Gano $ 20K por año. ¿Cómo puedo sobrevivir?

Sobrevivir con un ingreso de $20,000 requiere dedicación para vivir por debajo de sus posibilidades. Aquí le mostramos cómo empezar.

Un informe reciente de la Institución Brookings encontró que casi la mitad de los trabajadores estadounidenses entre las edades de 18 y 64 años tienen trabajos de salarios bajos. Este informe se publicó antes de que la pandemia mundial de COVID-19 obligara a millones de personas a quedar desempleadas. Como resultado, en el mundo actual, millones de estadounidenses deben sopesar cuidadosamente cada compra para salir adelante.

Con el salario mínimo federal, un empleado de tiempo completo ganará $15,080 al año. Para ganar $20.000 al año, un empleado de tiempo completo tendría que ganar más del salario mínimo:$9,61 por hora, para ser exactos.

Si se encuentra tratando de sobrevivir con $ 20,000 (o menos) por año, no está solo. Y estamos aquí para ayudar.

Vivir con $20,000 al año es un desafío. Con un ingreso anual de $ 20,000, puede esperar que su pago después de impuestos sea de alrededor de $ 1,457 por mes. El alquiler promedio nacional de un apartamento de una habitación en 2019 fue de $1,078. Esto significa que su alquiler por sí solo probablemente consuma la mayor parte de su cheque de pago. Un salario más bajo deja poco para comestibles, atención médica u otras necesidades, sin mencionar que se ahorra algo en una cuenta de ahorros.

No hay un buen momento para obtener un ingreso por debajo del promedio, pero así es como puede hacer que su dinero rinda.

Minimizar el costo de la vivienda

Si gana $ 20,000 por año, lo más probable es que califique para recibir asistencia de alquiler de su gobierno local. Hay un par de formas diferentes de asistencia de alquiler. Por ejemplo, podría recibir un cheque por parte del costo de su alquiler actual. También puede solicitar un apartamento nuevo con costos de alquiler con descuento. Consulte con su oficina local de HUD para averiguar cómo comenzar en su área.

Otras opciones a considerar incluyen mudarse a un área menos costosa, tener un compañero de habitación o alquilar el espacio de un amigo.

Obtenga ayuda para pagar las facturas de servicios públicos

Si los costos de los servicios públicos están llevando su presupuesto al límite, consulte el Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP, por sus siglas en inglés) del gobierno federal. Sin embargo, tenga cuidado:la cantidad de dinero disponible es limitada. Los fondos se dispersan hasta que se agotan. Incluso si califica, elabore un plan alternativo.

Si tiene una buena relación con su arrendador, trabaje con ellos para reducir sus costos cuando sea posible. Por ejemplo, su arrendador podría mejorar su aislamiento para que tenga costos más bajos de calefacción y refrigeración. Si su inodoro o calentador de agua tiene una fuga, eso podría aumentar su factura de agua (y es algo que su arrendador debería arreglar de todos modos). Trabajen juntos para llegar a una solución que sea mejor para todos.

Finalmente, llame a cada uno de sus proveedores de servicios públicos. Pregunte acerca de los programas que ayudan a los residentes de bajos ingresos a cubrir sus facturas. A menudo, estas empresas ofrecen asistencia a quienes se enfrentan a tiempos difíciles.

Aprovecha el transporte publico

Si vives en una zona con transporte público, estás de suerte. A menos que sea absolutamente necesario tener un automóvil para moverse, el transporte público ofrece una alternativa económica. De hecho, puede ahorrarle miles de dólares cada año.

Según la AAA, cuesta en promedio $9282 al año ($773,50 al mes) poseer y mantener un vehículo. Incluso si es dueño absoluto de su vehículo, aún debe cubrir otros costos. La gasolina, el mantenimiento, las reparaciones y el seguro pueden agotar su cuenta bancaria rápidamente.

Es importante tener en cuenta que el coronavirus ha llevado a algunos sistemas de transporte de la ciudad a reducir las horas de operación y limitar las rutas. Además, dependiendo de la propagación del virus en su ciudad, es posible que no sea seguro aglomerarse en el transporte público en este momento. Aún así, si está considerando vender un automóvil, aproveche la oportunidad para obtener más información sobre las opciones en su área. Puede ser un movimiento que valga la pena.

Si el transporte público no está disponible en su área, verifique si los viajes compartidos costarían menos que el mantenimiento del automóvil. Esto dependerá de su área, la distancia que necesite viajar y la hora del día en la que generalmente necesita transporte. Y si vives lo suficientemente cerca y gozas de buena salud, piensa en caminar cuando el clima lo permita.

Por último, si se encuentra entre los que han trabajado desde casa durante el cierre de COVID-19, pídale a su empleador que le permita continuar haciéndolo. Ahorrarás dinero en transporte. También es posible que pueda recortar aún más su presupuesto preparándose su propio café todas las mañanas y sacando el almuerzo del refrigerador.

