Volver a lo básico:¿Qué es un fondo mutuo?

Invertir en el vasto mundo de los mercados financieros puede ser un desafío. Estás viendo una multitud de mercados y productos diferentes, todo lo cual requiere tiempo para analizar y posiblemente una gran cantidad de capital para acumular. Pero también existen soluciones más simples y eficientes disponibles, incluidas las inversiones en fondos mutuos. La compra de acciones de un fondo mutuo puede proporcionarle una propiedad fraccionada en una amplia y diversificada gama de mercados y productos.

Exploremos este instrumento financiero. ¿Qué es un fondo mutuo? ¿Cómo trabajan? ¿Qué beneficios y riesgos potenciales presentan? Finalmente, abordaremos las diferentes variedades y cubriremos cómo podría encontrar los fondos adecuados para cumplir con sus objetivos de inversión.

Considere cuidadosamente los objetivos de inversión, riesgos cargos y gastos antes de invertir en un fondo mutuo. Un prospecto, obtenido llamando al 800-669-3900, contiene esta y otra información importante sobre una empresa de inversión. Lea atentamente antes de invertir .

Definición de fondo mutuo

Que es un fondo de inversión , ¿exactamente? Es una inversión colectiva que reúne el dinero de un gran número de inversores para comprar una variedad de valores, como acciones o bonos. Piense en ello como una canasta de inversiones que generalmente consta de acciones (acciones de la empresa), bonos (deuda emitida por corporaciones o gobiernos), o ambos. Cuando compras una acción, posee una participación fraccionaria en todas las inversiones de la canasta.

Beneficios potenciales de la inversión en fondos mutuos

Uno de los principales beneficios de una inversión en fondos mutuos es diversificación . Piense en un fondo como una cartera preparada compuesta por numerosas inversiones. Un fondo mutuo puede distribuir tanto su exposición al mercado como su riesgo al evitar la concentración excesiva en cualquier área del mercado. En otras palabras, si una determinada acción o un bono se desempeña mal, su impacto general en todo el fondo puede ser pequeño, especialmente si los otros valores que contiene funcionan mejor.

Otro beneficio de invertir en fondos mutuos es que le permiten participar en una amplia variedad de tipos de inversión . Esto puede ser útil para los inversores que carecen de tiempo para analizar una multitud de acciones y bonos o carecen del capital para comprar acciones considerables en múltiples activos. Al comprar acciones de un fondo mutuo, puede obtener exposición a una amplia gama de mercados y clases de activos de manera más eficiente que si lo hace todo usted mismo.

Finalmente, los fondos mutuos son gestionado por profesionales a quienes se les paga para identificar oportunidades y riesgos de mercado. Los administradores también reequilibran ocasionalmente los activos para mantener los fondos encaminados hacia el logro de sus objetivos de inversión.

¿Cómo gana o pierde valor una inversión en fondos mutuos?

Los fondos mutuos exitosos generan retornos a través de apreciación o ingreso . La apreciación se refiere a un aumento de valor; los ingresos provienen del pago de dividendos o intereses. Algunos fondos se enfocan en uno u otro, mientras que otros ofrecen una variedad de ambos.

Cuales fondo de inversión ¿es correcto para ti?

Las herramientas y los servicios de TD Ameritrade pueden ayudarlo a decidir.

Al tener acciones de un fondo mutuo, posee una pequeña participación en cada valor del fondo. Esto también significa que el valor de sus acciones aumenta y disminuye junto con las ganancias y pérdidas de cada valor en la canasta. Ya sea que busque ganancias a través de la apreciación o los ingresos, su exposición a una pérdida potencial es siempre un riesgo.

Otros riesgos de fondos mutuos

No hace falta decir que no todos los fondos mutuos funcionarán bien. Algunos fondos superan a otros en ocasiones. Debido a que no puede predecir cómo podría funcionar a largo plazo, La selección de un fondo mutuo basado en el desempeño pasado puede no ser la mejor manera de hacerlo. Debe sentirse cómodo con el rendimiento general de un fondo, pero también asegúrese de que sus objetivos de inversión se alineen con sus metas financieras.

Otra cosa a tener en cuenta es que los valores de los fondos mutuos se calculan al final del día de negociación, lo que significa que no puede comprarlos ni venderlos durante el día. ¿Eso importa? Suponga que el mercado de valores experimenta una caída importante y desea vender sus acciones a la mitad del día de negociación. No podrá salir de su posición hasta después del cierre del mercado.

Otra cosa a considerar es el impacto de los costos y tarifas en el valor de sus acciones. Es probable que pague tarifas de administración (independientemente de si un fondo se desempeña bien), costos de transacción, cargas de ventas, y otros gastos que pueden reducir sus devoluciones totales.

Encontrar los fondos mutuos adecuados

Los fondos mutuos vienen en una amplia variedad de productos y asignaciones. Dependiendo de lo que esté buscando lograr financieramente, Es probable que exista una categoría de fondos que coincida con sus objetivos.

Generalmente, tienes la opción de fondos de capital que se centran en acciones, fondos de renta fija que se centran en los bonos, y fondos equilibrados que contienen tanto acciones como bonos. Algunos fondos mutuos invierten en índices completos (como el S&P 500), mientras que otros se centran en un mercado específico sectores como Tecnología, Finanzas y utilidades. También existen fondos mutuos que invierten en diferentes países.

Los fondos mutuos tienen varios objetivos de inversión, también. Algunos fondos buscan "crecimiento, ”Lo que generalmente significa que invierten en empresas que tienden a tener ventas crecientes, ingresos, ganancias por acción, y precios de las acciones que tienen una tendencia al alza. Otros fondos buscan "valor, ”Lo que significa que invierten en empresas que pueden estar infravaloradas en relación con sus fundamentos y que pueden haber sufrido caídas de precios recientes.

Cada fondo mutuo viene con un folleto , que es un resumen y una explicación de cómo funciona el fondo. El prospecto divulga las tarifas, cargos, historial de rendimiento, el monto mínimo de inversión, riesgos y otra información importante.

Una vez que haya identificado un fondo mutuo que podría ser adecuado para usted, asegúrese de leer su prospecto. Los detalles del prospecto deberían ayudarlo a determinar si coincide con sus objetivos de inversión.

Herramientas para analizar y seleccionar fondos mutuos

Hay muchas herramientas y recursos en línea que pueden ayudarlo a comprender y seleccionar mejor los fondos mutuos. Siempre puede consultar la página de recursos y herramientas de fondos mutuos de TD Ameritrade o probar el evaluador de fondos mutuos. Para materiales de aprendizaje más extensos, visite la página de Educación de TD Ameritrade.

Hay mucho que aprender sobre los fondos mutuos, así como sobre las muchas otras herramientas de inversión a su disposición. Y cuando estés listo, tenemos los recursos para ayudarlo a comenzar. También puede consultar este video tutorial básico rápido sobre fondos mutuos.