¿Su cartera de fondos mutuos está sobrediversificada?

De pequeño, es posible que haya oído hablar del refrán popular “demasiados cocineros estropean el caldo”. Esto también es válido cuando se trata de su cartera de fondos mutuos. Mientras que los expertos financieros insisten constantemente en tener una cartera diversificada de fondos mutuos para distribuir sus riesgos, No se necesita mucho para que su cartera entre en la zona más diversificada. Entonces, ¿cómo sabe que su cartera está diversificada o se ha inclinado hacia una diversificación excesiva? ¿Cuál es la cantidad ideal de fondos a tener? Todo esto y más sobre lo que puede estropear la diversificación de sus fondos mutuos se trata en el siguiente artículo. ¡Sigue leyendo!

¿A qué se refiere con diversificación de cartera?

La diversificación de la cartera en el mundo de los fondos mutuos significa que agrega una variedad de fondos mutuos que invierten en diferentes clases de activos. Esta es una estrategia de gestión de riesgos, ya que invertir en una amplia gama de activos le ayuda a reducir sus niveles de riesgo. La concentración en un solo activo podría generar grandes pérdidas.

Por ejemplo:digamos que tiene un total de Rs 1, 000 que podrías invertir.

Casi todos los fondos de capital en diferentes categorías de fondos mutuos de capital han bajado al menos un 20% en lo que va de año. Los fondos de oro aumentaron un 21% durante el mismo período. Estos datos son al 28 de abril.

Escenario 1:sin diversificación

Digamos que ha invertido Rs 1, 000 en un fondo de acciones.

Valor de la inversión al 28 de abril después del precio con una reducción del 20%:Rs 800 aprox.

Escenario 2:diversificación

Supongamos que ha invertido Rs 900 en fondos de capital y Rs 100 en oro (los expertos siempre sugieren no exceder su inversión en oro en más del 10% de toda su cartera)

Fondo de renta variable:

Valor de la inversión al 20 de abril después del precio de las reducciones:720 rupias

Fondo de oro:

Valor de la inversión al 20 de abril después del aumento de precios:121 rupias

Valor total =Rs 841

Hay un aumento de 41 rupias, te había diversificado.

¿Por qué debería diversificar su cartera?

Con la ayuda del ejemplo mencionado anteriormente, puede haber quedado más claro por qué es importante la diversificación de fondos mutuos. Cuando se trata de construir una cartera de fondos mutuos, la clave para lograr sus objetivos financieros de manera fluida es construir una cartera bien diversificada. Estas son las razones por las que tener una cartera diversificada de fondos mutuos puede ayudar:

Para distribuir su riesgo: El propósito de la diversificación es distribuir su riesgo de inversión entre múltiples inversiones para que un movimiento adverso en una o dos inversiones no tenga un gran impacto en los rendimientos de su cartera.

Maximizar beneficios: El corolario de distribuir su riesgo y minimizarlo es maximizar los retornos. Tener una cartera concentrada también podría llevarlo a una sopa.

Especialmente durante los tiempos de prueba cuando una clase de activos cotiza en números rojos en niveles realmente bajos, si hubiera invertido solo en esa clase de activos en particular, habría perdido mucho dinero.

Tener una cartera diversificada le ayuda a registrar la rentabilidad de los activos, durante diferentes períodos de tiempo y acumulando más y más dólares.

Para equilibrar nuestras deficiencias: Si compara capital y deuda, la renta variable es muy volátil y tiene un mayor valor de riesgo, los fondos de deuda ofrecen rendimientos moderados, pero se consideran más seguros que las acciones. Ambos tienen sus ventajas y desventajas. La diversificación le ayudará a equilibrar las deficiencias de uno con las ventajas del otro.

Invertir en diferentes tipos de fondos invertidos en diferentes clases de activos reduce sus probabilidades de perder dinero.

Cosas a tener en cuenta sobre la diversificación de la cartera

Cuando está pensando en cómo diversificar los fondos mutuos en su cartera y está investigando estrategias y fondos y diferentes vías en las que puede invertir, También hay algunos puntos de precaución que puede considerar:

Diversificación significa "variedad": La diversificación funciona bien solo si las inversiones en la cartera son marcadamente diferentes entre sí, es decir. no están correlacionados.

Muchos inversores tienen la opinión equivocada de que el riesgo se reduce proporcionalmente con cada inversión adicional de fondos mutuos en una cartera. cuando en realidad esto no podría estar más lejos de la verdad.

Múltiples inversiones en diferentes fondos mutuos en la misma clase de activos no cumplen el propósito.

Cubre el riesgo solo hasta cierto punto: Existe una sólida evidencia de que solo puede reducir el riesgo general de su cartera de fondos mutuos hasta cierto punto más allá del cual no hay más beneficio de la diversificación.

La diversificación óptima es posible no agregando una gran cantidad de fondos mutuos a su cartera, sino agregando una cantidad de fondos mutuos no correlacionados a su cartera.