Ahorrar en alimentos

Tómese el tiempo para saber si califica para el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP). Y echa un vistazo a los bancos de alimentos en tu área donde puedes ir a llenar tus alacenas entre cheques de pago. No necesita estar desempleado o hambriento para calificar para un banco de alimentos. Si tiene dificultades para pagar los alimentos, a un banco de alimentos de su comunidad le encantaría ayudarlo.

¿De qué otra manera puedes ahorrar en comida? El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos informa que el estadounidense promedio desperdicia alrededor de una libra de alimentos por día. Si bien eso puede parecer escandaloso, considere la cantidad de veces que la leche o los productos agrícolas se estropearon en su refrigerador, o la frecuencia con la que tira las sobras en lugar de comerlas al día siguiente.

Aquí hay algunas ideas más para ahorrar en alimentos y evitar el desperdicio de alimentos:

• Compre alimentos de temporada siempre que sea posible. Durarán más y costarán menos.
• Comprar para las ventas. La parte trasera de la tienda de comestibles suele tener una sección de liquidación con artículos a punto de caducar.
• Limpia tu nevera al menos una vez a la semana. Mantenga los artículos próximos a caducar en la parte delantera.
• Cree un menú cada semana. Haz una lista de los ingredientes necesarios y, una vez que estés en la tienda, compra solo lo que esté en tu lista.
• Reduzca el consumo de refrigerios y refrescos que compre. Además de tener poco valor nutricional, pueden ser costosos.

Evitar malas deudas

La deuda es un círculo vicioso, independientemente de su nivel de ingresos. A veces, la deuda es inevitable. Es importante comprender qué tipos de deuda son "buenas" y cuáles son "malas" para que tenga la mejor oportunidad de pagar su deuda y mantener un buen puntaje crediticio.

Estos son algunos tipos de deuda que debe evitar:

• Deuda de tarjeta de crédito con intereses altos: Las tarjetas de crédito son convenientes, pero los prestamistas pueden cobrar costosas tasas de interés por la deuda de la tarjeta de crédito. Salir de la deuda de la tarjeta de crédito puede llevar décadas. Trate de mantenerse alejado de las tarjetas de crédito, especialmente las que tienen tasas de interés más altas.
• Préstamos de día de pago, préstamos de título o préstamos rápidos sin verificación de crédito: Estos "prestamistas depredadores" facilitan los préstamos y luego lo imponen términos de préstamo abusivos que pueden costar hasta un 400% en interés.

Si tiene dificultades para llegar a fin de mes debido a un gasto inesperado (como facturas médicas, reparaciones importantes del automóvil o algo similar), pruebe estas soluciones:

• 0% TAE tarjetas de crédito: Estas tarjetas no cobran intereses por un corto período de tiempo (a veces un año o más). Después de eso, sin embargo, la tasa de interés sube. Las tarjetas con APR del 0 % se utilizan mejor para las deudas que está seguro de poder pagar antes de que finalice el período de interés cero.
• Préstamos personales: Si tiene un buen puntaje de crédito, entonces un préstamo personal puede ser una forma relativamente fácil y económica de pedir dinero prestado. Las tasas de interés pueden ser tan bajas como el 6% y el dinero se puede usar para cualquier propósito. Sin embargo, si su crédito necesita algo de trabajo, los prestamistas pueden cobrar un interés del 20% o más, lo que hace que el préstamo sea al menos tan costoso como una tarjeta de crédito. Busque las mejores tasas disponibles y asegúrese de que puede pagar la deuda a tiempo antes de comprometerse con un préstamo personal.
• Planes de pago médico :Si tiene problemas con las facturas del hospital o de atención de urgencia, llame a su proveedor. Algunos lugares te permitirán pagar en pequeñas cuotas mensuales. En algunos casos, la institución cobrará un interés bajo o nulo sobre su deuda. Llame al centro de facturación y explique su situación para averiguar si hay disponible un plan de pago con intereses bajos o sin intereses.
• Pagos diferidos: Si necesita más ayuda mientras paga su deuda, piense en reducir algunos de sus costos mensuales. Algunas empresas de servicios públicos, arrendadores, empresas de telefonía móvil y fabricantes de automóviles le permitirán aplazar los pagos si se enfrenta a tiempos especialmente difíciles. Llame para averiguar los términos exactos disponibles para tener una mejor idea de si esto es adecuado para usted o no.

Si superar la deuda es parte de su experiencia financiera, asegúrese de incluirlo en su presupuesto. Si se encuentra en una situación de deuda que parece imposible, busque ayuda. Una agencia de gestión de deudas sin fines de lucro como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio proporciona recursos valiosos y puede remitirlo a un asesor acreditado.

La conclusión es esta:su futuro importa. Una vez que tome el control de los artículos costosos, puede crear un presupuesto que realmente funcione. Su objetivo principal debe ser construir o hacer crecer un fondo de emergencia para ayudarlo a atravesar aguas financieras difíciles e invertir en su jubilación, incluso si comienza de a poco.