Por qué necesita comenzar a ahorrar hoy para la temporada navideña de 2019

Nunca es demasiado pronto para empezar a gastar dinero en efectivo para la época más maravillosa y costosa del año. Fuente de la imagen:Getty Images.

Cada año después del Día de Acción de Gracias, espero ansiosamente la vista de las luces navideñas para adornar mi vecindario, convirtiendo filas de calles con poca luz en una especie de país de las maravillas resplandeciente. Las vacaciones son un momento excelente para disfrutar del espíritu de generosidad y conectarse con amigos y seres queridos. Pero también son un momento para gastar lo que podría ser una gran cantidad de dinero y endeudarse en el proceso.

En la última temporada de vacaciones, el consumidor promedio acumuló una deuda de $1,230, y el 68 % de los adultos estadounidenses aumentaron sus saldos de tarjetas de crédito. No solo eso, sino que a partir de noviembre de 2018, el 15 % de los estadounidenses todavía estaban en proceso de pagar la deuda del anterior temporada de vacaciones. Si prefiere evitar una situación similar, deberá comenzar a ahorrar para las fiestas mucho antes de que lleguen.

Los peligros de la deuda

Los estadounidenses no son ajenos a las deudas de tarjetas de crédito, por lo que cuando llegan las vacaciones, se sienten muy cómodos pagando con plástico, incluso sabiendo muy bien que es poco probable que paguen esas facturas en su totalidad cuando vencen. Sin embargo, el problema de mantener un saldo de tarjeta de crédito es que lo somete a cargos de intereses no deseados que solo se suman a sus costos, al mismo tiempo que reducen su puntaje de crédito.

Cuando tiene un saldo demasiado alto en una tarjeta de crédito, o una serie de tarjetas, puede aumentar su índice de utilización de crédito. Esta proporción es una medida de cuánto de su crédito disponible está utilizando en cualquier momento. Para evitar dañar su puntaje de crédito, deberá mantener ese número en 30% o menos. Si acumula suficiente deuda navideña, podría superar ese umbral del 30% y reducir su puntaje. Una vez que eso suceda, es posible que tenga dificultades para pedir dinero prestado hasta que su puntaje mejore.

Volvamos al interés por un segundo, porque ese es uno grande. Cada vez que no paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad, comienza a acumular intereses. Si tiene una tarjeta de crédito con una tasa de interés bastante baja y la paga en uno o dos meses, el daño será mínimo. Pero si carga una tormenta en una tarjeta con una tasa de interés sustancial y le lleva mucho tiempo pagar su saldo, terminará tirando mucho dinero.

Caso en cuestión:un saldo de tarjeta de crédito de $ 1,200 que se mantiene durante un año al 24% de interés terminará costándole $ 1,361. Ahora, esos $161 adicionales pueden no parecer un gran problema, pero dado que el 40% de los estadounidenses no tienen los medios para cubrir una emergencia de $400, en realidad es bastante significativo. Precisamente por eso es necesario que empieces a ahorrar para las fiestas con antelación. Si no lo hace, correrá el riesgo de acumular deudas, lo que le costará dinero innecesario y podría dañar su puntaje crediticio en el proceso.

Construyendo sus reservas de efectivo para las fiestas

Si bien las vacaciones pueden ser una época costosa del año, también son predecibles, lo que significa que todos sabemos cuándo esperarlas. En lugar de buscar dinero en efectivo en noviembre o resignarse a una temporada de deudas, comience a reservar fondos ahora.

Primero, vea lo que le costó la última temporada de vacaciones. Si bien puede gastar un poco más o menos durante las próximas vacaciones, le dará un número razonable con el que trabajar. Luego, distribuya esa cifra entre la cantidad de meses que tiene entre ahora y las vacaciones, ya sean 10 meses, seis meses o tres meses, para ver cuánto debe ahorrar mensualmente.

A partir de ahí, decide de dónde vendrá ese dinero. Puede revisar su presupuesto y reducir los gastos suficientes para liberar ese efectivo, o puede decidir trabajar un segundo puesto además de su trabajo habitual para aumentar sus ahorros sin tener que reducir sus gastos. De cualquier manera, la clave es acumular fondos de manera lenta pero segura para que, cuando llegue diciembre, no se vea obligado a acumular un montón de deudas y vivir para arrepentirse más tarde.