¿Busca una corriente constante? Considere los fondos mutuos de renta fija

En lo que respecta a la asignación de carteras, la mayoría de los profesionales financieros sugieren dedicar una parte a inversiones de renta fija:valores del Tesoro, bonos corporativos, y tal. Pero, ¿cómo decides cuáles comprar? ¿Y qué tan concentrado estás dispuesto a estar en cualquier seguridad?

Hay muchas categorías y productos diferentes de instrumentos de renta fija para elegir, cada uno con su propio conjunto único de beneficios y riesgos potenciales. Si desea distribuir su inversión entre muchas inversiones de renta fija diferentes, podría considerar los fondos mutuos de renta fija.

Muchos tipos diferentes de fondos de renta fija

Los fondos mutuos de renta fija, comúnmente denominados fondos de renta, son un tipo de fondo mutuo que tiene una canasta de valores de renta fija, como bonos del gobierno, bonos corporativos, bonos internacionales (gubernamentales y corporativos), instrumentos del mercado monetario, y en algunos casos, acciones que pagan dividendos.

Algunos fondos pueden centrarse en una sola categoría de renta fija (por ejemplo, Bonos del Tesoro de EE. UU. O mercados monetarios), mientras que otros fondos pueden combinar categorías.

A continuación, presentamos algunas categorías básicas de fondos mutuos de renta fija para que se familiarice con lo que ofrecen.

Fondos de renta fija del mercado monetario

Si busca ingresos estables sin casi ningún cambio en el valor de su inversión principal, entonces, ¿por qué no echa un vistazo a los fondos mutuos del mercado monetario? Los rendimientos pueden ser inferiores a otros fondos de renta fija, pero a cambio, sus valores liquidativos apenas cambian en absoluto, rondando en o cerca de $ 1 por acción, casi como una cuenta de ahorros de mayor rendimiento pero en un fondo mutuo.

Los fondos mutuos del mercado monetario invierten a corto plazo, Deuda de alta calidad y equivalentes de efectivo que a menudo se intercambian entre grandes instituciones corporativas y financieras. Compuesto por deuda a corto plazo, Los instrumentos del mercado monetario tienden a ser menos riesgosos que sus contrapartes a largo plazo. Pero debido a que invertiría en un fondo mutuo que posea estos préstamos, y no directamente en los propios préstamos, su inversión no está asegurada por la FDIC como lo estaría si hubiera invertido directamente en el mercado monetario.

Fondos de renta fija de bonos gubernamentales

¿Está interesado en recibir pagos de ingresos de la deuda pública? Muchos fondos de renta fija invierten tanto en valores federales (bonos del Tesoro de EE. UU.) Como en bonos municipales (también conocidos como "munis"). Los bonos del Tesoro son instrumentos de deuda emitidos por el gobierno federal, mientras que los bonos municipales son instrumentos de deuda emitidos por una ciudad en particular. estado, o municipio. Una ventaja potencial de invertir en estos fondos es que, con algunos, su flujo de ingresos puede estar exento de impuestos a nivel federal y / o estatal. Pero como ocurre con todos los fondos mutuos, si vende sus posiciones con una ganancia real, entonces la ganancia que obtenga está sujeta a impuestos sobre las ganancias de capital.

Fondos corporativos de renta fija

Si busca un mayor rendimiento, es posible que desee considerar un fondo de ingresos en la categoría de bonos corporativos. Tener en cuenta, sin embargo, que los rendimientos a menudo se corresponden con la solvencia de una empresa. Por lo tanto, un rendimiento más alto generalmente significa un bono más riesgoso. Los bonos de empresas considerados de "grado de inversión" son menos riesgosos, pero sus rendimientos tienden a ser menores. Los bonos emitidos por empresas que se encuentran en dificultades financieras o tienen calificaciones crediticias bajas (los más bajos son los “bonos basura”) tienden a ofrecer un rendimiento más alto como un medio para atraer inversores.

¿Reducirlo? Examinar y comparar

Los clientes de TD Ameritrade pueden seleccionar varios criterios, como rendimiento, calificaciones, riesgo, Tarifa, ratios de gastos, y más. Simplemente inicie sesión y debajo del Investigación e Ideas pestaña, Seleccione Cribadores > Los fondos de inversión, y elija sus criterios.

O, si tienes candidatos en mente, haga una comparación en paralelo de hasta cinco símbolos de fondos. Bajo la Investigación e Ideas pestaña, Seleccione Los fondos de inversión > Comparar fondos .

Pero en el lado positivo invertir en bonos corporativos a través de un fondo de ingresos diversificados podría minimizar su riesgo en caso de que una empresa en particular no cumpla con sus obligaciones de deuda. Entonces, en lugar de perder todo su capital, lo que puede suceder si invierte en un bono directamente y resulta en incumplimiento, es posible que experimente una caída en el valor liquidativo (NAV) de su fondo. Aunque esto no garantiza que estará protegido contra pérdidas, distribuir sus huevos de renta fija entre varias canastas podría ser la opción más segura y prudente.

