Utilice fondos mutuos para diversificar con pequeñas cantidades

Los inversores e incluso algunos de los asesores financieros a menudo hablan de un fondo mutuo como un producto de inversión, como si eso fuera una clase de activo en sí mismo. Apenas se dan cuenta del hecho de que los esquemas de fondos mutuos son en realidad herramientas para invertir en varias otras clases de activos. Entonces, de forma independiente, un esquema de fondos mutuos nunca es una clase de activo.

Por ejemplo, las acciones son una clase de activo. También lo son los lazos, oro, bienes raíces, productos básicos etc. Ahora, si desea invertir en acciones, puede invertir directamente en el mercado a través de un corredor y después de abrir una cuenta demat. Se sigue un proceso casi similar si desea invertir en bonos y materias primas. Y se adoptan diferentes enfoques cuando se quiere invertir en oro o en propiedades.

Al invertir en acciones, en lugar de invertir directamente a través de un corredor, También puede invertir a través de la ruta de los fondos mutuos comprando unidades de fondos mutuos de capital.

Similar, invertir en bonos y otros instrumentos de deuda, puedes comprar unidades de fondos de deuda, y para el oro, puede comprar fondos de oro o fondos cotizados en bolsa (ETF). Incluso si desea la liquidez que ofrece el efectivo, puede beneficiarse de lo mismo invirtiendo en fondos líquidos o fondos a ultra corto plazo. Aunque aún no está disponible en India, pero en la mayoría de los países desarrollados también puede invertir en bienes raíces y materias primas a través de la ruta de los fondos mutuos.

Entonces puede ver que un esquema de fondos mutuos puede funcionar como un puente para invertir en varias clases de activos. Esto se debe a que dicho esquema se parece más a un vehículo de transferencia para su inversión en una clase de activos, pero ese esquema en sí mismo no es un activo independiente. Esta característica también brinda flexibilidad para que el inversor se diversifique incluso con una pequeña cantidad de dinero. “Los fondos mutuos ofrecen simplicidad, asequibilidad, diversificación de riesgos junto con una gestión profesional, "Dice Sanjay Mehta, planificador financiero asociado, Servicios financieros de Sanjay Mehta.

En breve, según Mehta, para efectivo puede utilizar fondos líquidos y / o ultracorto plazo que están muy cerca de los depósitos bancarios. Para invertir en deuda, puede utilizar fondos de deuda a medio y largo plazo, fondos de renta o planes de vencimiento fijo. También le brindan ingresos estables y eficiencia fiscal. Por invertir en oro, puede pasar por un fondo de fondos de oro o tomar la ruta ETF. Y para invertir en acciones, dependiendo de su capacidad para asumir riesgos, puede invertir en fondos de renta variable diversificados, o grande fondos de mediana o pequeña capitalización y también en fondos sectoriales o ETF indexados.

Los asesores y planificadores financieros también dicen que, además de ser un vehículo de inversión, Los fondos mutuos también ofrecen una variedad y elección a los inversores. Como inversor uno puede optar por invertir su dinero en fondos de más de miles de fondos administrados por unas 40 casas de fondos. "Cuando un inversor opta por la renta variable, puede optar por un fondo de crecimiento o un fondo de valor o incluso un fondo que combine ambos. Para los que prefieren los dividendos, él / ella puede seleccionar fondos de ingresos. Las oportunidades son ilimitadas ”Dice un planificador financiero.

También se pueden utilizar esquemas de fondos mutuos para la asignación de activos. Por ejemplo, Los fondos de asignación incluyen fondos de capital y fondos de deuda simultáneamente mediante la inversión en instrumentos de capital e instrumentos de renta fija en diferentes proporciones. Y dado que los inversores indios sienten fascinación por el oro, las casas de fondos han aprovechado inteligentemente esta fascinación de larga data al introducir fondos que pueden invertir simultáneamente en acciones, renta fija y oro (a través de la ruta ETF), añadió el planificador financiero. Si bien aquí el administrador del fondo decide en qué proporción se realizarían las asignaciones a varios activos sin dejar de estar dentro de los contornos generales del esquema, "en efecto, estos fondos son una ventanilla única para la asignación de activos ”, dice el planificador financiero.

El último, pero no menos importante, es la eficiencia fiscal que ofrecen los fondos mutuos. Si uno invierte en instrumentos de deuda directamente, es posible que no disfrute de todos los beneficios fiscales que (indirectamente) le pueden llegar si toma la ruta de los fondos mutuos. En fondos de capital, sin embargo, el alcance de la ventaja fiscal es limitado en comparación con la inversión directa.