He aquí por qué vale la pena tener una cuenta de ahorros de alto rendimiento

¿Has oído hablar de las cuentas de ahorro de alto rendimiento? Probablemente suenen atractivos, pero es posible que haya pospuesto abrir uno porque no entiende cómo funcionan, o puede pensar que hay algún tipo de trampa.

Sin embargo, las cuentas de ahorro de alto rendimiento tienen muy pocas desventajas y tienen grandes ventajas.

Siga leyendo para obtener más información sobre las cuentas de ahorro de alto rendimiento y por qué debería abrir una nueva cuenta de ahorro en línea hoy.

¿Qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son muy similares a las cuentas de ahorro tradicionales. Son cuentas bancarias separadas de sus cuentas corrientes. Por lo general, usaría una cuenta de ahorros de alto rendimiento para ahorrar para un objetivo determinado o para un día lluvioso.

Sin embargo, las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen un porcentaje de rendimiento anual (APY) mucho más alto que las cuentas corrientes y de ahorro regulares. Esto ayuda a que su dinero crezca con el tiempo.

De acuerdo con Brandon Renfro, un planificador financiero que solo paga una tarifa, abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento hace que su dinero trabaje más para usted.

“Como sugiere el nombre, las cuentas de ahorro de alto rendimiento le pagarán una tasa de interés mucho más alta que su cuenta corriente”, dijo.

La mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento solo las ofrecen instituciones financieras en línea, por lo que no tendrá acceso a una sucursal física. Pero esa compensación puede valer la pena ya que tienen un mayor rendimiento y menos tarifas.

¿Valen la pena las cuentas de ahorro de alto rendimiento?

Si ya tiene una cuenta corriente o una cuenta de ahorros en un banco tradicional, es posible que no crea que vale la pena abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Pero abrir una cuenta nueva puede dar sus frutos de tres formas importantes: 

1. Ganará mucho más interés

Cuando guarda su dinero en una cuenta de ahorros, espera que su dinero crezca con el tiempo. Desafortunadamente, es posible que se lleve una sorpresa deprimente si usa una cuenta de ahorros regular. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), el rendimiento porcentual anual promedio (APY) nacional es solo 0.06%.

Para poner eso en perspectiva, digamos que ahorró $1,000 en una cuenta de ahorros con esa mísera tasa de interés. Después de 5 años, su cuenta habrá aumentado a $1,003; solo obtendría $ 3 en crecimiento de intereses.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, por otro lado, ofrecen una tasa de rendimiento mucho más alta. Por ejemplo, si abrió una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa de interés del 1,60 % y depositó $1000, su saldo aumentaría a $1080 en el transcurso de 5 años. ¡Con la tasa más alta, ganaría $ 80 solo de intereses!

2. Crearás un hábito de ahorro

¿Por qué abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento? La vida tiene la costumbre de acercarse sigilosamente a ti en los peores momentos. Ya sea que a su automóvil se le pinche una llanta en su camino a casa desde el trabajo o que su perro se trague sus calcetines y necesite cirugía, las emergencias ocurren. Desafortunadamente, rara vez estamos preparados para ellos.

Según la Reserva Federal, el 39% de los estadounidenses no podría pagar una emergencia de $400 con ahorros. En cambio, tendrían que pedir dinero prestado o usar una tarjeta de crédito, o no podrían cubrir el costo en absoluto.

Si no tiene dinero guardado en una cuenta de ahorros, está en una posición vulnerable. Si sucede algo malo, e inevitablemente sucederá en algún momento, tendrá que luchar para pagar la factura.

Abrir una nueva cuenta de ahorros de alto rendimiento y establecer contribuciones automáticas puede ayudarlo a prepararse para lo peor. Incluso si solo deposita unos pocos dólares cada semana, puede comenzar a construir una red de seguridad en la que puede confiar cuando los tiempos son malos.

3. Alcanzarás tus objetivos más rápido

¿Cuál es el problema de tener solo una cuenta corriente o guardar dinero en efectivo en un sobre debajo del colchón?

El dinero es demasiado accesible. Si surge una venta o se lanza un nuevo teléfono imprescindible, puede vaciar su efectivo rápidamente, lo que dificulta mantener su hábito de ahorro.

Tener una cuenta de ahorros separada puede ayudarlo a mantenerse enfocado en sus metas. Y, gracias a las regulaciones federales, solo puede hacer 6 retiros de una cuenta de ahorros por mes.