Fondos internacionales de renta fija

Como el mercado en general, la economía global también sufre cambios cíclicos. Y como acciones y sectores individuales, países, monedas, y el mercado de renta fija también “rotan” en fuerza económica. Ésta es una de las razones por las que quizás desee considerar la posibilidad de diversificar sus perspectivas de renta fija en todo el mundo.

Invertir en fondos internacionales de renta fija es una forma de ganar exposición a los ingresos de bonos corporativos y gubernamentales extranjeros. También diversificará su cartera con activos denominados en monedas distintas del dólar estadounidense. Tenga en cuenta que la exposición internacional conlleva el riesgo de tipo de cambio. Las monedas fluctúan, de modo que el dinero invertido en el exterior subirá y bajará a medida que suben y bajan las monedas extranjeras en relación con el dólar.

Fondos mutuos que generan dividendos

Aunque tradicionalmente no se considera parte de la familia de ingresos fijos, los fondos mutuos que tienen acciones que pagan dividendos sí tienen como objetivo los ingresos. Compuesto por acciones, esto también significa que sus valores liquidativos tienden a ser más volátiles que la mayoría de los otros fondos de ingresos, al igual que el mercado de valores tiende a ser más volátil que el mercado de bonos a largo plazo. Si bien los dividendos pueden gravarse como ingresos ordinarios o ganancias de capital (asegúrese de consultar el prospecto del fondo), las ganancias que genere vendiendo acciones con una ganancia probablemente estarán sujetas a impuestos sobre las ganancias de capital. Y recuerda, los dividendos no están garantizados; incluso una empresa con una larga historia de dividendos y crecimiento de dividendos podría en cualquier momento recortar, o incluso eliminar, su dividendo.

Cómo orientar los ingresos con fondos mutuos

Ahora que tiene una idea más clara de los diversos activos que poseen los fondos mutuos de renta fija, ¿Cómo podría buscar y comparar estos fondos? En otras palabras, ¿Cómo podría encontrar el fondo adecuado para sus metas de ingresos?

Cuales fondo de inversión ¿es correcto para ti?

Las herramientas y los servicios de TD Ameritrade pueden ayudarlo a decidir.

Una forma de comenzar es consultar un menú de categorías de fondos mutuos o una lista de fondos mutuos más general. Una vez que haya decidido a qué categoría de fondo de renta fija se dirige, compare estas y otras características:

• Honorarios de gestión y ratios de gastos:algunos fondos de ingresos cuestan más que otros. Trate de calcular el costo anual total de un fondo determinado y compárelos en general con fondos similares. Una vez que vea el panorama general en términos de gastos, es posible que desee comparar los costos de los fondos con su rendimiento anterior (historial) para tener una idea de qué fondo podría adaptarse mejor a sus objetivos.
• Historial:es importante comprender que el rendimiento pasado no garantiza necesariamente resultados futuros, como el mercado, economía, y cada activo dentro de él sufre cambios cíclicos. Sin embargo, El historial de un fondo podría seguir siendo el medio más preciso para ver cómo se ha comportado el fondo a lo largo del tiempo en varios ciclos de mercado.
• Requisitos mínimos de inversión:¿Puede permitirse comprar un fondo determinado? Cada fondo tiene una inversión mínima diferente, así que asegúrese de investigar esto a fondo para encontrar el fondo que mejor se adapte a su presupuesto.
• Programas de compras recurrentes:esta es más una función de corretaje que una oferta de fondos y le permite invertir en un fondo (o fondos) determinado semanalmente, semi mensual, mensual, o trimestralmente. Puede ser útil aumentar la exposición a esta parte de su cartera a lo largo del tiempo.

Las tarifas y los eventos imponibles varían según los fondos. Asegúrese de leer el prospecto detenidamente cuando compare precios para ahorrar costos. Asegúrese de que los valores subyacentes y las categorías generales de fondos de renta fija coincidan con lo que está buscando.

Recordar, no hay una inversión segura. Pero una cartera bien diversificada, que puede incluir inversiones de renta fija, puede ayudarlo a buscar un flujo constante de efectivo para gastos discrecionales, mejora del ahorro, o quizás ingresos por jubilación.

Considere cuidadosamente los objetivos de inversión, riesgos cargos, y gastos antes de invertir. Un prospecto, obtenido llamando al 800-669-3900, contiene esta y otra información importante sobre una empresa de inversión. Lea atentamente antes de invertir.

Los fondos mutuos están sujetos al mercado, tipo de cambio, político, crédito, tasa de interés, y riesgos de prepago, que varían según el tipo de fondo mutuo.

La asignación y diversificación de activos no eliminan el riesgo de experimentar pérdidas de inversión.