cotidiana, por lo que los consumidores deben ser proactivos para interactuar con esta tecnología nueva y en rápida evolución.