“La ventaja es que será menos probable que recurra a sus ahorros para compras de rutina, ya que eso involucrará una cuenta diferente”, dijo Renfro.

“Si todo el dinero estuviera en la misma cuenta, la barrera psicológica no sería tan alta”.

Debido a que hay un límite en la frecuencia con la que puede mover su dinero, es menos probable que lo gaste en algo innecesario. Ya sea que desee ahorrar para un fondo de emergencia (¡vaya!), derrochar en unas vacaciones europeas o comprar un automóvil, una nueva cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ayudarlo a alcanzar sus metas más rápido.

¿Cómo elijo la mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento en una cooperativa de crédito, un banco físico o un banco en línea. Esto es lo que debe buscar al sopesar sus opciones:

• Tasas de interés altas: Busque un APY más alto que las cuentas de ahorro regulares, idealmente algo que ofrezca un APY de 0.50% o más. Consejo profesional:los bancos en línea generalmente pueden ofrecer tasas de interés más altas debido a sus costos generales más bajos.
• Cargos de servicio bajos: Evite las tarifas mensuales de mantenimiento, las tarifas de transferencia o las multas por sobregiros o depósitos devueltos leyendo la letra pequeña. Los bancos y cooperativas de crédito también pueden cobrar una tarifa por transferencias electrónicas o retiros mensuales excesivos.
• Requisito de saldo mínimo bajo o nulo: Algunas cuentas requieren que mantengas un cierto saldo. Busque cuentas sin este requisito, si cree que será un problema, o busque cuentas con un saldo asequible que pueda mantener.
• Requisitos de depósito inicial: Lo mismo ocurre con los requisitos de depósito de apertura. Elija una cuenta que permita comenzar con una cantidad menor. Pero tenga en cuenta que es posible que deba depositar una cantidad mayor para obtener el APY máximo que se ofrece en la cuenta.
• Respaldado por un seguro :Vaya con una cuenta bancaria que esté asegurada por la FDIC. Si decide ir con una cooperativa de ahorro y crédito, deben estar asegurados por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA).
• Funciones fáciles de usar: Busque características adicionales que le hagan la vida más fácil. Considere lo fácil que es acceder a sus fondos, funciones móviles y depósitos, etc.

¿Debería abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Abrir una nueva cuenta de ahorros es una forma inteligente de construir su cuenta bancaria y planificar metas futuras. Al aprovechar las cuentas de ahorro de alto rendimiento, puede ayudar a que su dinero crezca a un ritmo más rápido. Y con un APY más alto, su nueva cuenta hará gran parte del trabajo pesado por usted.

¿Quiere aumentar sus ahorros aún más rápido? Abra una cuenta de ahorro Chime de alto rendimiento. Chime ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento para ayudarlo a que su dinero crezca más rápido con un APY 8x¹ más alto en comparación con los bancos tradicionales. Cada vez que realiza una compra o paga una factura con su tarjeta de débito Chime Visa, esa transacción se redondea automáticamente al dólar más cercano. El cambio adicional se deposita directamente en su aplicación Cuenta de Ahorros Automática. Con el tiempo, ese dinero extra puede acumularse sin que te des cuenta.

Preguntas frecuentes

¿Son seguras las cuentas de ahorro de alto rendimiento?

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento se consideran un lugar muy seguro para guardar su dinero. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento en bancos y cooperativas de crédito están aseguradas por el gobierno federal hasta $250,000 por depositante, ya sea a través de la FDIC o la NCUA. Esto significa que incluso si la institución financiera falla, el gobierno se asegura de que su dinero esté seguro y disponible.

¿Cómo abro una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Dependiendo del tipo de institución financiera, puede abrir una cuenta en línea o en persona. Deberá proporcionar su número de Seguro Social e información de contacto, junto con al menos una forma de identificación, como una licencia de conducir o un pasaporte. También es posible que deba depositar dinero en la nueva cuenta de inmediato.

¿Cuáles son algunas alternativas a una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Para metas a largo plazo, considere algunas de estas alternativas de cuentas de ahorro de alto rendimiento:

• Certificado de depósito (CD)
• 401(k) 
• Cuenta de jubilación individual (IRA)
• Cuentas de mercado monetario

Reflexiones finales

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son beneficiosas para todos. Lo ayudan a hacer crecer su dinero más rápido, lo preparan mejor para situaciones de emergencia y hacen que alcanzar sus metas financieras sea pan comido. Entonces, en general, definitivamente vale la pena considerar las cuentas de ahorro de alto rendimiento.