Creación de riqueza con un presupuesto limitado:estrategias de inversión inteligentes para principiantes

Cuando las plantas rodadoras arrasan su cuenta bancaria vacía, aumentar su riqueza puede parecer imposible.

Pero no importa dónde se encuentre financieramente, puede comenzar a dar pequeños pasos hacia un futuro económico más sólido.

Incluso si solo tiene unos pocos dólares de sobra, puede comenzar a ahorrar e invertir hoy. Estas son algunas de nuestras formas favoritas de aumentar su patrimonio cuando sus fondos son limitados.

Infórmese sobre el dinero

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Esta estrategia es gratuita gracias a su biblioteca local e Internet. Cuanto más comprenda sobre inversiones, ahorros y presupuestos, más fácil le resultará administrar su dinero, incluso si no tiene mucho. 

Comience con información básica sobre cómo realizar un seguimiento de sus gastos y mantener un presupuesto, luego trabaje en temas más complejos como la inversión. Cuanto más sepa sobre el dinero, más podrá eliminar parte del estrés monetario de su vida. 

Consiga que su empleador iguale el plan 401(k)

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Si su empleador se ofrece a igualar algunas de sus contribuciones de jubilación, aproveche este enorme beneficio. La mayoría de los empleadores limitan este beneficio a alrededor del 6 % de su salario e igualarán entre el 50 % y el 100 % de lo que usted aporte.

Entonces, si usted gana $50,000 por año y su empleador iguala el 50% de sus contribuciones hasta el 6% de su salario, usted podría aportar hasta $3,000 y su empleador aportaría otros $1,500. 

Es una decisión inteligente si puede permitirse el lujo de contribuir a la contrapartida de su empleador porque básicamente está obteniendo dinero gratis.

Invierte en tu carrera

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Uno de sus mayores activos financieros es su capacidad para obtener ingresos. Tu carrera es muy importante para la cantidad de dinero que podrás ganar a lo largo de tu vida.

Si bien el dinero que gastas en certificaciones, títulos o capacitación adicionales puede no dar frutos hoy, puede valer la pena en el futuro si puedes aumentar tu potencial de ingresos.

Automatiza tus ahorros

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La forma más fácil de ahorrar dinero es configurar un plan de ahorro automático a través de su banco o empleador, y nunca tocarlo. 

Cuando una cantidad determinada se destina a una cuenta de ahorros o de jubilación en cada cheque de pago, su patrimonio aumentará más rápido de lo que cree.

Abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento

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Aumente sus esfuerzos de ahorro colocando su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento donde pueda generar intereses. Las tasas de las cuentas de ahorro son mejores ahora que en años, y muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen más del 4% APY. 

Los bancos en línea ofrecen mejores tasas que sus contrapartes tradicionales, pero asegúrese de comparar precios, ya que no siempre es así.

Pagar deudas con intereses altos

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Si bien ganar intereses sobre sus ahorros es más emocionante que pagar deudas, las deudas con intereses altos (como préstamos personales y tarjetas de crédito) obstaculizan su capacidad para ahorrar e invertir. 

Deshazte de ellos tan pronto como puedas. Una vez que pague esas deudas, redirija el dinero que solía gastar en intereses y pagos a sus ahorros o inversiones.

Crea y respeta un presupuesto

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Hacer un seguimiento de sus gastos y asegurarse de que se ajusten a las pautas que usted establezca es clave para crear una brecha entre sus ganancias y sus gastos. 

Cuanto mayor sea esa brecha, más dinero tendrá para ahorrar, invertir y generar riqueza. Intente utilizar una aplicación como Mint o YNAB para automatizar el proceso.

Cuando tomas la decisión activa de vivir con un presupuesto limitado, podrás guardar más dinero en tu billetera cada mes, lo que te permitirá ahorrar más.

Tener un fondo de emergencia

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Es difícil ver un fondo de emergencia simplemente quedarse en su cuenta de ahorros sin hacer nada, pero tener uno puede ayudarlo a recuperarse en caso de pérdida de empleo, factura médica inesperada o accidente. 

Los expertos recomiendan mantener los gastos de 3 a 6 meses a mano para un día lluvioso.

Establecer S.M.A.R.T. objetivos financieros

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Cree metas para usted que sean INTELIGENTES, es decir, específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con plazos determinados. 

Estos objetivos deben tener una cantidad fija en dólares asociada. Asegúrate de que sean estirados, pero no tanto como para que no puedas alcanzarlos. Establece una fecha límite para tus objetivos y realiza un seguimiento de tu progreso.

Pedir un aumento

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El crecimiento salarial nominal año tras año está entre el 4,5% y el 5%, por lo que si no ha recibido un aumento decente durante un tiempo, es hora de pedir uno. 

