Su guía de fondos mutuos

Si tiene un poco de efectivo en una cuenta de ahorros, recientemente consiguió un trabajo sólido con un cheque de pago que le da espacio para ahorros adicionales, o ha comenzado a planificar su jubilación, es posible que desee comenzar a pensar en qué fondos mutuos invertir.

Si eres como la mayoría de las personas, es posible que no tenga una comprensión totalmente sólida de lo que es un fondo mutuo, o cómo empezar a invertir. No se preocupe, lo tenemos cubierto. Consulte nuestra guía de inversiones en fondos mutuos y haga que su dinero trabaje para usted.

• ¿Qué es un fondo mutuo?
• ¿Cuáles son los beneficios de un fondo mutuo?
• ¿Qué tipo de fondos mutuos existen?
• ¿Cómo elijo mis fondos?
• ¿Qué otros factores debo considerar?
• Terminando

¿Qué es un fondo mutuo?

A fondo de inversión es un fondo de inversión financiado por un grupo de muchas personas , cada uno de los cuales aporta un poco de dinero.

La Oficina del Censo de EE. UU. Informa que aproximadamente la mitad de los estadounidenses poseen acciones en un fondo mutuo.

A medida que evalúa las oportunidades de fondos mutuos, también debes considerar tu cartera de inversiones . Una cartera de inversiones es la conjunto de acciones o bonos en los que su fondo mutuo está invirtiendo . El tipo de cartera en la que está invirtiendo dependerá completamente de cómo se ve su estrategia de crecimiento y su cronograma (más sobre esto un poco más adelante), así como su nivel de tolerancia al riesgo.

La comida para llevar aquí es que un fondo mutuo es una gran cuenta de inversión mantenida por un grupo de personas que aportan dinero. Y nuestras devoluciones dependerán de la cantidad que ingrese, además del rendimiento de su cartera . Ahora que está un paso más cerca de comprender los fondos mutuos, descubramos los beneficios.

¿Cuáles son los beneficios de un fondo mutuo?

Hay muchas razones por las que la gente invierte en fondos mutuos, pero considere estos comunes, y piense si se aplican a su situación.

• Bajo costo: La inversión puede requerir una gran cantidad de capital inicial. Sin embargo, porque los mejores fondos mutuos se basan en las inversiones de miles de personas, la gran cantidad de capital necesaria para impulsar un crecimiento constante se cubre fácilmente.
• Riesgo menor: Una vez más, hay fuerza en los números. Debido a que hay tanta gente que invierte en el fondo, y debido a que el fondo se invierte (idealmente) en una cartera diversa, Es posible que los riesgos no sean tan grandes como apostar todos sus ahorros en esa nueva oferta pública inicial. Piénselo de esta manera:si una de las acciones de su fondo comienza a caer, hay docenas de personas más allí para tomar el relevo.

• Gestión profesional: Con una agenda ocupada y un trabajo de tiempo completo, no todo el mundo tiene el tiempo necesario para gestionar sus propias carteras. Los mejores fondos mutuos son manejados por administradores de fondos profesionales, para que no tenga que preocuparse por saltar a su computadora y vender todas sus acciones en el momento en que escuche malas noticias.
• Mucha variedad: Todo el mundo necesita dinero por distintas razones. Quizás esté intentando ahorrar para la primera compra de su propiedad, o para la jubilación, o para salir de deudas. Cada una de estas necesidades requerirá estrategias totalmente diferentes. Afortunadamente, existen fondos mutuos en los que invertir para cumplir con cada uno de ellos.

¿Qué tipo de fondos mutuos existen?

Hay muchos fondos mutuos diferentes disponibles, pero estos se pueden clasificar generalmente en cuatro áreas diferentes:

Capital

Este es el tipo de fondo en el que podría pensar primero cuando considere invertir. Carteras de fondos de renta variable comprar en varias empresas que cotizan en bolsa . Estos tipos de fondos pueden variar según dónde desee invertir, y cuál es su nivel de tolerancia al riesgo.

Por ejemplo, su cartera podría intentar igualar el crecimiento observado en la economía en general (eso se denomina fondo de crecimiento ), o podría intentar jugar un poco en el mercado de valores apostando por acciones que probablemente aumenten. También es posible que desee centrarse en una industria en particular que cree que crecerá, por lo que su cartera podría contener acciones de varias empresas dentro de esa industria, como la tecnología o la agricultura.

Cautiverio

Los fondos mutuos de bonos son el epítome del crecimiento lento y constante, con muy poco riesgo. Al invertir en bonos, o en un fondo mutuo que invierte en bonos, usted está comprar la deuda de alguien, la mayoría de las veces el gobierno o una corporatio norte. Tiempo extraordinario, que la deuda devenga intereses, y de ahí vienen tus devoluciones .

Debido a que EE. UU. Se considera una economía estable que es más probable que continúe creciendo, Los bonos del gobierno de los EE. UU. son una opción segura para las personas que están acumulando sus ahorros. Los rendimientos serán mucho mejores que una cuenta de ahorros, por lo que si está nervioso por invertir, pero está cansado de ver tan poco crecimiento en sus ahorros, podría considerar bonos.

