El 60 % de los estadounidenses dice que su deuda es un problema:esto es lo que debe hacer al respecto

¿Está estresado por el dinero que debe? Esto es lo que puede hacer si se encuentra entre la mayoría de los estadounidenses que encuentran problemática su deuda.

¿Está estresado por el dinero que debe? Esto es lo que puede hacer si se encuentra entre la mayoría de los estadounidenses que encuentran problemática su deuda.

Estar endeudado nunca es divertido, pero para muchos estadounidenses, la deuda tiene un impacto significativo en sus vidas. De hecho, 6 de cada 10 trabajadores que respondieron a una encuesta del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados informaron que su deuda es un problema, y ​​casi 1 de cada 5 indicó que es un problema importante.

No sorprende que tantos estadounidenses consideren que su deuda es problemática, especialmente cuando 7 de cada 10 encuestados dijeron que la deuda no hipotecaria estaba afectando sus ahorros para la jubilación, mientras que más de la mitad indicó que el dinero adeudado afectó su capacidad para participar en beneficios de los empleados o incluso pagar sus facturas.

Si usted es uno de la mayoría de los trabajadores en los EE. UU. cuyas deudas les causan estrés o interfieren con sus objetivos financieros, hay maneras de tomar el control de sus obligaciones financieras y, con suerte, estar libre de deudas lo antes posible.

Estos son algunos de los pasos que puede tomar si se encuentra en esta situación difícil.

Consolidar o refinanciar deuda

La deuda puede convertirse en un obstáculo financiero importante si su tasa de interés o pago mensual es demasiado alta. La deuda de alto interés, como la deuda de la tarjeta de crédito, es muy costosa de pagar. Y debido a que tanto dinero se destina a intereses en lugar de reducir el capital, puede llevar décadas pagar sus tarjetas si solo realiza los pagos mínimos.

Cuando su deuda tiene pagos mensuales altos, las cosas pueden empeorar aún más porque una gran parte de su ingreso mensual puede ser absorbida por pagos que lo obligan a pedir prestado más continuamente o tomar atajos, como ahorrar menos para la jubilación.

La consolidación puede ayudar tanto con pagos mensuales altos como con tasas de interés altas. Si puede calificar para un préstamo personal a una buena tasa, puede consolidar su deuda y reducir sustancialmente el interés que paga, tanto para cada pago como en total.

La consolidación también puede reducir sus pagos mensuales para proporcionar más margen de maniobra en su presupuesto. Solo tenga cuidado de no concentrarse solo en los pagos mensuales; también es necesario tener en cuenta el plazo de amortización. Cuanto más largo sea su plazo de pago, más interés terminará pagando durante la vida del préstamo, incluso si su nuevo préstamo de consolidación redujo su tasa.

Si tiene varios acreedores a los que debe y/o su deuda actualmente tiene una tasa alta, la consolidación debe ser uno de los primeros pasos que debe tomar cuando se trata de deudas.

Crear un presupuesto que priorice el pago de la deuda

Pagar la deuda lo antes posible también es importante porque cuanto antes se liquide la deuda, antes se liberará del estrés financiero y tendrá más dinero para hacer otras cosas.

Para muchas personas, vale la pena vivir con un presupuesto ajustado mientras trabaja en el pago de la deuda para tener más flexibilidad más adelante. Si puede vivir muy frugalmente durante algunos años para estar libre de deudas, su sacrificio a corto plazo producirá importantes beneficios a largo plazo.

Para asegurarse de que está pagando la mayor cantidad posible de su deuda, realice un seguimiento de sus gastos durante aproximadamente 30 días. Busque maneras de reducir el dinero que está gastando y cree un presupuesto que dedique la mayor cantidad de efectivo posible para pagar lo que debe. Debe tratar de pagar mucho más que la cantidad mínima para pagar el capital más rápido.

Elija un enfoque de pago de la deuda

Una vez que haya presupuestado más para pagar su deuda, debe decidir qué hacer con el dinero extra. En lugar de pagar un poco más cada mes a todos los acreedores que debe, concéntrese en pagar primero una deuda mientras continúa haciendo los pagos mínimos a los demás.

La opción más inteligente es pagar primero la deuda que tiene la tasa de interés más alta. Después de todo, esta deuda le está costando más. A algunas personas les resulta más fácil mantenerse motivadas si primero se enfocan en pagar la deuda más pequeña porque pueden retirar esa deuda rápidamente y pasar a la siguiente. Pero esto le costará más a largo plazo si la deuda con el saldo más bajo tiene una tasa más baja que algunos de sus préstamos más grandes.

También hay algunas deudas que puede no tener sentido pagar antes de tiempo, incluida una hipoteca. Las tasas de interés de las hipotecas suelen ser bastante bajas y, dependiendo de su situación, también puede deducir intereses.

Ponga dinero extra para su deuda

Finalmente, envíe tanto dinero extra como pueda hacia su deuda mientras trabaja en su pago. Es posible que desee trabajar en un trabajo secundario por un tiempo para ganar más dinero. Y todas las bonificaciones, reembolsos de impuestos o regalos en efectivo también deben destinarse al pago de la deuda hasta que la haya controlado y ya no la vea como un problema o un obstáculo para sus otros objetivos financieros.

Pronto, las deudas dejarán de ser un problema

Si sigue todos estos pasos, es de esperar que pueda pagar su deuda de consumo lo antes posible. Puede unirse a la pequeña minoría de estadounidenses que no sienten que su deuda sea un problema y cuya deuda no interfiere con sus metas financieras. Llegar a este punto requerirá un poco de sacrificio, pero su vida financiera será mucho más fácil una vez que lo haga; es posible que incluso pueda acumular sus ahorros.