Gano $ 40K por año. ¿Cómo puedo sobrevivir?

Puede parecer una lucha, pero no tiene por qué serlo.

El ingreso medio para las personas en los Estados Unidos es de $33 706 a partir de 2018. Esto significa que con $40 000, está ganando más dinero que más de la mitad de los estadounidenses, lo que podría sugerir que $40 000 es suficiente para vivir cómodamente.

Sin embargo, si vive solo o en un hogar de un solo ingreso, es posible que sienta que tiene dificultades financieras, y por una buena razón. El hogar medio el ingreso en los Estados Unidos es de $ 63,179 a partir de 2018, más del 50% más que sus ingresos. En otras palabras, sin alguien que lo ayude con el costo de vida, $ 40,000 por año pueden no parecer suficientes.

La estabilidad financiera ciertamente es posible al ganar $ 40,000 por año, pero requerirá algunos sacrificios. Si está tratando de vivir en una casa espaciosa y conducir un automóvil nuevo, es probable que se quede atrapado en un ciclo de pago a pago, o peor aún, endeudado.

Para ir más allá de simplemente llegar a fin de mes, deberá minimizar sus costos fijos, ceñirse a un presupuesto y evitar las deudas. Aquí le mostramos cómo ajustar su estilo de vida y sus finanzas para que pueda sobrevivir con $40,000 por año.

Reducir los costos de vivienda

La regla general de finanzas personales para los costos de vivienda es que no deben equivaler a más del 30 % de sus ingresos brutos (eso es lo que gana antes de pagar impuestos). Su ingreso bruto es de $3333 por mes, por lo que la vivienda debe permanecer por debajo de $1000 por mes.

Esto será más difícil de lograr en algunos lugares que en otros, pero es posible. Si vive en un estado como Iowa, Luisiana o Montana, donde el alquiler mensual promedio de una habitación es inferior a $ 800, puede permitirse vivir solo cómodamente. Eso es siempre y cuando no derroche en las opciones de vivienda más lujosas o más grandes. Si vive en un estado con un alto costo de vida (piense en California, Nueva York o Rhode Island, donde el alquiler promedio de una habitación oscila entre $ 1,500 y $ 1,750), podría ser más inteligente vivir en un multi apartamento o casa de un dormitorio y dividir el costo de la vida con los compañeros de cuarto. Esto es aún más necesario si vives en un área metropolitana.

Es crucial ser realista acerca de dónde puede permitirse vivir cuando gana $40,000. Probablemente tendrás que decidir entre vivir solo en un área de bajo costo o vivir con compañeros de cuarto en un área más metropolitana.

Reducir los costes de transporte

Si bien la vivienda es un gigante presupuestario obvio, los costos de transporte pueden absorber más de sus ingresos de lo que piensa. Además de hacer los pagos mensuales del automóvil, deberá cubrir la gasolina, las reparaciones y el seguro del automóvil. Dicho todo esto, el costo promedio de tener un auto nuevo supera los $706 por mes, según un estudio de la AAA.

Este no es un costo mensual razonable para personas que ganan $40,000 por año a menos que tenga otra fuente de ingresos. Considere que su salario neto probablemente sea de alrededor de $ 2,400 por mes. Si está superando ese límite de $1,000 para vivienda, eso le deja $1,400 para cubrir todo lo demás e, idealmente, apartar un 20% para ahorros. Optar por un automóvil nuevo canalizará más de la mitad de sus ingresos disponibles solo al transporte.

En lugar de comprar un auto nuevo, busque una opción de transporte más económica. Dada la rapidez con la que los automóviles pierden su valor, generalmente es más inteligente comprar un automóvil usado, independientemente de lo que gane. Potencialmente, podría reducir ese costo de transporte mensual a la mitad si opta por un modelo más antiguo pero aún confiable. Si vive en un lugar conveniente, no usar automóviles y depender del transporte público, caminar o andar en bicicleta es bueno tanto para el medio ambiente como para su billetera.

Crea un presupuesto y apégate a él

Controlar sus costos de vivienda y transporte es el primer paso para poner en orden sus finanzas, y hacerlo probablemente le ofrecerá mucho espacio financiero para respirar. Sin embargo, sin un presupuesto sólido, fácilmente puede terminar gastando el dinero que ahorró en esas áreas en otras cosas.

No importa cuánto gane, debe hacer todo lo posible para poner un poco de dinero de cada cheque de pago en una cuenta de ahorros. Por difícil que sea, si vives de sueldo en sueldo, es aún más importante tener un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados. De lo contrario, podría terminar recurriendo a una deuda con intereses altos, y pagar la deuda podría agregar un gasto mensual adicional que quizás no pueda pagar.

El objetivo es depositar el 20% de su salario neto en ahorros. Sin embargo, esto podría no ser realista para el lugar en el que se encuentra. Comience con lo que pueda, incluso si es solo el 10 %, y aumente gradualmente hasta llegar al 20 %. Configure transferencias automáticas a su cuenta de ahorros para mantenerse responsable.

Reste los costos fijos como vivienda, transporte, comestibles y cualquier otra factura de su salario neto junto con el dinero que está ahorrando. Lo que queda es su dinero para gastos. Esto debe dividirse en categorías, como salir a cenar, entretenimiento y ropa, y debe colocarse un límite en cada categoría para ayudarlo a ajustarse a su presupuesto. Puede conectar sus cuentas bancarias a una aplicación de presupuesto popular para obtener una imagen en tiempo real de dónde se encuentra con sus objetivos de presupuesto. Algunos incluso le enviarán notificaciones cuando se acerque a sus límites de gasto.

En última instancia, aumentar sus ingresos negociando aumentos y aprendiendo nuevas habilidades lo ayudará a lograr sus objetivos de estilo de vida sin salirse del presupuesto. Sin embargo, por ahora, usa estos consejos para asegurarte de mantenerte financieramente estable con $40,000 por año.