Mercados de dinero

Los fondos del mercado monetario son otra opción que tiene un riesgo relativamente bajo y ofrece un crecimiento lento y constante. Son similares a los bonos, ya que involucran comprar porciones de la deuda del gobierno . (En este caso, sin embargo, está vinculado al valor de las materias primas en moneda).

Otra forma de invertir en los mercados monetarios es mediante cuenta bancaria del mercado monetario , a menudo anunciado como un cuenta de ahorro de alto rendimiento . Esta puede ser una buena opción para aquellos que buscan aumentar sus tasas de interés mensuales, pero también desean mantener un fácil acceso a su efectivo.

Fondos Mixtos

Esta es la categoría "todas las anteriores". Muchos fondos mutuos distribuya sus inversiones a través de múltiples fuentes para asegurarse de que disfruta de los beneficios del crecimiento económico sin dejar de mantener la seguridad de los bonos y los mercados monetarios. Si recién está comenzando a invertir y espera estar seguro, sólido crecimiento a largo plazo, podría considerar un fondo con un diversa asignación de inversiones.

¿Cómo elijo mis fondos?

Las dos primeras cosas importantes que debe considerar antes de invertir su dinero son el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo. Un horizonte de tiempo es la cantidad de tiempo que tiene que invertir, y la tolerancia al riesgo es lo cómodo que se siente con la posibilidad de perder algo de dinero.

Cuanto más largo sea el horizonte temporal, cuanto más invertido en fondos de renta variable desee estar, después de todo, tendrá más tiempo para suavizar los baches del camino. Los bonos a menudo se consideran mejores para las personas que se acercan a la jubilación y que solo están tratando de acumular sus ahorros.

Tambien hay múltiples formas diferentes para invertir.

• Podría ingresar a una oficina de inversiones física y hablar con un corredor sobre sus planes financieros. Podrán configurarlo con el tipo de cuenta que funcione mejor dada su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo.
• También podría considerar una herramienta de "robo-inversor". Hay una serie de aplicaciones que ofrecen inversión algorítmica, normalmente en fondos de crecimiento, a tasas mucho más bajas que las que puede ofrecer un intermediario humano. Esta puede ser una opción particularmente buena para las personas que invierten a largo plazo.
• Podría considerar investigar los fondos que han funcionado particularmente bien durante los últimos cinco años. Las noticias sobre el desempeño de los fondos mutuos están disponibles en línea y podrían brindarle buenas opciones para su primera inversión.

¿Qué otros factores debo considerar?

Considerar por qué quieres invertir en un fondo mutuo. Para muchos, la razón es la jubilación. Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, mejor le irá a largo plazo. A medida que su dinero genera más dinero, ese nuevo total puede hacer incluso más dinero a medida que devenga intereses.

Las cuentas de jubilación están diseñadas para un crecimiento lento y constante, con muy bajo riesgo. (Muchos empleadores ofrecen cuentas de jubilación 401k, y algunos ofrecen 401k igualados por el empleador. Eso significa que su empleador igualará la contribución mensual que está haciendo con su propia 401k. Si su empleador ofrece uno, considere aprovecharlo.)

Sin embargo, también podría estar esperando una estrategia más agresiva a corto plazo. Quizás esté intentando comprar una propiedad pronto, y necesita un fondo para alcanzar su objetivo de ahorro lo antes posible. Es posible que desee considerar término corto o fondos de alto rendimiento para este objetivo.

También puede estar en algún punto intermedio y solo espera aumentar su patrimonio neto con una cuenta de inversión que crece al ritmo de la economía. Hay tres variables importantes que debe considerar antes de invertir en un fondo:no importa cuál sea tu propósito:

1. Rentabilidad anual media: Consulte el rendimiento anual promedio durante los últimos cinco años aproximadamente para ver si el fondo ha tenido un buen desempeño históricamente. Esto le dará una buena indicación de la cantidad de dinero que puede esperar ganar con sus inversiones.
2. Diversidad :La clave para el crecimiento sostenible es mantener la diversidad en su cartera. Un fondo mutuo que ha apostado por una sola acción es particularmente riesgoso. Incluso si es tolerante al riesgo, asegúrese de comprobar la diversidad de una cartera antes de invertir.
3. Cuotas y gastos: Es posible que desee revisar varios fondos y corredores diferentes antes de comprometerse con uno que parezca atractivo. ya que muchos fondos vienen con tarifas y otros gastos diversos.

Una vez que haya establecido sus objetivos financieros y haya evaluado su tolerancia al riesgo, es hora de pensar en encontrar los mejores fondos mutuos que se adapten a sus objetivos y preferencias.

Terminando

No importa tu edad o carrera, invertir en fondos mutuos puede ser una buena idea si lo hace con prudencia. Y si le preocupa toda la jerga y los conceptos complicados, visite Investor.gov, para obtener información excelente para inversores nuevos.

Investigando inversiones y buscando definiciones de fondos mutuos, ¡Ya estás dando un gran primer paso! Es posible que desee tomarse un tiempo y reflexionar sobre su situación financiera, así como sus objetivos a corto y largo plazo, y luego considere si las inversiones en fondos mutuos son adecuadas para usted.