Fondos mutuos ULIP V / s:la avenida de inversión más beneficiosa

Los fondos mutuos y la póliza de seguro vinculada a la unidad a menudo se confunden entre sí en la mayoría de los casos. Pero son completamente diferentes y tienen sus propias características únicas.

Los fondos mutuos, como los conocemos, son un conjunto de inversiones de personas que luego se invierten colectivamente en diferentes valores financieros. Para aquellos que buscan un mayor rendimiento y diversidad en su cartera de inversiones, esta puede ser una opción viable para usted.

Unit Linked Insurance Policy es una póliza de seguro que le brinda una cobertura de seguro y también genera retornos basados ​​en las inversiones en diversas vías. El dinero generalmente se invierte en instrumentos como acciones de capital, Instrumentos de deuda, cautiverio, etc.

Póliza de seguro vinculada a la unidad de fondos mutuos V / S (ULIP)

1. Objetivo

El objetivo de la inversión es la medida primitiva para identificar la vía de inversión ideal para usted. Entonces, es ideal para que inviertas dinero en ULIP, ya que ofrece un elemento de protección.

Algunos productos ULIP ofrecen una cantidad asegurada en caso de fallecimiento del asegurado / padre para que los dependientes puedan satisfacer sus necesidades. También, algunos ULIP ofrecen pagar el resto de los montos de la prima en nombre del titular de la póliza, hasta el vencimiento de la tenencia de la póliza.

Los fondos de inversión, en la otra mano, no están destinados a satisfacer una necesidad específica; se utilizan principalmente para cumplir con un propósito general de inversión. Como sabemos que los rendimientos de los fondos mutuos dependen en gran medida de las condiciones del mercado, es aconsejable no utilizarlos para inversiones de vida de largo alcance.

2. Retorno de la inversión

Si está buscando invertir en un instrumento que le brinde buenos rendimientos, los fondos mutuos son su opción ideal. Esto es porque, en el caso de los ULIP, los responsables de la formulación de políticas tienen que proporcionar una suma definida asegurada y ganar dinero es de importancia secundaria en el esquema.

Mientras que, cuando se trata de fondos mutuos, el principal objetivo del fondo es proporcionar una buena rentabilidad de la inversión. Por eso, muchos inversores piensan que los fondos mutuos son instrumentos de alto riesgo.

Sin embargo, si desea obtener un rendimiento considerable y tiene un apetito de alto riesgo, Entonces, los fondos mutuos que tienen una mayor exposición a la renta variable pueden ser su esquema de inversión preferido. En caso de que tenga un apetito de bajo riesgo, puede optar por fondos mutuos de exposición al mercado de deuda donde el riesgo es comparativamente menor.

3. Gastos

Los cargos por invertir en un fondo mutuo, se compone de una relación de gastos, que es una tarifa de gestión profesional. Los fondos mutuos también tienen una carga de salida, cuál es la tarifa cobrada, cuando un inversor abandona el fondo mutuo.

Pero cuando se trata de ULIP, el cargo que se aplica es exorbitante, que comprende, de un cargo por asignación de prima, cargo de administración, cargo por gestión de fondos, cargo de mortalidad, etc.

Estos altos cargos tienden a agotar sus retornos, por lo que se debe tomar una decisión de inversión. teniendo en cuenta estos factores.

4.Transparencia

Si es un inversor consciente, quién quiere saber dónde y cuánto de su dinero se invierte, entonces los fondos mutuos pueden ser una opción propicia, ya que proporcionan información detallada sobre la tenencia de la cartera, asignación de activos, los gestores de fondos, etc.

Sin embargo, Los ULIP son una vía sofisticada de inversión y cobertura de riesgos que tienen menos transparencia y todos los gastos subyacentes que conlleva.

5. Período de bloqueo

El período de bloqueo en un ULIP es comparativamente más alto; esto se debe a que la estructura del producto es tal que se centra en los seguros, por lo tanto, las compañías de seguros establecen un período de bloqueo, que puede oscilar entre 3 y 5 años.

Esto cuando se trata de fondos mutuos es en su mayoría solo alrededor de un año, una excepción sería el esquema ELSS donde el período de bloqueo es de alrededor de 3 años.

6. Beneficios fiscales

Tanto los fondos mutuos como los ULIP son aplicables para los beneficios fiscales, bajo la Sección 80 "C" de la Ley del Impuesto sobre la Renta, 1961. La cantidad elegible para la exención de impuestos es 1, 50, 000 en ambos casos.

Los fondos mutuos ofrecen deducciones de impuestos para ELSS o fondos de ahorro de impuestos. La tributación en cualquier fondo mutuo está sujeta a tributación según el tramo impositivo.

(Plan de seguro vinculado a la unidad) ELSS

(Plan de ahorro vinculado a la renta variable) Intención Seguro con inversión Instrumento de inversión puro Propósito Rendimientos de la inversión a largo plazo y cobertura de vida del inversor Altos rendimientos de inversiones de capital diversificadas Duración del bloqueo Cinco años, Independientemente del pago de la prima, el rescate no es posible antes del bloqueo Tres años Impuestos Inversión exenta u / s 80C. La póliza debe estar vigente durante el período de bloqueo completo, que no, todas las deducciones reclamadas se revertirán y se aplicarán impuestos. El Impuesto a la Renta es aplicable cuando la prima anual sea superior al 10% de la suma asegurada. Se exonera inversión u / s 80C. Las devoluciones se gravarán al 10% según la nueva ley de impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo. Cambio de fondos Permitido con el límite del número de conmutaciones y es de pago No permitido, pero la ruta SIP se puede seguir después del bloqueo Transparencia Carece de transparencia ya que no sabe dónde se invierten los fondos Detalles transparentes y completos sobre los fondos, incluyendo la cantidad de acciones en poder de los fondos están disponibles Riesgo Alto riesgo, devoluciones no garantizadas, pero la cobertura de vida está confirmada Alto riesgo, altos rendimientos pero no garantizados

Incluso después de la introducción del nuevo impuesto LTCG, ELSS sigue siendo la primera opción de los inversores debido a su naturaleza para generar mayores rendimientos.

Ofrecen una mayor flexibilidad, ya que pueden cambiarse a otro fondo en caso de que el plan no sea rentable.

7. Cobertura de riesgos

La cobertura de riesgo es la razón más importante y adecuada para que las personas elijan invertir en una póliza de seguro Unit Linked. como la avenida de inversión ofrece beneficios duales a saber. seguros e inversiones. Entonces, si eres alguien que está buscando un instrumento multipropósito, este es para ti.

Los fondos de inversión, en la otra mano, no brinde una cobertura de riesgo como la de una póliza de seguro. Por lo tanto, es posible que deba obtener una póliza de seguro separada y pagar una prima adicional para aprovechar la misma.

Conclusión

Antes de invertir en cualquiera de los instrumentos, debe realizar una autoevaluación de sus necesidades y del dinero que necesita del plan. Debe analizar su apetito por el riesgo, tu meta financiera, su alternativa de cobertura de riesgos y su horizonte temporal de inversión.

Si está buscando seguros y creación de patrimonio, la póliza de seguro Unit Linked es una vía de inversión ideal para usted. Si su requisito está orientado a la rentabilidad y es a corto plazo, los fondos mutuos son una alternativa conveniente para usted.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas en esta publicación son las del autor y no las de Groww

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