Papel de los bancos en la intermediación financiera

Los bancos juegan un papel vital en la economía. Como intermediarios financieros, los bancos asignan eficientemente los fondos de los ahorradores a los prestatarios. Los bancos también brindan información sobre precios con respecto al costo de pedir dinero prestado. Por ejemplo, información, como las tasas hipotecarias vigentes sobre préstamos de varios términos, Ayude a los compradores de vivienda a buscar las mejores tarifas. Igualmente, las empresas pueden buscar las mejores tarifas en préstamos comerciales.

Cómo funciona un banco

La capacidad de un banco para prestar dinero depende en gran medida de su capacidad para atraer depósitos, cuales son los pasivos del banco. Los bancos utilizan los fondos entrantes para prestar dinero a los prestatarios por encima del costo de los depósitos. Los bancos también piden prestado dinero en los mercados monetarios para prestar a los prestatarios. Sin embargo, sobre todo, el banco debe poder obtener un rendimiento suficiente por encima de sus propios costos de endeudamiento. La diferencia entre el costo de los préstamos del banco y la tasa de interés que cobra por los préstamos se denomina margen.

Proveedores de información

Como un intercambio entre ahorradores y prestatarios, Los bancos también brindan a los participantes del mercado la información necesaria para tomar decisiones sobre cuánto ahorrar o pedir prestado y cuándo. Por ejemplo, los bancos a menudo compiten por los depósitos aumentando las tasas de los certificados de depósito, incentivar a los ahorradores para que compren en los bancos que pagan las tasas más altas. En cambio, los prestatarios también pueden buscar la mejor tasa de interés para los préstamos. Cuanto más barato sea el costo de un banco para adquirir depósitos o pedir prestado dinero, más agresivo puede ser al otorgar préstamos.

Instrumento de la Fed

La reserva Federal, llamado la Fed, es el banco central de los Estados Unidos y es responsable de establecer la política monetaria. La Fed utiliza el sistema bancario para implementar su política monetaria. Una de las formas en que logra esta tarea es ajustando la tasa de los fondos federales o la tasa a la que los bancos pueden prestarse entre sí de la noche a la mañana. Si la Fed quiere impulsar la economía, puede reducir la tasa de fondos federales, estimular un aumento de los préstamos bancarios. Esto se conoce como flexibilización monetaria. En cambio, un endurecimiento de la política monetaria es exactamente lo contrario; la Fed aumenta la tasa de fondos.

Regulación

El nivel de sofisticación de los mercados de capitales es lo que permite que la economía de un país prospere y capee las recesiones económicas. Los bancos desempeñan un papel importante en los mercados de capitales al proporcionar un vehículo para las personas, empresas y el gobierno para asignar fondos entre ahorros y préstamos. El mercado de capitales de Estados Unidos es uno de los más sofisticados del mundo, por eso el sistema bancario está altamente regulado. Un banco debe mantener un capital mínimo para evitar correr riesgos indebidos. Un banco corre el riesgo de perder sus estatutos si sufre demasiadas pérdidas.