Regulación criptográfica en 2025:¿amenaza u oportunidad para los inversores?

PUNTOS CLAVE

• Los cambios regulatorios ya están teniendo un impacto en la industria de las criptomonedas.
• Una mayor regulación podría dar a los inversores más protección.
• Una regulación más estricta también podría dificultar la compra y venta de determinadas monedas y tokens.

Parece que apenas pasa un mes sin noticias de otro movimiento de la SEC contra una criptomoneda o un intercambio de criptomonedas. La última entrega de la telenovela sobre regulación es la posible acción de la SEC contra Crypto.com y la decisión de Crypto.com de presentar una demanda contra la SEC.

Para ser claros, la regulación no acabará con las criptomonedas. Sin embargo, podría cortarle gravemente las alas, particularmente en los EE. UU. De hecho, ya está impactando a los criptoinversores estadounidenses en términos de dónde pueden comprar criptomonedas y a qué monedas y tokens pueden acceder. Si le preocupa el impacto que las medidas regulatorias podrían tener en sus inversiones, está en el lugar correcto.

Lo que los inversores estadounidenses deben saber sobre la regulación

No voy a empantanarme en todos los diferentes casos, argumentos legales o incluso medidas regulatorias más amplias a nivel gubernamental. Como inversor en criptomonedas (o potencial inversor en criptomonedas), probablemente tenga una pregunta candente:¿Qué significan los cambios regulatorios para cualquier criptomoneda que poseo?

La respuesta es que es casi seguro que una mayor regulación cambiará la inversión en criptomonedas, pero no sucederá de la noche a la mañana. Algunas de las formas en que puede afectarle como inversor son:

• El sentimiento cambiante del mercado, que tiene un impacto directo en los precios
• Restringir la forma en que puedes comprar, vender y almacenar tus criptomonedas
• Limitar los servicios y la funcionalidad de las plataformas criptográficas
• Hacer más difícil el comercio de criptomonedas específicas

La investigación de Pew muestra que alrededor del 17% de los estadounidenses han poseído criptomonedas en algún momento. De ellos, dice que el 69% todavía lo hace. Es posible que la SEC y otras autoridades quieran controlar la creciente industria de la criptografía. Pero nadie quiere ser responsable de que alrededor de 40 millones de estadounidenses pierdan sus inversiones.

Una forma de protegerse contra los cambios regulatorios es utilizar un intercambio o corretaje de criptomonedas de buena reputación. Por ejemplo, evite las plataformas que se saltan los procesos de conocer a su cliente. Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo encontrar casas de cambio y corretaje de cifrado confiables.

La regulación no acabará con las criptomonedas, pero mantenlas en tu radar

Lamentablemente, los inversores en criptomonedas no pueden ignorar el entorno regulatorio y legal. Si la SEC puede lograr que los tribunales acepten que muchas criptomonedas son en realidad valores no registrados, esto podría afectar la forma en que compra y vende sus activos.

¿La razón? Los valores son un tipo de inversión. Las inversiones están reguladas por la SEC y existen controles sobre quién puede venderlas, qué información divulgan y más. SoFi Invest® ya ha abandonado por completo sus productos criptográficos, mientras que eToro recientemente redujo la cantidad de criptos que ofrece a tres.

No todo es malo. Los valores tienen protecciones para los inversores que no existen en la industria de la criptografía. Si su corretaje fracasa, sus inversiones están cubiertas por algo llamado seguro SIPC. También existen reglas diseñadas para detener cosas como la manipulación del mercado y el fraude. Si las criptomonedas se designan como valores, es casi seguro que eso causará dolor en los precios a corto plazo. Pero también podría significar más protecciones a largo plazo.

Preste atención a cómo se desarrollan los casos de la SEC contra Coinbase y otras plataformas importantes. Esté especialmente atento si posee criptomonedas que la SEC ha nombrado como valores no registrados en sus cargos. Estos incluyen Solana (SOL), Cardano (ADA) o Polygon (MATIC). Si los tribunales están de acuerdo con la SEC, sus precios pueden bajar y las plataformas criptográficas también podrían restringir el comercio.

Metodología de calificación

Nuestra calificación:

Conclusión

Uphold es una plataforma comercial bien diseñada con una gran cantidad de activos, funciones útiles y contenido educativo. Sin embargo, ha habido quejas sobre su servicio al cliente y seguridad.

Se aplican términos. Los criptoactivos son muy volátiles. Su capital está en riesgo.

Tarifas:

0% de comisión, diferencial variable

Mínimo de cuenta:

Depósito mínimo de $1.

Comprender los nuevos requisitos fiscales

Dije que no me atascaría en los detalles, pero hay un cambio definitivo que debo conocer. A partir de 2025, el IRS tiene nuevas reglas de informes para los intercambios y corredores de criptomonedas que le permiten almacenar sus criptomonedas con ellos, también conocidas como plataformas de custodia.

Como consumidor, sus obligaciones fiscales no cambiarán:aún deberá declarar sus transacciones criptográficas. Pero a partir del próximo año, las plataformas criptográficas tendrán que presentar un formulario 1099-DA, tal como lo hacen los bancos y las casas de bolsa. Esto cambiará la forma en que informas tus movimientos criptográficos.

Cómo mitigar el riesgo de cambio regulatorio

La regulación es sólo uno de los varios riesgos asociados con la compra y posesión de criptomonedas. La criptomoneda es una inversión extremadamente volátil y hay muchas cosas que no sabemos sobre cómo se desarrollará la industria. Como tal, asegúrese de que las criptomonedas solo representen una pequeña parte de su cartera más amplia. Una cosa es arriesgar el 5% de tus inversiones y otra muy distinta arriesgar el 95%.

Si le preocupa la regulación, aquí tiene algunas formas de minimizar su riesgo:

• Invierta en EFT criptográficos:la SEC ha aprobado varios ETF al contado de Bitcoin y Ethereum. Esto hace que sea más fácil agregar criptomonedas a su cartera desde su cuenta de corretaje actual.
• Cíñete a BTC:comprar Bitcoin conlleva menos riesgo que otras criptomonedas. Bitcoin no solo es la criptomoneda más grande, sino que su naturaleza descentralizada también lo ha mantenido fuera de la mira de la SEC. Ethereum también ha evitado ser etiquetado como un valor, pero el caso no es tan claro.
• Evite cualquier programa de participación de criptomonedas o de generación de intereses:la SEC ha buscado varias plataformas de criptomonedas que permiten a los inversores ganar intereses de sus criptomonedas. Por muy tentador que sea poner sus activos a trabajar para usted, espere hasta que los aspectos legales sean más claros.

Conclusión

En ausencia de medidas claras a nivel gubernamental, es probable que la SEC continúe presentando casos individuales contra plataformas criptográficas en 2025. Se trata de un escenario frustrante para los inversores que quieren un conjunto de reglas claras. Por ahora, todo lo que podemos hacer es observar los casos judiciales y minimizar nuestros riesgos criptográficos.