Para aumentar sus posibilidades de obtener un aumento salarial, elija un momento adecuado para hablar con su jefe (como durante una revisión trimestral) y enumere sus logros durante los últimos seis meses aproximadamente.

Venga preparado con una investigación sobre cuál es el salario estándar en la industria para alguien con sus habilidades y experiencia. Si estás nervioso, recuerda:lo peor que te pueden decir es que no.

Iniciar un negocio secundario

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Si su empresa es una de las muchas que atraviesan despidos y no está previsto un aumento en este momento, considere ganar dinero fuera de su trabajo de 9 a 5. Iniciar una pequeña empresa puede resultar gratificante, tanto emocional como económicamente.

Si no quieres esforzarte en crear un producto para vender, puedes ganar dinero a través de trabajos de fin de semana como DoorDash, Uber o PostMates.

Abrir una cuenta de corretaje

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Si ya está invirtiendo en una cuenta de jubilación y ha acumulado algunos ahorros de emergencia, puede llevar su creación de patrimonio al siguiente nivel invirtiendo en acciones y bonos a través de una cuenta de corretaje.

Esta cuenta no tiene las mismas exenciones fiscales que una 401(k), pero una cuenta de corretaje ofrece una amplia variedad de activos para hacer crecer su dinero. Puedes abrir uno con Charles Schwab o Fidelity con $0.

Reinvertir dividendos

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Ya sea en una cuenta 401(k), Roth IRA o de corretaje, cambie la configuración para reinvertir sus dividendos. Muchas acciones pagan a sus accionistas un dividendo periódicamente (generalmente trimestralmente) como parte de las ganancias de la empresa subyacente.

Reinvertir estos dividendos le permite comprar más acciones con estos pagos adicionales, lo que aumentará sustancialmente el saldo de su cartera con el tiempo.

Invierta en fondos indexados y ETF con comisiones bajas

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Los fondos mutuos y ETF ofrecen una combinación de acciones y/o bonos para ayudarlo a diversificar su cartera de inversiones. Sin embargo, muchos de estos vienen con tarifas sustanciales que pueden afectar sus ganancias.

Mantenga estas tarifas al mínimo eligiendo fondos indexados y ETF que sigan un índice importante, como el S&P 500. Los fondos indexados le brindan una combinación diversificada de acciones y al mismo tiempo minimizan las tarifas de inversión.

Mantenga un seguro suficiente

Medio punto/Adobe

Puede parecer que sería mejor gastar el dinero que paga en primas de seguro en sus inversiones, pero el seguro es esencial para proteger los activos que no puede permitirse perder.

Pagar de su bolsillo para reemplazar su casa en caso de incendio o su automóvil en caso de accidente es imposible para la mayoría de las personas, por lo que el seguro protege sus finanzas en caso de estas pérdidas catastróficas.

Minimiza tu factura de impuestos

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Por lo general, sólo pensamos en los impuestos alrededor de abril el tiempo suficiente para quejarnos de presentarlos. Pero si juega bien sus cartas, puede minimizar los impuestos que paga y destinar más dinero a la creación de riqueza.

Comience por asegurarse de recibir la cantidad correcta de exenciones de su cheque de pago. El objetivo es acercarse lo más posible a un reembolso de $0 sin tener que pagar ningún impuesto adicional. 

También puede realizar deducciones contribuyendo a una cuenta de jubilación o a un plan de ahorro para la salud para reducir el monto de su ingreso sujeto a impuestos.

Examinar y abandonar las creencias limitantes

El negocio del mono/Adobe

Estos aparecen en cien variedades diferentes. Se podría pensar que generar riqueza es imposible, que los ricos son snobs o que tener dinero convierte a las personas en monstruos codiciosos. Mientras te aferres a estas creencias limitantes, te resultará difícil ahorrar e invertir.

Tómate un tiempo para reflexionar y escribir un diario sobre cómo piensas y sientes acerca del dinero. Luego, reescribe esas narrativas en mantras más constructivos. 

Conclusión

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Generar riqueza cuando no se tiene mucho puede parecer un gran acto de fe. En lugar de mirar hasta dónde tiene que llegar, concéntrese en dar uno o dos pequeños pasos hacia sus objetivos financieros.

Abra una nueva cuenta de ahorros, incluso si solo tiene $1 para depositar en ella. Comience a construir un caso para un aumento. Busque una nueva habilidad que pueda utilizar en el trabajo. Elija uno de los elementos de esta lista y trabaje en él durante algunas semanas. 

Luego pasa a otro. En su viaje financiero, asegúrese de controlar su progreso. Mire hacia atrás periódicamente y felicítese por lo lejos que ha llegado y cuánto ha reducido su estrés financiero.

¡Podemos ayudarle a aumentar aún más su potencial de ingresos!

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