Los 6 mejores fondos indexados de Vanguard para 2019 y más allá

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El ícono de la inversión Warren Buffett aconseja a los inversionistas que guarden el 90% de su dinero en un fondo indexado de 500 acciones de Standard &Poor's y que mantengan el resto en bonos del gobierno a corto plazo. Ese es un buen comienzo para los inversores que desean simplificar las cosas, pero limita sus inversiones a las grandes empresas estadounidenses. Así que hoy, le mostraremos cómo los mejores fondos indexados de Vanguard pueden agregar más diversificación de cartera y, al mismo tiempo, mantener su estrategia simple.

En lugar de ayudar a pagar los enormes salarios de los administradores de fondos de alto poder, los inversores pueden comprar fondos indexados, que simplemente apuntan a reflejar los rendimientos de sus índices de referencia. ¿Por qué? Porque aproximadamente dos tercios de los fondos administrados activamente no logran igualar o superar sus índices.

No es que los administradores de fondos sean estúpidos o incompetentes. Es porque elegir acciones con precios incorrectos es increíblemente difícil. No es de extrañar que el fondo promedio esté a la zaga de su índice de referencia en casi lo que cobra a los inversores en gastos anuales (un poco más del 1%).

Vanguard - cuyo fundador, John Bogle, acaba de fallecer:inventó el fondo indexado y todavía hace el mejor trabajo al operarlos. Las tarifas de los fondos indexados de Vanguard son siempre, si no el más bajo, dentro de unos pocos puntos básicos (un punto básico es una centésima parte de un porcentaje) del mínimo. Y lo que es más, sus administradores están capacitados para administrar fondos indexados, para que no se alejen mucho del rendimiento del índice que rastrean, un trabajo que en realidad parece mucho más fácil de lo que es.

Aquí hay seis de los mejores fondos indexados de Vanguard que puede usar para construir una cartera sólida. Esto incluye una sugerencia general de un porcentaje de sus activos para asignar a cada uno. Y si prefiere los fondos negociados en bolsa a los fondos mutuos, eso también está bien:ofreceré la versión ETF de cada fondo.

Los datos son al 16 de enero de 2019. Los rendimientos representan el rendimiento de los últimos 12 meses, que es una medida estándar para los fondos de capital. Esta cartera costaría aproximadamente un 0,06% anual. Con $ 10, 000 inversión, pagaría a Vanguard alrededor de $ 6. Por el contrario, una cartera de fondos de gestión activa promedio similar cobraría alrededor del 1,2% anual, o $ 120 en $ 10, 000 inversión.

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Almirante del índice Vanguard S&P 500

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• Valor de mercado: $ 400.6 mil millones
• Producir: 2,1%
• Gastos: 0,04%
• Asignación sugerida: 35%
• Alternativa ETF: Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Empiece con el Almirante del índice Vanguard S&P 500 (VFIAX, $ 241,71).

El S&P 500 es un buen índice de grandes empresas estadounidenses junto con una pizca de acciones medianas. También es más accesible para los inversores principiantes, ya que Vanguard redujo su inversión mínima inicial a $ 3, 000 en esta y todas las demás acciones de Admiral del fondo indexado en noviembre.

VFIAX hace un excelente trabajo al rastrear su punto de referencia, al igual que todos los fondos que recomiendo. La facturación es de solo un 5% anual, lo que ayuda a que el fondo sea fiscalmente eficiente. En efecto, no ha distribuido una ganancia de capital imponible desde 2000.

Como todos los fondos indexados de este artículo, está ponderado por capitalización de mercado, lo que significa que las acciones más grandes obtienen una mayor ponderación en el fondo. Las principales tenencias a partir de la información más reciente incluyen Microsoft (MSFT), Apple (AAPL) y Alphabet principal de Google (GOOGL).

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Almirante de Vanguard Mid-Cap Index

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• Valor de mercado: $ 87.0 mil millones
• Producir: 1,8%
• Gastos: 0,05%
• Asignación sugerida: 10%
• Alternativa ETF: Vanguard Mid-Cap ETF (VO)

Las acciones medianas y pequeñas han estado por detrás del S&P 500 durante gran parte del año pasado, pero a largo plazo les ha ido ligeramente mejor que las acciones más grandes.

Por eso, invertir en Almirante de Vanguard Mid-Cap Index (VIMAX, $ 181.01), que realiza un seguimiento del índice de capitalización media de EE. UU. CRSP. Vanguard ha cambiado los índices de muchos de sus fondos a CRSP y otros proveedores que ofrecen índices excelentes a bajos costos.

Dado que VIMAX se dirige a empresas medianas, sus existencias tienden a ser una combinación de algunas marcas conocidas, así como muchas empresas menos conocidas. Las principales participaciones en este momento incluyen la empresa de equipos médicos Edwards Lifesciences (EW), la empresa de software Red Hat (RHT), que acaba de aprobar una oferta de adquisición de 34.000 millones de dólares de International Business Machines (IBM), y la empresa de tecnología de servicios financieros Fiserv (FISV).

Espere que el Vanguard Mid-Cap Index sea algo más volátil que el S&P 500 y se quede atrás del índice de gran capitalización en mercados pésimos.

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Almirante Vanguard Small-Cap Index

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• Valor de mercado: $ 77,9 mil millones
• Producir: 1,7%
• Gastos: 0,05%
• Asignación sugerida: 10%
• Alternativa ETF: Vanguard Small-Cap ETF (VB).