Cómo detectar si su cartera de fondos mutuos es Sobrediversificado

La diversificación excesiva es ese pozo en el que debe evitar caer. Con espíritu de diversificación y aprovechamiento al máximo de todo, podría terminar en una diversificación excesiva. No te preocupes porque lo tenemos cubierto. En esta sección, Aprenderemos cómo puede detectar la diversificación excesiva y cuáles son los inconvenientes que conlleva la diversificación y que pueden multiplicarse si se excede.

A continuación, le indicamos cómo puede detectar la diversificación excesiva en su cartera:

Poseer demasiados fondos mutuos dentro de una sola categoría - Al construir una cartera diversificada de fondos mutuos, la idea es invertir en diferentes tipos de fondos mutuos de manera que tenga múltiples fuentes de rendimiento y se mitigue el riesgo general de la cartera. Sin embargo, Si ha invertido en varios fondos de la misma categoría, lo más probable es que su cartera de fondos mutuos esté demasiado diversificada.

Cualquier flujo o desarrollo de noticias tiene un impacto desproporcionado en su cartera general de fondos mutuos. - este es un indicador importante de diversificación excesiva. Si a pesar de invertir en múltiples fondos mutuos, un solo flujo de noticias o desarrollo macroeconómico puede tener un impacto desproporcionado en su cartera general de fondos mutuos, entonces es probable que su cartera de fondos mutuos esté demasiado diversificada.

Inconveniente con la diversificación excesiva

Si bien hemos discutido los frutos que nos puede dar la diversificación, también debemos ser conscientes de los inconvenientes.

1. Seguimiento de actuaciones :Si tiene demasiados fondos en su cesta de los necesarios, luego, rastrear todas y cada una de las categorías de fondos y clases de activos de esas categorías será extremadamente difícil.
2. Costos :Cada inversión también agrega un costo a su billetera. Tenga cuidado con los cargos de los fondos en los que está invirtiendo. La diversificación excesiva tendrá una enorme carga de costos en términos de tarifas de corretaje adicionales, índice de gastos, comisiones de gestión en casos de determinados fondos, etc., etc.

¿Cuántos fondos son ideales para una cartera diversificada?

Este es uno de los problemas más comunes que enfrentan los inversionistas que desean saber más sobre cómo diversificar los fondos mutuos. Desafortunadamente, no hay un número mágico. La cantidad óptima de fondos depende de múltiples factores que incluyen su monto invertible, metas de inversión, y perfil de riesgo. No existe un número correcto de fondos mutuos para la diversificación. Sin embargo, Hay pocas cosas que los inversores pueden considerar en su búsqueda por construir la mejor cartera diversificada de fondos mutuos.

1. Determinar las diferentes categorías, temas y estrategias de fondos en los que desea invertir para crear su cartera de fondos mutuos - puede distribuir sus inversiones en fondos mutuos entre clases de activos (deuda / capital / híbrido), temas (sectoriales), y estrategia (dinámica / arbitraje), etc.
2. Asegúrese de no comprar más de 3-4 fondos dentro de cada categoría - Una vez que haya determinado la categoría, asegúrese de no tener una exposición excesivamente alta a ninguna categoría. Sin embargo, Esta decisión deberá tomarse después de considerar su plan financiero y debe reflejar su perfil de riesgo / rendimiento.
3. Asegúrate de estar diversificado también dentro de una categoría. - Una vez determinada la categoría, asegúrese de que no haya una gran superposición dentro de una categoría.

Por ejemplo:suponga que desea crear una exposición del 40% a las acciones. Ahora, dentro de la renta variable, Sería prudente invertir en fondos mutuos a través de capitalizaciones y temas de mercado en lugar de invertir en un solo tipo, digamos de gran capitalización, del fondo mutuo. Para fondos mutuos de capital, puede tener alrededor de 3-5 fondos en su cartera de fondos mutuos, que se distribuyen en diferentes segmentos de mercado y estilos de gestión de fondos.

La última palabra

Para resumir, Es extremadamente importante saber que la diversificación no es un juego de números, sino una inversión en una variedad de empresas. sectores, y clases de activos utilizando fondos mutuos como instrumento.

No agregue fondos a su cartera solo porque su amigo se lo sugirió o porque lo vio en las noticias de que tal o cual cosa al fondo le ha ido bien y sería una buena idea agregarlo a su cartera ya cargada. Agregar demasiados fondos también aumenta el dolor de cabeza de rastrear su desempeño, que es una actividad absolutamente esencial. También, no existe un número fijo o ideal de fondos mutuos para la diversificación.

Supervise el rendimiento de los fondos existentes en su cartera. Solo cuando sienta que algunos de estos fondos están dando consistentemente malos resultados y pesando su cartera, si decide dejar de invertir en ellos y seleccionar mejores fondos en la misma categoría.

Sin embargo, esto tal vez sea solo una cuestión de un ciclo comercial y los retornos pueden reanudarse en los próximos tiempos.

Recuerde que cuánto puede diversificarse su cartera, nunca podrá mitigar los riesgos por completo o al 100%.

Incluso las inversiones diversificadas están sujetas a riesgos de mercado. Así que siga revisando periódicamente su cartera y el mercado de fondos mutuos, en general, para asegurarse de que está bien encaminado para lograr sus objetivos financieros.

¡Feliz inversión!