Para acciones de pequeña capitalización, mirar hacia Almirante Vanguard Small-Cap Index (VSMAX, $ 68,10), que rastrea el índice de pequeña capitalización de EE. UU. CRSP. La capitalización de mercado promedio en el fondo es de $ 3.5 mil millones, que ciertamente es más alto que muchos fondos de pequeña capitalización.

VSMAX es más pesado en acciones financieras (26,3%) y acciones industriales (19,6%), aunque las principales explotaciones tienen una amplia combinación de negocios que incluyen Burlington Stores (BURL) de fama de abrigos económicos, NRG Energy (NRG) y los bienes raíces comerciales juegan W.P. Carey (WPC).

En el largo plazo, las empresas de pequeña capitalización han batido cómodamente a las acciones de empresas más grandes, pero han tendido a estar a la zaga de las grandes capitalizaciones en los mercados bajistas.

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Almirante del índice de acciones de los mercados desarrollados de Vanguard

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• Valor de mercado: $ 100,7 mil millones
• Producir: 3,3%
• Gastos: 0,07%
• Asignación sugerida: 17%
• Alternativa ETF: Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA)

Las acciones extranjeras se han quedado muy por detrás de las acciones estadounidenses durante la última década. Todavía, No descuidaría aproximadamente la mitad de la capitalización bursátil mundial. Y lo que es más, en prácticamente todas las medidas de valor, Las acciones extranjeras son actualmente más baratas que las acciones estadounidenses.

Para acciones de mercados desarrollados, mirar hacia Almirante del índice de acciones de los mercados desarrollados de Vanguard (VTMGX, $ 12,49). El fondo realiza un seguimiento del índice FTSE Developed All Cap ex US, que invierte en 24 países extranjeros, incluyendo la mayor parte de Europa y partes de Asia, así como Australia y Canadá.

Se trata de un fondo de gran capitalización que cuenta con varias multinacionales de primera línea entre sus principales participaciones. Los pesos más pesados ​​en este momento son para el titán energético británico-holandés Royal Dutch Shell (RDS.A), La empresa suiza de alimentos Nestlé (NSRGY) y la surcoreana Samsung Electronics.

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Almirante del índice de acciones de los mercados emergentes de Vanguard

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• Valor de mercado: $ 75.6 mil millones
• Producir: 2,9%
• Gastos: 0,14%
• Asignación sugerida: 8%
• Alternativa ETF: ETF de mercados emergentes de Vanguard FTSE (VWO)

Los mercados emergentes han ido muy por detrás de las acciones estadounidenses, también. Pero el potencial de las economías emergentes en Asia, América Latina y Europa del Este es demasiado grande para pasarla por alto. Solo espere que estén rayados.

Lo bueno es que, en este momento, Los mercados emergentes son en promedio actualmente más baratos que incluso las acciones extranjeras desarrolladas.

• Almirante del índice de acciones de los mercados emergentes de Vanguard (VEMAX, $ 33.26) es su boleto a este sector. El fondo sigue el índice FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion, que se gana ese nombre porque incluye acciones de China A, acciones que cotizan en las bolsas de la parte continental del país y hasta hace relativamente poco tiempo estaban restringidas principalmente a inversores chinos.

Desafortunadamente para este fondo, Porcelana, que representa poco más de un tercio de todos los activos, está en un funk. También lo son muchas otras bolsas de mercados emergentes. Tiempo extraordinario, sin embargo, la alta exposición a China, incluidas las ponderaciones significativas en empresas como Tencent Holdings (TCEHY) y Alibaba (BABA), probablemente se convierta en una ventaja.

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Almirante del índice de bonos corporativos a corto plazo Vanguard

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• Valor de mercado: $ 25,3 mil millones
• Rendimiento SEC: 3,6% *
• Gastos: 0,07%
• Asignación sugerida: 20%
• Alternativa ETF: ETF de bonos corporativos a corto plazo de Vanguard (VCSH)

No descuides los lazos, incluso cuando suben las tasas de interés. Prefiero una calidad relativamente alta fondos a corto plazo como Almirante del índice de bonos corporativos a corto plazo Vanguard (VSCSX, $ 21,28), que rastrea el índice de bonos corporativos de 1 a 5 años de Bloomberg Barclays EE. UU.

La calidad crediticia promedio de la cartera es relativamente segura. aunque tiene el 47% de los activos en bonos BBB. Su duración es de 2,7, lo que implica que si los rendimientos de los bonos aumentan en un punto porcentual, VSCSX perderá solo un 2,7% de su precio; por supuesto, su rendimiento para nuevos inversores aumentará aún más, también.

Es poco probable que su rendimiento de este fondo sea mucho más del 2% o 3% anual, pero proporciona lastre muy necesario para su cartera.

Una última nota sobre los porcentajes de asignación:para inversores a más de 15 años de la jubilación, la mezcla en este artículo de 80% de acciones, Los bonos del 20% son sólidos. Una vez que cumpla 15 años desde la jubilación, tome el 5% de sus fondos de acciones y colóquelo en el fondo de bonos. Repita cada cinco años hasta que tenga el 60% en acciones y el 40% en bonos, que es una combinación sensata para los primeros y medianos años de jubilación. Recordar, también, reequilibrar cada año.

* El rendimiento de la SEC refleja el interés devengado después de deducir los gastos del fondo durante el período de 30 días más reciente y es una medida estándar para los fondos de bonos y acciones preferentes.

• Steve Goldberg es asesor de inversiones en Washington CORRIENTE CONTINUA., zona.